Къде отиват паритеили как да отчитаме разходите. Броенето на пари в джоба ви е много скучно, но
Но ако се принудите да направите това, тогава след месец или два отговорен живот ще можете точно да отговорите на въпроса: „къде отиват парите“: колко за храна, колко за сметки за комунални услуги, колко за пътуване, колко за развлечения. Къде можете и трябва да си откажете нещо и къде можете да го добавите.
Средният московчанин няма представа за какво е похарчил 25% от заплатата си. Това не означава, че една четвърт от спечеленото се прахосва кой знае за какво. Възможно е да са били необходими разходи, например за бензин и авточасти.
Не можете да научите как да пестите пари, без да знаете за какво се харчи почти всяка стотинка.
Според проучвания на общественото мнение (чиито участници бяха помолени да изберат няколко отговора), парите, останали след задължителните разходи, се харчат 70% за нови дрехи; 51% - за нова технология; 47% - за забавление извън дома; 33% - за изплащане на дългове; 27% - само 27%! - пестя пари.
Простото отлагане "под дюшека" в днешните условия обаче вече не работи. Парите се топят поради инфлация, промени в обменния курс и т.н. Те трябва да работят! Според парите за „матраци“ не всеки от нас има силата на волята да се запази непокътнат. Всичко това се отнася само за тези 27%, които дори се опитват да спестяват. Останалите 63% от българите, оказва се, живеят без финансови резерви и при най-малката беда - дори банално забавяне на заплата - вече търсят от кого да вземат назаем. И това се отнася не само за тези, които имат малка заплата, но и за тези, които имат ГОЛЯМА. И всички защо? И тъй като само няколко от нас знаят как да харчат пари, останалите живеят с постоянен преразход.
Предипомислете как да спестите, нека да разберем как да го харчите правилно, за да не оставяте половината от заплатата си в магазините, за да не съжалявате за покупките си, за да не се измъчвате от въпросите „защо имам нужда от това“ и „защо отново съм без стотинка“.
Идеалният вариант е съставянето на личен финансов план (ЛФП). Благодарение на новините всички знаем, че у нас се приема бюджет на три години. И всяка година се усъвършенства и коригира. Там са посочени всички разходи и приходи на нашата държава: 3 милиарда ще отделим за образование, 2,5 милиарда за отбрана, 10 милиарда за продажба на петрол и т.н. LFP е бюджетът на страната, прехвърлен на едно семейство. В края на краищата има както приходи, прогнозирани за няколко месеца напред, така и разходи, известни за годината напред.
Доходи: заплата на 5-то число всеки месец, 13-та заплата, доходи от наем.
Разходи: 7 рождени дни (родители, деца, приятели), 1 ваканция, наем на вила за 3 летни месеца, новогодишни подаръци за 20 души (7 големи и 13 сувенири), месечни плащания по заема; размерът на месечните разходи за удоволствия и забавления е ясно определен и др.
Както и в бюджета на страната, ние формираме стабилизационен фонд, където отива процент от месечния доход, както и бонуси и допълнителни работни места.
Спестяването на пари само по себе си не е цел за повечето хора. Това има смисъл, когато човек се стреми към нещо, за какво иска да похарчи тези пари. Следователно трябва да определите финансовите си цели. Разликата между финансовата цел и обикновената е, че освен самата цел трябва да формулирате КОГА я искате и КОЛКО ще струва.
Например общи цели: купете кола след 2 години за 30 000 $; спестете за апартамент за 5 години най-малко 300 хиляди долара ит. и.
И разбира се, ние решаваме как ще постигнем това, какви финансови инструменти ще използваме за това: взаимни фондове, OFBU, ние сами ще играем на фондовата борса или ще вложим пари на депозит в банката по стария начин или ще ги държим у дома „под матрака“.
Струва ми се, че е по-добре личният финансов план да бъде съставен от специалисти. Първо, те знаят какво правят по-добре и го правят професионално. Второ, ако са платени пари (и много пари) за продукт или услуга, тогава е глупаво да не се използва, което означава, че шансовете LFP да бъде изпълнен са много по-големи, отколкото при самокомпилация (добре, липсва ни самодисциплина!).
Ако няма желание или средства за личен финансов план или няма нито едното, нито другото, тогава трябва да се научите как да харчите разумно.
Ето как го правят повечето от нас: плащат им - и веднага харчат.
Сега трябва да определите колко пари ви трябват за задължителни разходи. Има разходи, необходими за поддържане на живота. Човек трябва да живее някъде, да яде нещо, да носи нещо. Това е мястото, където трябва да се харчат парите на първо място. Да предположим, че 5 хиляди рубли - за храна, 2 хиляди - за апартамент, 3 хиляди - за плащане на заем за пералня. Останалите 3,5 хиляди можете да похарчите сами, например, за да си купите нова вратовръзка или да отидете на ресторант с приятел.
Така според социологическите проучвания само 9% от българите спазват това правило.
Между другото, при недостиг на пари една трета от българите са готови да пестят от храна. Дори повече – 36% са готови да се откажат от покупката на дрехи, обувки и вещи за дома. По някаква причина алкохолът не беше включен в „списъка за отхвърляне“. И ние не сме готови да лишим децата си от образователни услуги: те се отказват най-малко от всички, тоест ние сме готови да откажем храна,дрехи, обувки, но не и от образователни услуги.
Вярно е, че само 2% от заплатите се харчат за образование. А българите не са готови да се откажат от харчене за развлечения. Но в структурата на разходите това е само 0,25%.
Разбира се, всичко това са средни показатели и структурата на разходите във всяко семейство е различна. Разумен съвет тук може да бъде следният: ако сте готови да спестите от дрехи, това е ваше право; храната, ако не е ежедневни пътувания до ресторант, вероятно не си струва да се отказвате. Но отказът от алкохол е може би най-разумният изход и добро допълнение към семейния бюджет.
Способността да харчите пари може да бъде разделена на три части: първата е подготовка за покупки, втората е самият процес на покупка и третата е анализът на разходите.
Подготовка за харчене. Честно си отговаряме на няколко въпроса: за какво ще харчим, къде, как, защо?
На какво - въпросът е ясен: от списъка с необходими или желани стоки и услуги.
Къде - въпросът е по-сложен: трябва внимателно да изберете магазин, който предлага най-изгодните условия за даден продукт или услуга. Това е не само атрактивна цена, но и отстъпка, условия за гаранционно обслужване, предоставяне на собствена гаранция за продукта и др.
Как - това е механизъм за закупуване: внимателно направете списък на това, от което се нуждаете, осъзнавайки, че като се отдалечите от списъка, който сте съставили сега, утре ще трябва да се откажете от нещо друго.
Защо е най-важният въпрос. Именно той обосновава целесъобразността на харченето. Тук трябва честно да си отговорите на въпроса: имате ли нужда от тази покупка или можете да живеете без нея известно време?
Харчене на пари - купуване. Всичко, което беше спестено при покупка в сравнение с планираното, прехвърлете в друг джоб. Тези пари автоматично влизат в категорията спестявания. При изчисляваневнимателно пребройте парите, проверете чека, пребройте парите отново. Понякога касиерите грешат, понякога мамят.
След като купувачът се отдалечи от касата, е много трудно да се направи рекламация. В големите магазини можете да поискате „премахване на касата“, но в сергии, на пазара или в магазини „средна ръка“ такъв номер няма да работи.
Чекът трябва да се съхранява за анализ на разходите.
Правилата за ходене в магазините, триковете и триковете на продавачите са описани подробно в раздела „Как да спестите пари, когато пазарувате в супермаркет“.
Анализ. Дори ако сте купили само това, което сте планирали, все пак извадете чека, погледнете го. Спомнете си процеса на покупка: всичко купено ли беше хладнокръвно, поддадохте ли се в даден момент на маркетинговите ходове на продавачите, искахте ли да купите нещо друго в даден момент и какво точно, какъв ход предизвика желанието да купите стоки, които не ви трябват у дома?
Ако в чантата има непланиран продукт, запишете причината, която ви е накарала да го купите, закачете бележката на видно място, запомнете я добре и никога повече не се поддавайте на нея.
Създайте свой собствен специален паричен фонд за непредвидени ситуации. Можете да го попълвате ежемесечно, можете също така да оставяте в него пари, спестени от планирани покупки - зависи от вас. Важно е сумата на фонда да не е прекомерна. В противен случай или никога няма да го създадете, или през периода на натрупване на средства
Ще трябва да се откажете от почти всичко. И в този случай има голяма вероятност веднага след формирането на фонда всичките му пари да отидат за "отказани" удоволствия.
Но когато внезапно потрябват пари - да поправите кола или спешно да купите нов хладилник, не е нужно да вземате назаем от приятели или да вземете заеми.