Капитализация на вноската - какво е това, изчисляване на вноската по формулата

Какво означава капитализация на депозит - това е начисляването на сложна и проста лихва при откриване на банков депозит (депозит). Всичко това ще бъде посочено в договора, който се сключва с банката, и в него ще бъдат посочени всички условия за начисляване и плащане на лихвени проценти. Начисляванията и плащанията могат да се извършват както в края на срока на депозита, така и веднъж месечно, тримесечно или годишно.

Съществува и такова нещо катокапитализация на лихвата - това е начислената и добавена лихва към главницата на депозита, с последващо изчисляване на лихвата върху лихвата. В този случай трябва да се вземе предвид и такъв момент, ако лихвите не са платени, те се добавят към платената главница. И в бъдеще лихвата по депозита вече ще се начислява върху увеличената сума.

Уважаеми читателю! Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Това е бързо и безплатно!

Основното предимство на този тип евисоката възвращаемост на инвестицията. Този тип капитализация е подходящ за тези хора, които няма да теглят натрупаната лихва всеки месец.

Видове депозити

Срочни и безсрочни депозити. Срочните депозити са при сключен договор от един месец до 1 година, като след изтичането на този срок депозираните средства се връщат заедно с натрупаните лихви. Ако решите да изтеглите парите си предсрочно, служителите на банката ще ви изплатят сумата, която сте депозирали, но що се отнася до лихвите, те ще бъдат частично начислени. Някои банки сами предлагат да изтеглят средства преди време, без да губят%, в този случай% от такива депозити ще бъде напоръчайте по-долу.
Попълваеми и непопълваеми депозити. Презареждаем депозит е, когато клиент може да депозира допълнителна сума пари в сметката си, за да увеличи първоначалната сума на депозита. Но тук трябва да се вземе предвид следното, че банката може да ограничи размера на депозираната сума и да определи условията за депозиране. Попълването може да се извърши на каса, банкомат или банков превод. Що се отнася до депозита, който не се попълва, в този случай не се правят допълнителни вноски, а % се начислява само върху сумата на депозита.
Депозити в чуждестранна валута. Всички банки предлагат откриване както на депозити в рубли, така и на депозити в чуждестранна валута. Има и многовалутни депозити, когато клиентът може да постави няколко вида валути на един депозит. Трябва да се отбележи, че всеки тип валута ще има собствен лихвен процент. Обикновено лихвите по депозитите в рубли винаги са по-високи, отколкото по депозитите в чуждестранна валута.

Какви видове начислени лихви има

Начислена лихва без капитализация в края на договора.
Начислена лихва с капитализация при продължаване (удължаване) на депозита за същия период.
Начисляване на лихва веднъж на тримесечие / месец без капитализация.
Начисляване на лихва тримесечно/месечно с капитализация.

Основни формули и примери при изчисляване на % и доходност на депозит

Формули за проста форма на лихва и общ доход без капитализация.

К+(К x Rхi:y) = S

(K x Rxi: y)=Sp

K – първоначалната сума пари за депозита;

S – обща сума заедно с лихвата;

R – процентна лихва по депозита;

i – депозитен срок, т.е. броя на дните за начисляване на лихвата;

y – дни в годината;

Sp – обща доходност на депозита;

Пример: Депозираната сума е 60 000 рубли, годишната лихва е 10,5%. Срокът на депозита е три месеца. Получавате следното решение: 60 000 + (60 000 x10,5 x90: 365) = 61 553,42

Т.е. това е крайната сума на плащането по депозита. Изчислението е направено по формула K + (K x R x i : y) = S.

И решението съгласно тази формула (K x R x i: y) \u003d Sp., при същото условие, ще бъде както следва: (60 000 x 10,5 x 90: 365) \u003d 1553,42 рубли.

Формула за сложна лихва с капитализация:

Kx(1+Rxi :y: 100)n = S

Пример: Сумата на депозита е 60 000 рубли, за период от 3 месеца с месечна капитализация и годишен лихвен процент от 10,5%. Така че решението е:

60 000 x (1 + 10,5 x 30:365) x 3 \u003d 61 566,86 рубли

Това е общата дължима сума плюс лихвата.

Изчисляване на ефективния % процент:

S – K= K x (1+R x i : y : 10) n- K= Sp или K x ((1+R x i : y : 100) n-1)= Sp

Пример: Трябва да изчислим ефективния % процент за един месец при депозит от 11% годишно.

100 x ((1 + 10 x 30: 365) 12-1) = 11,32%

Така че 11,32% е нашият ефективен лихвен процент за годината. Ако при изчисляване на редовен депозит процентът е по-висок от този на капитализиран депозит, това ще означава, че редовният депозит е по-изгоден.

Има друг начин за изчисляване на ефективната процентна ставка:

Формула: (1+R:m)xm-1

m – означава броя на периодите

За половин година ще има следното изчисление : (1 + 0,11: 2) x 2-1 = 0,555 означава 5,55%

На тримесечие: (1+0,11:4) x 4-1= 0,11 означава 11%

На месец: (1+0,11: 12) x 12-1= 0,11 означава 11%;

Формулата за изчисляване на размера на дохода от лихви с годишна капитализация:

PVx (1+R)xn= FV, където

FV – бъдещ доход от депозита;

PV – депозирана сума;

R – процент в акции (10%= 0,10);

n – срок на валидност на депозита;

Пример: поставяме 60 000 рубли при 10,5% годишно за период от една година. Лихвите ще се изчисляват 1 път в края на годината Благодарение на формулата ще успеем да направим такова изчисление. 60 000 x (1 + 0,10) x 1 = 66 310,04 От това решение следва, че нашите инвестирани средства в размер на 60 000 и лихва в размер на 6310 рубли ни се връщат.

Депозити с капитализация - техните предимства и недостатъци

В примерите по-горе виждаме, че депозит с капитализация е по-изгоден, отколкото без нея. Но не е толкова лесно да се намери банка, която да предложи депозит с капитализация, основно прости видове депозити са често срещани в банковия сектор.

Тези моменти са свързани с такива причини като:

Много от вложителите не искат да спестяват% от депозитите и съставят тези видове депозити, от които можете да теглите натрупаната лихва на месечна база.
Обикновено лихвеният процент при капитализация е по-малък от този на обикновен депозит. Но има едно „НО“, ако изчислите разликата между депозити с капитализация и прости, тогава разликата в лихвите ще бъде точно размера на дохода, който депозитът с капитализация носи.

Основното предимство на такъв депозит е, че % се добавя постоянно към общата сума на депозита и ако го направите с месечно начисляване, в крайна сметка ще получите добра печалба.

Най-важният недостатък е, че когато отворите такъв депозит, няма да можете да изтеглите натрупаната лихва.

Няколко препоръки за избор на депозит

Желателно е да изчислите свояпрогнозна печалба, включително като се вземе предвид капитализацията, или можете да го направите сами, като използвате услуга като депозитен калкулатор, можете лесно да го намерите в Интернет. Обърнете внимание на такива моменти и дали ще депозирате пари в надеждна банка.

Не бъдете мързеливи и проверете дали тази банка има лиценз, кой е собственикът, какви активи притежава банката, дали банката е включена в системата за гарантиране на банковите депозити, можете също да прочетете отзиви във форумите, вижте рейтинга на банката. С огромен избор от банки, намерете тази, която е по-надеждна и с оптимални лихвени проценти, така да се каже, "златната среда".

Ако вече сте решили депозит, поставете върху него сума, която не надвишава 1 400 000 рубли, това ще бъде един вид предпазна мрежа, тъй като именно тази сума ще ви бъде върната в случай на банков фалит. Ако има по-голяма сума пари, от която искате да получите доход, в този случай е по-добре да я разделите наполовина и да я поставите на депозити в различни банки. Но що се отнася до лихвите, при фалит, за съжаление, няма да ги получите.

Не намерихте отговор на въпроса си? Разберетекак да решите точно вашия проблем - обадете се веднага: