Като земетресение в НовЗеландия повлия на рейтинга на застрахователите, INSURANCE TODAY, Press
Как земетресението в Нова Зеландия повлия на рейтинга на застрахователите
В застраховането има рискове, при които застрахователят е длъжен да плати много подредена сума по-късно. Не става въпрос за каско или здравна застраховка, а за най-впечатляващите изплащания в застрахователния бранш – за загуби от земетресение. Такива рискове предполагат огромни финансови загуби за застрахованите. По правило най-големи щети има при имущественото, морското и авиационното застраховане.
Страната претърпя огромни щети и се нуждаеше от помощта на други райони на Нова Зеландия, за да я възстанови. Ситуацията се усложни от факта, че земетресението стана в разгара на работния ден, когато центърът на града, който беше най-засегнат от трусовете, беше претъпкан. Земетресението нанесе значителни щети на инфраструктурата на града. Имущественият интерес за защита срещу катастрофални загуби беше презастрахован от IC Eurasia, който като част от своя дял от отговорност изплати над 280 милиона тенге. Решихме да поговорим за това с Шакир Иминов, изпълнителен директор на IC Eurasia, и да разберем как са компенсирали този риск и какви клопки възникват при толкова големи загуби.
Шакир, смятате ли, че застрахователните плащания, направени във връзка със земетресението в Нова Зеландия, са повлияли по някакъв начин на рейтингите на водещите световни презастрахователни компании, включително Евразия?
- Според нас не, тъй като повечето от тях, включително Евразия, имат добра капитализация и загубите от стихиите не се превърнаха в непоносимо бреме за всички нас. Съответно земетресението в Нова Зеландия със сигурност не е предизвикало масова ревизиякредитни рейтинги на застрахователите.
Земетресението в Нова Зеландия, ако вземете предвид мащаба на загубите, най-големите, къде участвахте?
- Тази катастрофа едва ли е най-опустошителната природна стихия за последните 10-15 години. От гледна точка на размера на застрахованите загуби, последствията от катастрофата в същата Япония определено са по-големи от последствията от земетресението, което се случи в Нова Зеландия. Например за земетресението в Япония само застрахователната компания "Евразия" е направила застрахователни плащания в размер на над 430 милиона тенге. Плащанията продължават. Това природно бедствие е наречено най-тежката трагедия в страната през последните 70 години. Земетресението в Япония беше може би едно от най-скъпите бедствия в историята за застрахователния пазар, със засегнато застраховано имущество на стойност над 35 милиарда долара.
Междувременно Нова Зеландия няма проблеми с икономическото възстановяване след това земетресение. Международните презастрахователи, които предоставиха презастрахователна защита на новозеландските застрахователи, изпълниха задълженията си своевременно и изцяло, което позволи на страната бързо да се възстанови от катаклизма.
Колко имоти са застраховани в Нова Зеландия?
- По наши данни над 70-80% от клиентите на застрахователни/презастрахователни компании са получили обезщетение във връзка с нанесените щети. На този етап застрахователните компании са разгледали над десет хиляди молби. Това е много голям показател. Страх ме е да си представя, че в Казахстан, в случай на такава катастрофа, цифрата няма да надхвърли 5-7%. Добавяме, че Нова Зеландия е включена в така наречения тихоокеански вулканичен огнен пръстен. Около 90% от всички земетресения на планетата и 80% от най-мощните от тях се случват в тази област. Хората знаят това и се застраховатИмот. Но в крайна сметка Казахстан също се намира в сеизмична зона и в резултат на това само малцина имат полици. Тук е разликата. За съжаление това са реалностите и трябва да се борим с това.
Приблизително колко са загубили презастрахователите в графата капитал след загубите в Нова Зеландия, ако говорим в проценти?
- Предполагаме, че някои застрахователи в резултат на земетресението са загубили и могат да загубят, като се има предвид, че плащанията все още продължават, 5-10% от капитала си. Съгласни сме, че в много случаи размерът на застрахованите загуби може да има много негативно въздействие върху нивото на оперативните приходи на тези компании. Но тъй като сега имат добра капитализация и ликвидност, тяхната относителна капиталова загуба вероятно ще бъде минимална. Например за Евразия, предвид нейния огромен опит в подобни рискове, дори при екстремни нива на стрес, симулираните загуби не представляват наистина сериозна заплаха.
Това земетресение повлия ли на сътрудничеството ви с други презастрахователи?
Как се разпределят застрахователните премии за големи катастрофални рискове като земетресение?
- Една от трудностите при изчисляването на загубите, причинени от силно земетресение, е сложният характер на тези загуби. Загуби от земетресения, пожари, цунами, потенциални щети от ядрена радиация - всички те трябва да бъдат оценени по различен начин, въз основа на конкретните условия на полицата. Следователно разпределението на загубите между различните застрахователи е смесено. Но по-голямата част от загубите на световните презастрахователи на практика се свързват с три вида застрахователно покритие: застраховка на дома срещу земетресение, застраховка срещу пожар при земетресение, разширено застрахователно покритие срещу търговски ииндустриални рискове.
Къде обикновено се случват силни земетресения?
- Общата статистика на земетресенията показва, че най-големите застрахователни плащания се падат на сеизмичните райони на САЩ и Япония. Но в страните от "третия свят", които представляват по-голямата част от жертвите на земетресенията, плащанията са малки. Там няма нищо за застраховане, нищо и изобщо никъде. Причината е ниската застраховка.
Защо едно земетресение е опасно от универсална и застрахователна гледна точка?
- Бедата, както знаете, не идва сама. Както щетите, така и разрушенията, възникващи по време на земетресение, попадат в определението за различни видове риск. На първо място, това са щетите на самите сгради и конструкции (от разпадане на мазилка при малки удари до пълно разрушаване при силно земетресение). В допълнение към земетресението се присъединяват и други опасни геоложки явления: слягане на земята, свлачища, пукнатини в земята и др. Унищожаването може да бъде придружено от пожари, изтичане на опасни вещества, повреда на инженерни мрежи, падащи предмети и фрагменти от стени от височина, паника на населението и действия на мародери.
Вие работите в този рисков сегмент от много дълго време. Можете ли да дадете на читателите важен съвет?
- Неумолимата статистика показва, че глобалните застрахователи и презастрахователи не се страхуват толкова от тероризъм или причинени от човека бедствия, колкото опасни са традиционните природни бедствия, срещу които се опитваха да се застраховат както през миналия век, така и предходната година. Тъй като е почти невъзможно да се предвидят природни бедствия в дългосрочен план, правителствата трябва само да създадат необходимата инфраструктура и да я поддържат в правилно състояние, за да намалят броя на жертвите и потенциалните щети в бъдеще. От опит знаем, че за да предотвратим множество жертви по време намного страни са успели благодарение на използването на модерни, устойчиви на земетресения конструкции в строителството. Но е ясно, че с никакви пари не могат да се измерят жертвите, страданията и истинските човешки трагедии, причинени от земетресението.
За да сте подготвени за последствията от катастрофите, трябва да знаете какви всъщност катастрофи заплашват региона. За целта се създават карти на риска, които отразяват природните рискове на територията и свързаните с тях рискове, причинени от човека. След това, въз основа на получените данни, се изграждат модели, които позволяват да се предвиди с доста висока степен на вероятност какви последствия може да причини, да речем, земетресение с магнитуд 7 с епицентър на 100 километра от град Алмати. Междувременно в момента в Казахстан системата за защита на населението от последствията от природни и причинени от човека аварии съществува само теоретично.
- Територията на Казахстан също е земетръсна и затова нашата страна е заинтересована да използва световния опит в управлението на катастрофалните рискове и минимизиране на последствията от тях. И ако в началото на 20-ти век малко застрахователи са имали нещо различно от основна полица, днес разнообразието от продукти и желанието на клиентите да плащат за защита срещу природни бедствия значително увеличават потенциалния и действителния размер на плащанията.
Застрахователна компания Евразия участва активно в международния иновативен проект за развитие и комерсиализация на наблюдения на предвестници на земетресения. През последните години IC Eurasia направи толкова големи плащания за земетресения като: 88 милиона тенге за земетресение в Чили, около 62 милиона тенге за имущество, повредено в същата Нова Зеландия, само година по-рано, и много други плащания при бедствия.