Какво очаква банкоматите в близко бъдеще - Пазарни тенденции - Асоциация на банките в България
Пол Волкър, бивш ръководител на Федералния резерв на САЩ от 1979 до 1987 г., веднъж каза, че най-важното банково изобретение на двадесети век е банкоматът. Има доза истина в това.
Антъни Дъфи, директор банкиране на дребно във Fujitsu, пише в Banking Technology, че броят на банкоматите в света се е увеличил с 60% през последните 10 години.
В същото време 86% от възрастните британци използват банкомати поне пет пъти месечно.
Въпреки това е малко вероятно клиентите на банките да използват тези машини много по-често в близко бъдеще и има ограничени възможности за разполагане на още повече банкомати. Какво е бъдещето на банкоматите?
Според Антъни Дъфи през следващите години пазарът ще бъде разделен между прости, евтини банкомати, които издават пари в брой, и по-сложни машини за „самообслужване“, които позволяват на потребителите да изпълняват различни банкови функции.
Обикновените банкомати в повечето случаи ще се появят навсякъде, а не само на най-оживените и многолюдни места. А сложните ще станат своеобразен заместител на традиционните клонове и ще бъдат особено привлекателни за банките, които искат да спестят пари чрез намаляване на броя на офисите.
86% от възрастните британци използват банкомати поне пет пъти месечно. Снимка от http://coyotechronicle.net/
Основни насоки за развитие на УВД
Ключова посока в развитието на индустрията за банкомати ще бъде минимизиране на разходите за внедряване, поддръжка и актуализиране на всеки един от тези типове банкомати. Това се дължи на факта, че много финансови институции са загрижени за спада в приходите, генерирани от такиваустройства, тъй като банковите операции по-често се извършват дистанционно.
Така ще намалее търсенето на пари в брой и използването на банкомати.
В резултат на това, според експерта, банките ще бъдат принудени да разгърнат проекти за въвеждане на висококачествени и рентабилни банкомати, които ще размият границата между нашите обичайни банкомати, предназначени за издаване на пари в брой, интернет банкирането и най-модерните маркетингови технологии.
Такива машини ще се състоят от отделни елементи, създадени индивидуално - по поръчка. Тяхната форма, корпус и цвят ще отговарят на марката на определена банка.
Като пример Дъфи цитира мрежата от банкомати на испанската банка La Caixa, която се превърна в рентабилен инструмент за самообслужване за клиентите на банката.
Машината е оборудвана с два екрана. Единият е за предоставяне на обща информация на клиента, а другият е за показване на персонализирана маркетингова информация. Банкоматът е оборудван с 2D баркод четец, който улеснява потребителите при плащане на сметки.
Освен това има допълнителна биометрична система за сигурност, която ви позволява да потвърдите операцията чрез четене на данни от дланта на ръката ви.
Пазарните условия налагат банките постоянно да намаляват разходите, свързани с поддържането на работата на банкоматите. Ето защо най-новите устройства са проектирани с мисъл за високо ниво на оперативна ефективност.
По-специално се вземат предвид икономията на енергия, лекотата на инсталиране и поддръжка.
Всяка година банките стават все по-зависими от качеството на устройствата за самообслужване, които използват.
Качеството на основния софтуер за банкомати вече е осезаемо конкурентно предимство забанки, като в бъдеще тази тенденция само ще се засилва.
Пазарните условия налагат банките постоянно да намаляват разходите, свързани с поддържането на работата на банкоматите. Снимка от http://coroflot.com/
Според нас бъдещето на банкоматите не е толкова дълготрайно. И причината за това са две забележими тенденции.
Първо, всяка година движението на финансовия свят в посока на паричния оборот се ускорява. Изискванията за обоснованост на издаването на пари в брой стават все по-строги, а разходите за тяхното използване растат. Мисля, че няма да е изненадващо, ако в близко бъдеще човек, използващ пари в брой, предизвика подозрение. Заплатата се превежда на картата, магазините разполагат с ПОС терминали. Ето защо такъв клиент ще изпитва все по-малко желание да се приближи до официално регистрирано устройство и да извърши официална транзакция за теглене на пари („не се знае за какво“) или да внесе пари („не се знае откъде са взети“).
Така единствената функция, която имат банкоматите и все още не е дублирана от мобилни устройства и приложения – депозиране/теглене на пари в брой – става все по-малко търсена в цивилизования свят, който се характеризира с високотехнологични услуги.
Втората тенденция е вече споменатото развитие на приложенията за мобилно банкиране. Всъщност сега можете да извършвате почти всяка банкова транзакция, без да напускате дома си. Единствената причина хората от всички сфери на живота да използват банкомати е да теглят пари или да депозират пари в брой. И тогава най-често предизвиква недоволство, т.к. има нужда да потърсите устройство и да отидете до него.
Ако вземем предвид, че тези две тенденции се развиват паралелно, като взаимно се подсилват, тогава ставаОчевидно е, че перспективите на банкомата са много съмнителни.
Но. Същото без "НО". Наред с нарастващия натиск от страна на надзорните органи върху касовия оборот, все по-забележима става функцията на банката по отношение на идентификация на клиента, т.е. за да провери дали той наистина е този, за който се представя. Освен това тази функция е от значение не само по отношение на населението, но и за предприятия и организации, които са клиенти на банката - всички лица, отговорни за сътрудничеството с банката от името на този клиент, също подлежат на идентификация.
И тази процедура просто отнема много време, изисква присъствие на клиент в банков клон и значително увеличава разходите за труд на банката за приемане на нови клиенти, което означава, че възпрепятства миграцията на клиенти, като по този начин влошава конкуренцията на пазара на банкови услуги.
Според нас добър пробив за банкомат би било въвеждането на нова функция за идентификация на клиента – чрез разпознаване на снимки и проверка на въведените данни с централизирани държавни бази данни. Ролята на банкомата тук ще бъде, че той е сертифицирано ("акредитирано", доверено) устройство (за разлика от домашната уеб камера), може да регистрира и други биометрични параметри на клиента - пръстови отпечатъци, глас и т.н. Ако на клиента е предоставена възможност да се свърже с банкови служители чрез банкомат и да получи съвети, тогава с въвеждането на такива възможности банкоматът се превръща в пълноценен автоматизиран банков клон.