Какво да вземете предвид при сключване на договор за кредит
Не са редки случаите, когато събирането на дълга е трудно. Какво точно трябва да имате предвид, когато вземате или давате пари назаем, за да не изпаднете не само в деликатна, но и в откровено неприятна ситуация? Нека поговорим за това.
За да се застраховате и да избегнете рискове, е необходимо преди всичко правилно да съставите всички документи. Разбира се, просто е невъзможно да се предвидят всички проблеми, но юристите ще могат да говорят за типичните.
В юриспруденцията договорът за заем е споразумение, при което едно лице прехвърля парична сума на второто, а кредитополучателят се задължава да върне тази сума на заемодателя изцяло.
Можете да заемате повече от пари. Може да са неща. Има обаче такова изискване за вещи, прехвърлени на заем: необходимо е те да бъдат свързани с някаква родова характеристика, да притежават набор от неиндивидуални качества. Но по-често предметът на договора са, разбира се, пари.
Законодателството изисквадоговорът да бъде сключен в писмена форма, ако сумата е най-малко 10 пъти минималната работна заплата. Ако юридическо лице дава заем, тогава писменият договор се сключва независимо от размера на преведените средства.
Форми на договор за кредит (по преценка на страните):
- проста писмена форма;
- нотариално (не се счита за задължително по закон, но е по-надеждно).
Популярни договори за заем :
Характеристики на споразумението:
Възмезден договор
Лихвата е плащането на кредитополучателя за времето, през което използва парите на кредитора. Всички договори за заем се считат за платени (като че се издават с лихва). И дори ако размерът на лихвата не е посочен в споразумението, заемодателят има право да кандидатствапроцент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация. Изключение от това правило са безлихвените договори.
Размерът на лихвата се определя от самите страни. Може да се изрази като процент, например за всеки ден, всеки месец, всяка година или друг период на използване на заемни средства.
Какъв процент се изразява в:
- във връзка със сумата, която е включена (например 25% годишно);
- във фиксирана сума (например 300 рубли за всеки ден, когато сумата е била използвана).
Безлихвен заем
Някои договори за заем между физически лица не са свързани с предприемаческа дейност. Размерът на този заем не трябва да надвишава 5000 рубли. Тогава договорът за заем се счита за безлихвен - разбира се, ако не се казва директно за плащането на лихва.
Безлихвените заеми са и тези, при които се прехвърлят вещи, а не пари. Но това изобщо не пречи на преговарящите да фиксират условието за лихвата. След това те вземат предвид стойността на нещата или приемат друго възнаграждение за издаване на заем.
Някои типични грешки и нюанси
Заемодателят и заемателят смятат, че ако и двамата са подписали договора, тогава този договор се счита за сключен. Това принципно не е вярно.
Договорът за заем се счита за сключен само ако заемателят е получил пари от заемодателя. Но самият факт, че парите са преведени, трябва да бъде потвърден с документ.
Такива документи включват:
- касова бележка;
- касов ордер;
- банково извлечение(например за прехвърляне на пари от сметка в сметка).
В разписката си струва да запишете паспортните данни на участниците в процеса. Не трябва да има съмнения относно личностите. Моля, имайте предвид, че липсата на такава информация изобщо не означава, че разписката не е правно обвързваща. Но най-добре е да ги запишете.
Едно от най-важните условия: разписката трябва да бъде написана от лицето, което е получило парите!
На етапа на писане на разписка може да ви дебнат капани. Например, кредитополучателят пише: „Обещавам да върна такава и такава сума ...“. Това е грешна формулировка. От правна гледна точка (и просто от гледна точка на стила на езика) такава разписка изобщо не казва, че парите са получени. И ако впоследствие ще трябва да възстанови дълга в съда, тогава ответникът може да се опита да докаже, че не е получил пари. Така че е важно думата „получен“ да присъства в документа.
Моля, имайте предвид, че не всички граждани ще могат да станат свидетели. И би било по-правилно да се каже, че е препоръчително предварително да предвидите кой може да стане свидетел. Първо, адвокатите не са много посъветвани да включват роднини в този случай, в противен случай съдиите може да имат някои, да кажем, съмнения относно честността на потвърждението на дълга от вашите роднини. Освен това вашият длъжник може по-късно да настоява за подобна ваша „нечестност“, ако наистина се окаже, че е нечестен.
Касова бележка без печат?
Има мнение, че разписката няма правна сила, тъй като не носи никакви печати (например нотариален печат). Това не е вярно.
Повтаряне: основното вразписка - така че да бъде написана от самия длъжник. Оттук идва и понятието „дълг“.
Самата същност на разписката, както обясняват юристите, трябва да отразява заемните отношения. В противен случай причината за написването му може да се тълкува по различен начин, което може да накара съда да откаже да удовлетвори иска за възстановяване на пари по договора за заем.
Какво може да бъде засегнато от липсата на дата в IOU
Трябва да поставите датата на разписката. Това е особено важно, ако заемате пари на едно и също лице повече от веднъж. Тогава датата на разписката ще помогне да се определи за кой договор се отнася тази разписка.
Липсата на дата не означава, че парите не са преведени. Липсата на дата ще повлияе на спора относно датата на предоставяне на средствата и съответно периода за връщането им и времето, за което трябва да се начисли лихва (ако са предвидени в споразумението).
Други трудности
Ответникът има право да предяви обратен иск, че е бил принуден насила да подпише разписката. Но в същото време показанията на свидетелите няма да му бъдат достатъчни за доказване.
Той трябва да напише искова молба, че е бил принуден да подпише разписка, заплашвайки със смърт или друго увреждане. Но написаното в бележката трябва да бъде потвърдено с писмени доказателства.
Следните документи могат да служат като доказателства:
- решение за образуване на наказателно дело по факта на заплахи;
- решение за прекратяване на такова дело.
Квитанцията е валидна дори и да няма договор.
В съдебната практика има случаи, когато лице, виновно за злополука или виновно, например, за наводняване на апартамент на съсед, пише разписка, в която обещава „да върне парите, обещава да върне средствата преди това и това. ". След това с тази разписка ищецът отива в съда и най-често не може да докаже нищо. По такива разписки съдът не може да възстанови нищо, тъй като парите не са дадени назаем. Единственото нещо, което може да се посъветва в такава ситуация, е да се започне производство по отношение на увреждане на имуществото на кредитополучателя. Но обезщетението тогава трябва да се случи вече на други основания. Разписката тук изобщо не е гаранция за обезщетение за щети.
Неустойки за просрочено погасяване на кредита
Оспорване на договора
Оспорването е възможно само въз основа на липсата на пари на този заем. В случай, че парите не са били преведени, дори въпреки факта, че има споразумение и разписка, е възможно да оспорите споразумението (да подадете иск за неговата недействителност).
Но ще бъде много трудно да се докаже.
Съдът признавадоговора за заем за недействителен в следните случаи:
- договорът е подписан под въздействието на заплахи, насилие, измама, злонамерено споразумение на страните или комбинация от трудни обстоятелства;
- договорът не е изпълнен правилно. Например, юридическо лице дава заем, а в счетоводните документи няма информация за прехвърлянето на тези пари.