OSAGO по нов начин как ще се промени платежната система и какво трябва да направят водачите
Автомобилистите вече не трябва да "избиват" пари от чужд застраховател
НЕ ЗА ТОЗИ ЧОВЕК
Директното уреждане на автогражданство в Европа е доста често срещано. В много западни страни този елемент от застрахователната услуга работи задължително и водачът дори не осъзнава, че е възможно да се бори дълго време с компанията, отговорна за злополуката, за плащане на злополука. У нас засега е обратното: често трябва да търсите застраховател и е добре той да не се окаже фалирал. В този случай с помощта на обществени организации има добри шансове да защитите правото си на обезщетение в съда. Средно от момента на инцидента до деня, в който пострадалият, неволно или невярно, получи дължимите по закон пари от застрахователната компания, имаме четири-пет месеца. Но има компании, които забавят плащането на OSAGO за година или повече.
Това се случва по причини, често свързани с политиката на ръководството на недобросъвестни фирми и тяхното решение просто да „не плащат“. Но косвената връзка между застраховател и застрахован също влияе. "Според сегашния механизъм на сетълмент, клиентът носи пари под формата на застрахователна премия на застрахователя, а жертвата носи само загуби. Следователно компанията не винаги се интересува от висококачествено и бързо обслужване", анализира генералният директор на Автомобилното (транспортно) застрахователно бюро на Украйна (MTIBU) Володимир Шевченко. "Клиентът плаща на компанията за полицата, но третата страна (пострадала при злополука) получава плащането при настъпване на застрахователно събитие. И в този случай застрахованият не се интересува колко бързо работи неговата застрахователна компания и дали изобщо плаща на външен човек", добавяМениджър комуникации на застрахователната компания PZU в Украйна Александър Мелничук.
В резултат на подхода „на всички не им пука“ получаваме ситуация, при която хората купуват автомобилен гражданин там, където е по-евтино, а компаниите плащат под камшика на MTIBU и Националната комисия за регулиране на пазарите на финансови услуги. Системата за директно сетълмент трябва да промени този подход. Същността му е проста: пострадалият при злополука кандидатства за обезщетение не към чужда, а към собствената си застраховка. Застраховател, заинтересован да задържи клиент, бързо му изплаща пари и самостоятелно извършва разплащания с компанията, отговорна за злополуката. "Когато хората разберат, че могат да ускорят получаването на плащания, те ще изберат застрахователна компания по различен принцип: за себе си, а не за" този човек ". И застрахователите ще започнат да обслужват клиентите си, а някои застрахователни компании ще трябва да обърнат повече внимание на услугата, ако искат да останат на пазара", убеден е Мелничук.
Тенденция. Купете най-евтината застраховка.
РЕФЕРЕНЦИЯ: КЛИЕНТЪТ Е ПОВЕЧЕ ОТ ПАРИ
Фокусът върху клиента е основната характеристика на директното сетълмент, казват в MTIBU. За потребителя той осигурява редица предимства. "Първо, жертвата при злополука ще може сама да избере къде да кандидатства - към компанията на виновника или към застрахователната компания, с която е сключил застрахователен договор OSAGO. Този избор може да бъде направен въз основа на данните на Автомобилното бюро за това колко бързо и ефективно всяка от компаниите разрешава злополука. Второ, ще бъде възможно да смените компанията на регулатора, преди да получите плащане. Ако застрахователната компания, в която жертвата е кандидатствала (независимо от компанията на жертвата или виновника) забавяне с изплащането на обезщетението, ще бъде възможно прехвърляне на документи Очакваме, че застрахователят е заинтересован от лоялността на своя клиент, така че щеопитайте да уредите изцяло застрахователното си събитие“, подчертава Шевченко.
„Голямо предимство за притежателите на полици ще бъде 2-3-кратно намаляване на времето за сетълмент. Днес „законният“ процент на плащане е 90 дни от момента, в който жертвата подаде заявление за плащане заедно с други необходими документи, но всъщност средният период на сетълмент за пазара, според MTIBU, е 136 дни. В случай на директно плащане клиентът ще може да получи обезщетение след месец“, казва Олег Коваленко-К, ръководител на отдела за уреждане на искове на INGO Украйна.грозно. „Освен това застрахователите ще се опитат да задоволят клиентите си по отношение на пълнотата на плащанията и няма да се опитват по всякакъв възможен начин да ги намалят, което в момента се случва доста често, казва Максим Межебицки, вицепрезидент на IC AXA Insurance, Максим Межебицки, „И клиентите ще бъдат по-склонни да претендират за загуби на своите застрахователи, защото ще бъдат сигурни, че няма да трябва да бият пари с помощта на адвокати с месеци.“
Застрахователите ще бъдат ангажирани в избиване на пари един от друг. По цивилизован начин, чрез Моторното бюро, което ще действа като сетълмент и клирингов център. "Веднъж месечно компаниите ще формират регистър на насрещните искове. Според този регистър разработената система ще извършва взаимни разплащания от подсметките на всеки застраховател в оторизирана банка. Жертвата или извършителят на произшествието не участва в този процес", подчертава Шевченко. Дори компаниите да имат спорове относно размера на плащането, те също ще разрешат този проблем помежду си. За да не се вкарват една друга в минус, фирмите ще могат заедно да правят оценка на щетите. Освен това загубите в MTIBU ще бъдат разделени на няколко групи по размер. Във всеки ще бъде изчислена средната загуба и според нея ще бъде товамрежа.
САМО 16 КОМПАНИИ В ОБСЛУЖВАНЕ
С всички безспорни предимства на системата, тя има един съществен недостатък. „За да могат директните плащания да спечелят, както се казва, на пътя, двама шофьори при злополука трябва да имат валидни застрахователни полици за моторни превозни средства, издадени от един от участниците в системата за директно уреждане, отбелязва Коваленко-Кужолни, „Ако поне един е застрахован от компания, която не участва в проекта, традиционната система за уреждане ще работи.“ Уловката е, че относително малко компании влизат на пазара следващия месец с директни изплащания. Засега това са само 16 застрахователи, въпреки факта, че 56 компании могат да продават полици на OSAGO. "Необходимо е да се вземе предвид не броят, а делът на застрахователите на пазара - обяснява Шевченко. - Сега делът на компаниите, които са подписали директно споразумение за уреждане, е 50% от всички сключени договори. Статистическата вероятност за злополука с участието на застрахованите от тези две компании е около 25%".
Интересно е, че самите застрахователи са готови да инвестират в услугата и да понесат временно увеличение на нерентабилността не без далечни планове. И тези планове може да не се харесат на онези шофьори, които сега купуват OSAGO изключително за полицията. "В дългосрочен план застрахователите ще спечелят, защото като се диференцират с помощта на качеството на услугата, те няма непременно да продават полици на минимални цени", твърди Межебицки. "Цената трябва да е адекватна на разходите на застрахователя и да включва, наред с други неща, минимална печалба за акционерите. Директното сетълмент просто дава възможност на застрахователите да продават по-скъпо, по-добър продукт. Това създава предпоставки за преход към свободно ценообразуване, както във всички европейски страни. The държавата поставя изискваниядо минималните лимити на отговорност на застрахователите, а цените се регулират от пазара.
катастрофа. Двама шофьори трябва да имат полици за автоматично гражданство от директни участници в сетълмента.
НА СОБСТВЕН РИСК
Директното уреждане има не само поддръжници, но и критици. Основният аргумент на последните е качеството на застрахователния пазар като цяло и в частност качеството на участниците в системата. "Успехът на проекта трябва да се оцени по един прост показател. Това е скоростта на плащане за всеки застраховател", обяснява Юрий Чунихин, ръководител на борда на правозащитната организация Ukrainian Insurance Ombudsman. "Според MTIBU само 4 от 16 компании извършват плащания, без да нарушават сроковете. Всички останали плащат пари, когато им е удобно. "Какво можем да очакваме от тяхното участие в доброволната система? Няма клауза в наредбите на Автомобилното бюро и в законодателството, че застрахователят може да бъде наказан за избягване на пряко споразумение."
ОПАСНОСТ. Тъй като принципът на директното разплащане се основава на взаимни разплащания между застрахователите, наличието на тъмен кон сред участниците може да забави развитието на проекта. "Ако поне една застрахователна компания не изпълни задълженията си, тогава други застрахователи няма да се свържат с тази система - в края на краищата никой не иска да плаща за безскрупулен колега. Тогава този добър проект ще се развие допълнително", казва Роман Маленко, главен изпълнителен директор на IC DIM Insurance. Въпреки това, в случай на фалит на един от членовете на споразумението, компаниите формират допълнителен гаранционен фонд, без вноска в който компанията няма да може даучастват в директното сетълмент. "Фондът трябва да стане финансова гаранция, че участващият в системата застраховател ще изплати плащанията на колегите. В противен случай разходите на участниците ще бъдат покрити за сметка на такъв фонд", обяснява Мелничук.
Що се отнася до некоректното отношение към плащанията и мерките за въздействие върху "укривателите", тук самите застрахователи ще бъдат максимално предубедени. "Споразумението стриктно регулира финансовата дисциплина - казва Межебицки. - За първото нарушение на условията във взаимните разплащания към участника ще бъде приложена значителна глоба. За второто нарушение застрахователят автоматично се изключва от списъка на участниците." Но за тези, които оценяват надеждността на застрахователя, ще се появи още един фар: „Ако компания, участваща в системата за директно сетълмент, е близо до криза, тогава най-вероятно излизането от тази система ще бъде една от първите й стъпки. В крайна сметка трябва да минат поне 6 месеца от момента, в който застрахователят се оттегли или бъде изключен от проекта, за да върне средствата от гаранционния фонд. Така че, ако друг участник вече е започнал да регулира случая, в който виновникът е клиент на такъв застраховател, тогава жертвата може да бъде сигурна в изплащането на обезщетение“, уверява Мелничук.
Също така трябва да запомните, че директното уреждане се отнася само за имуществени щети, така че все още трябва да подадете молба до застрахователната компания на виновника за произшествието за обезщетение за щети, нанесени на здравето и живота. Освен това загубите до 100 000 UAH подлежат на директно плащане. По-големите загуби ще се уреждат по общия ред, дори ако участниците са имали полици на допълнителна застраховка „Гражданска отговорност“.