МОЯТА БАНКА
БАНКАТА МИ Е ФАЛИРАЛА! КАКВО ОЧАКВА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ
Най-честите заблуди на кредитополучателите.
Напоследък случаите на фалит сред местните банки зачестиха. В тази връзка много кредитополучатели и длъжници започнаха да се тревожат за въпроса - какво ще се случи с техните заеми и кредитен дълг, ако банката фалира?
Нека анализираме ситуацията стъпка по стъпка.
КАК ФАЛИРА ЕДНА БАНКА
Ако реорганизацията не даде положителен резултат, тогава Националната банка на Украйна назначава временен администратор, който да изведе банката от кризата (от още няколко месеца до една година). И само ако тези мерки не помогнаха, започва процедурата по несъстоятелност, назначава се ликвидатор.
Най-важният правен момент тук, който засяга длъжниците, е, че през цялото това време (докато трае реорганизацията, опитите за излизане от кризата, самата процедура по несъстоятелност) всички условия, посочени в договора за заем, са валидни и трябва да се държите така, сякаш нищо не се е случило с банката.
Тоест, трябва да платите както лихвата, така и тялото на кредита. Ако това не бъде направено, длъжникът ще бъде изправен пред глоби и санкции.
КАКВО СЕ СЛУЧВА СЛЕД ФАЛИТ
След като банката бъде обявена в несъстоятелност, тя не може да извършва никакви банкови операции и всъщност кредитите, издадени по-рано към тях, стават единственият й капитал. Следователно ликвидаторите са много заинтересовани да получат плащания от длъжниците и ще използват всякакви правни средства, за да направят това, до отиване в съда.
КРЕДИТЪТ Е АКТИВ НА БАНКАТА И ЗАТОВА МОЖЕ ДА БЪДЕ ПРОДАДЕН
Всички права и задължения на кредитора, включително правото да изисква пълно изплащане на кредита, плащане на наложени неустойки и глоби, се прехвърлят на купувача на кредитния портфейл на банката.кредитополучател. В същото време, в съответствие с чл. 516 от Гражданския кодекс на Украйна, правото да се иска връщане на заем може да бъде продадено без съгласието на кредитополучателя - достатъчно е да го уведомите за промяната на кредитора.
КАКВО ДА ОЧАКВА ДЛЪЖНИКА СЛЕД ПРОДАЖБИТЕ НА ДЪЛГА МУ
В резултат на продажба на кредит или цесия нов кредитор на длъжника може да стане или друга банка, или колекторска агенция. В този случай има два варианта за развитие на събитията:
Ако говорим за нова банка, длъжникът ще продължи да плаща дълга към него, но при старите условия (които са сключени със старата банка, именно при тези условия дългът е прехвърлен на „новия собственик“). Ако говорим за агенция за събиране, длъжникът трябва да плати само сумата на дълга, която е била към момента, в който дългът е бил прехвърлен на колекторите от банката (тук не говорим за лихви и глоби). Трябва да се отбележи, че обикновено кредитният портфейл на банката се продава с отстъпка от 30% до 80% от неговия размер. Следователно, с правилния подход към преговорите с нов кредитор, кредитополучателят може спокойно да разчита на „банкова амнистия“ под формата на отписване на глоби и неустойки или получаване на значителна отстъпка при бързо изплащане на заема.
Кредитът може да бъде преструктуриран, лихвата му може да бъде намалена. За кредитора е полезно да преговаря с кредитополучателя, особено след като аритметиката ви позволява да се пазарите.
Доброволното погасяване на кредита ще намали времето за връщане на инвестираните средства, ще спести силите на новия кредитор и най-важното ще спаси кредитора на клиента.
ОБЕГТИ ОТ ФАЛИТ
Единственият положителен момент за кредитополучателите от фалита на банка е, че според украинското законодателство след вземане на решение за ликвидация, тоест от момента, в който е започнала процедурата по несъстоятелност, не се начисляват санкции.неустойки за забавено плащане на дълга. По този начин, с връщането на парите не може да се бърза. Все пак трябва да върнете: както самия заем, така и лихвите по него (като правило те се начисляват по ставките, посочени в споразумението).
ИГРАНЕ НА ЛОТАРИЯ
На теория единственият шанс да не изплатите заема е, ако по време на процедурата по несъстоятелност (когато цялата документация на банката се прехвърля на ликвидатора) документите, които потвърждават дълговите задължения, по някакъв начин се изгубят. На практика обаче такива случаи са изключително редки (все едно печелите от лотарията). По-скоро банката ще се опита да „изгуби“ собствените си IOU.
Да, друг вариант е, ако самата банка или нейния кредитен портфейл не бъдат закупени от никого. В този случай заемът на кредитополучателя може да бъде класифициран като лош дълг и отписан.
Но всичко това е възможно само след приключване на процедурата по ликвидация (около 3 години), тоест след всички възможни начини за събиране на дълга чрез съда и изпълнителната служба. Следователно, като се вземе предвид вероятностният характер, този сценарий се отнася и за лотарийната игра.
И така, в крайна сметка: фалитът на банка не премахва задълженията към кредитора от кредитополучателя.
ИЗБИРАМ ТЕБ
Решавайки тази игра или не, всеки решава за себе си, но не забравяйте, че за периода на неплащане на заема се начисляват санкции, които увеличават размера на дълга, и възстановяването в случай на съдебно решение в полза на банката или нов кредитор може да бъде наложено върху всяко ликвидно имущество на кредитополучателя.
Не чакайте нечия милост, нови закони или манна небесна. Поемете лична отговорност за съдбата си, подайте ръка на професионалисти, които ще ви насочат към вашата цел - бъдеще без дългове.