Кредитна история, колко се съхранява - условия, формиране на репутация

Информация за всеки заем, сумата и условията за погасяване се изпращат до кредитните бюра (BKI). Когато клиент кандидатства в банката за друг заем, тези данни определят условията за издаване на пари, размера на лихвата и характеристиките на получаване / изплащане на заем.

Колко време се съхранява кредитната история?

Ето защо е толкова важно да създадете положителна репутация за себе си. С добра история банката ще вземе положително решение за издаване на заем и ще предложи най-изгодните условия. Какво е кредитна история, колко се съхранява и как да я повлияем - ще говорим в тази статия.

Кредитна история: какво е това?

Кредитна история - информация за това как кредитополучателят изпълнява задълженията си и се състои от специални записи. Фактите се характеризират със задълженията, поети от субекта. Всяко обжалване на лице до банкова или финансова организация и искане за заем е основата за въвеждане на данни за кредитополучателя в неговата кредитна история (дори когато на гражданин е отказан, информацията за него се съхранява или в CBI, или в архива на банката).

Положителните кредитни досиета са необходими на хората, които искат да получат нов заем или да закупят недвижим имот чрез ипотека. Също така е важно да се запази лицето на гражданите, които отварят собствен бизнес и си поставят големи цели, създават мащабни проекти, работят или изграждат бизнес отношения с престижни компании.

Проверка на кредитна история

Паричната комуникация между клиента и банката се регулира от специален закон в България "За кредитните истории". Този документ определя основата за работа с информация за кредитополучателя.

Благодарение на българското законодателство е повишено нивото на защита на кредиторите и кредитополучателите, намалени са рисковете и е постигната висока ефективностфинансови организации се определят условията, при които CBI работи с информация и данни за изпълнението на задълженията на длъжника.

Организациите, които действат като кредитори по споразумението, участват във формирането на репутацията на дълга. Субектът е кредитополучателят или поръчителят.

Къде и за колко време се съхранява историята на заемите?

BKI съхранява информация в продължение на 15 години от датата на последната промяна на данните. Когато минат 15 години, всичко се анулира.

BKI е юридическо лице, регистрирано съгласно законите на Руската федерация. Това е търговска организация, която предоставя информационни услуги за формиране, съхранение, обработка на истории, предоставя отчети и други услуги.

Ползвателите на събраните данни за длъжниците са индивидуални предприемачи или юридически лица, които имат право да получават отчети за дълговата репутация на субекта. Договорът за заем съдържа условията на заема. Отчетът е документ, който съхранява кредитни данни.

Кредитната репутация на физическо лице се състои от:

информация за субекта (име, място на раждане и дата);
данни от паспорта, TIN;
осигурителен номер.

Предсрочното изтриване на случая е възможно, когато данните на длъжника се прехвърлят без негово съгласие или в резултат на незаконни действия на трети страни (измамникът е издал заем, използвайки чужд паспорт и др.).

Централният каталог на BKI съхранява данни за фирмата/банката/организацията, където е формирано мнението за кредитополучателя, до получаване на информация от бюрото за отмяна на фактите.

Защо добрата кредитна история е важна

Благодарение на положителния имидж, кредитополучателят може да получи по-ниски лихви по кредита, по-малко строги изисквания и банката ще поиска по-малко документи. Ако доброто име на длъжника е накърнено от забава идруги негативни аспекти, тогава в продължение на 15 години ще се знае за действията (или бездействието).

Информацията се съхранява и се издава при поискване на собственика на историята, банката кредитор, органите, които разследват случаи на измама, кражба на пари и др.

Веднъж годишно кредитополучателите могат да научат безплатно какви факти се съхраняват в BKI. Ако кандидатствате отново за справочна информация, ще трябва да заплатите комисионна. При поискване банката получава данните на длъжника в рамките на няколко минути (фактите се предават онлайн). За достъп и получаване на тази информация финансовите институции плащат за услугите на CBI всяка година.

Характеристики на формирането на историята

Видео. Лоша кредитна история

Има официална и неофициална история на кредитополучателя. Преди да се свържете с BKI, трябва да запомните дали сте направили груби нарушения при попълване на въпросника или при подаване на документи.

Кредитната история съдържа информация:

относно субекта (място на регистрация и пребиваване), данни за държавна регистрация като индивидуален предприемач, съдебно решение за обявяването му за некомпетентен;
за задълженията на всеки участник (сумата на заема, срокът за изпълнение на задълженията и плащането на лихвата, фактите относно изплащането на заема, относно разглеждането на спорове от съда);
относно предмета на залога и информация за неговата стойност, датата и факта на разплащане с кредитора.

В затворената част на кредитната репутация има информация:

за източника на заема (име на юридическото лице, TIN);
за потребителя (пълно и съкратено наименование на юридическото лице, име на фирма, TIN, дата на заявка, паспортни данни на гражданин на Руската федерация);
относно приобретателя на правото на иск.

Много банки събират неофициални факти за клиенти, формулярчерен списък или стоп списък. Тук има повече информация, отколкото в официалните файлове и е много по-подробна. Такива файлове се формират във всяка банка (по индивидуално решение) и се съхраняват за срока, предвиден във вътрешните документи на финансовата институция. Сроковете могат да бъдат от 5 до 20 години.

Също така, банковите организации могат да предават факти за ненадеждни клиенти един на друг, ако е необходимо да предупредят колега за безскрупулен кредитополучател.

За да развалите личната си кредитна история, е достатъчно:

посочете невярна информация за себе си (например роднини имат земя и човек пише, че само той е собственик на сайта);
да се притеснявате и да показвате емоции, когато общувате с представител на банката (служителите ще сметнат, че клиентът е ненадежден, неадекватен или психично болен, така че ще го изпратят в „черния списък“ без съд).

Официалната кредитна история се създава през годините. За да го развалите, трябва да опитате. Това е възможно в следните случаи:

банковите служители неправилно предават факти за дадено лице (или изобщо не ги предават);
в банката е възникнала измама, информацията е била погрешно дублирана или преместена - можете да коригирате грешката, ако служителите на финансовата организация разгледат жалбата в рамките на 30 дни;
кредитополучателят не изплаща дългови задължения навреме, прехвърля средства преди уикенда, което допринася за образуването на нови дългове и други забавяния, не се спазват сроковете за комуникация, правилата на договора за заем са нарушени.

Как да съсипете историята

Възстановяването на репутацията ви не е лесно. Но можете да докажете своята кредитоспособност чрез нов заем (който най-вероятно човек ще получинеблагоприятни условия за него).

Как да докажа финансова жизнеспособност?

Често за банкови клиенти с корумпирано минало е трудно да получат голяма сума пари. Има изход: издаване на заем, обезпечен с имущество (автомобили, жилища, земя, търговски недвижими имоти). Тази опция е много рискована, но ще вдъхне доверие в банковата организация и ще докаже надеждността на лицето. По-„опростен“, но по-малко ефективен вариант е заем с малка сума за кратък период. Заемът, изплатен навреме, ще подобри репутацията на дадено лице, но няма да доведе до глобални промени (за разлика от заем, обезпечен с имущество).

Видео. Как да оправя кредитната история?

Не всички банки отказват на хора с лоша кредитна история. Много финансови институции обръщат внимание на това какво точно е съсипало репутацията, т.к. важни са фактите, не само резултата.

За да възстановите репутацията на надежден клиент, е необходимо да докажете, че заемът не е бил затворен навреме по причини, които не зависят от лицето:

заболяване, престой в болница (необходимо е удостоверение от лечебно заведение);
форсмажорна ситуация (война, природно бедствие, проблеми с плащането по вина на банкови служители).

Коригирането на кредитния ви рейтинг е трудно, но възможно. Понякога отрицателните точки се считат за по-положителен резултат от пълната липса на каквито и да е данни за клиента.

Как да докажа стойност

Можете да докажете своята стойност като надежден кредитополучател чрез няколко опции:

предоставя на банката всички плащания за комунални услуги, разписки за плащане на обучение (където се проследяват датите на затваряне на дълговете и сумите);
кандидатствайте за нов заем (за 12 месеца или повече) и се съобразетевсички условия по кредита.

Важно е да създадете правилното мнение за себе си не само за да получите изгоден заем. Някои престижни фирми предпочитат да наемат служители с положително финансово минало. И повечето успешни компании са склонни да си сътрудничат с бизнесмени, които са много надеждни, така че често проверяват потенциалните партньори за приличие.

Добрата история е гаранция за одобрение на кредита

Заключение

Кредитната история е репутацията на длъжника. През последните години банките обръщат специално внимание на оценката на чистотата на кредитната история на клиентите и все повече си сътрудничат само с тези, които изплащат заемите навреме и изцяло, изпълняват правилно задълженията си. Благодарение на чистата и положителна репутация, шансовете за получаване на заем се увеличават и вероятността за издаване на заем при много изгодни условия се увеличава значително.

Автомобилен кредит без първоначална вноска за употребяван автомобил Един от най-популярните видове потребителски кредити е...

Програмата за държавно субсидиране на автомобилни заеми Една от най-важните ценности на съвременния човек е времето. Динамичен…

Заем за кола без сертификати и поръчители Ако решите да закупите кола на кредит, най-добре е да прибягвате до заеми за кола ...

Възможно ли е да се продаде апартамент на ипотека? Ипотечното кредитиране е реален шанс за много българи да сбъднат мечтата си за собствен дом...