Основният бонус от фалита на гражданите е рехабилитацията
- Първо, позволете ми да ви напомня, че несъстоятелността е невъзможността на длъжника да изплати напълно кредиторите за парични задължения или да плати задължителни плащания (например данъци), което е признато от съда. Това може да се случи както с физическо, така и с юридическо лице, но има няколко нюанса.
Второ, съдът ще приеме молба за фалит от гражданин, ако дългът му е не по-малък от 500 хиляди рубли и е просрочен с повече от три месеца. Юридическо лице има достатъчно дълг от 300 хиляди рубли, за да фалира.
– Какво обяснява такава разлика в размера на дълга за гражданин и организация?
- В първата версия на закона гражданите можеха да фалират с дълг от 50 хиляди рубли. За няколко години, докато се обсъждаше проектът, цифрата се увеличи 10 пъти. Мисля, че праговата сума за влизане в несъстоятелност беше увеличена, за да се ограничи първоначално потокът от банкрути, в противен случай съдилищата просто няма да се справят: сега всеки пети банков клиент има просрочени плащания.
– Същите процедури по несъстоятелност ще работят ли за граждани и за юридически лица или са различни?
– Процедурите са различни. За организациите това е надзор, финансово възстановяване, външно управление, производство по несъстоятелност и полюбовно споразумение. Четири от тях са оздравителни, а производството по несъстоятелност е ликвидация, тоест длъжникът ще бъде изключен от Единния държавен регистър на юридическите лица (EGRLE). За провеждане на процедурата по несъстоятелност на организация съдът назначава арбитражен ръководител.
При фалита на физически лица всичко е малко по-различно: преструктуриране на дълга, продажба на имущество и приятелско споразумение - всички процедури за рехабилитация. Процедурата ще бъде извършена от финмениджър.
- Каква е разликата между финансов мениджър и арбитражен мениджър?
- Според Закона за несъстоятелността (фалит) финансов мениджър е същият арбитражен ръководител. Всички те са членове на саморегулиращи се организации на арбитражни ръководители. И назначава техния съд. Единствената разлика е какви процедури по несъстоятелност провеждат - спрямо граждани или организации.
– Дмитрий, кой може да подаде молба за фалит на гражданин?
На свой ред никой от кредиторите на банката му в тази ситуация не може да подаде молба за банкрут на клиента си: всеки от тях ще трябва да изчака, докато дългът по конкретен заем надхвърли половин милион рубли.
– Къде да кандидатствам за фалит? Как да си намеря финансов мениджър?
- Заявлението трябва да бъде подадено до общия съд по местонахождението на длъжника. Върховният съд на България обмисля връщане към първоначалната идея за разглеждане на дела за несъстоятелност в арбитражни съдилища, но това все още не е залегнало в закона. Ако длъжникът е индивидуален предприемач или дълговете му са свързани с предприемаческа дейност, заявлението трябва да се подаде до арбитражния съд.
Длъжникът в заявлението описва ситуацията: какви задължения има, за каква сума (не по-малко от 500 хиляди рубли) и какво забавяне (трябва да е най-малко три месеца). Кандидатът може да избере само саморегулираща се организация (SRO) на арбитражни ръководители и там те вече ще изберат финансов мениджър, който ще бъде одобрен от съда.
– Защо според вас беше въведена такава процедура? Някак си се справяха без него преди.
– От много време говорим за фалит на нашите граждани. През 2006 г. Министерството на икономическото развитие на България разработи проект на Закон "За несъстоятелността на физическите лица". След няколко години говърнат за преразглеждане. През 2009 г. същият отдел предложи проект на закон "За процедурите за рехабилитация по отношение на гражданин длъжник". Тази опция също "не оцеля", но световната финансова криза лиши много граждани от възможността да изплатят дълговете си, което стимулира законодателите.
- Какви са предимствата му? Какво ще спечели гражданин, който е минал през процедурата и е обявен в несъстоятелност?
– Основният му „бонус“ е рехабилитацията. Тоест, след преструктуриране на дълга или продажба на имущество и сетълменти с кредиторите, гражданин, обявен в несъстоятелност, се освобождава от по-нататъшно изпълнение на вземанията на кредиторите. Включително тези, които са декларирани преди преструктурирането на дългове или продажбата на имущество.
Но има условия, при които длъжникът не може да бъде освободен от задължения: ако бъде привлечен към наказателна или административна отговорност за незаконни действия по време на фалит, умишлен или фиктивен фалит. Също така, ако гражданинът не е предоставил необходимата информация на своя ръководител или информацията е умишлено невярна. И в много други случаи. Като цяло измамниците и твърдо измамниците не получават облекчаване на дългове. Или финансовият мениджър, или кредиторите ще трябва да докажат пред съда, че длъжникът е измамил.
- Какво ще даде фалитът на гражданите на кредиторите, същите банки, ако има изпълнително производство?
- Съдебните изпълнители са изключително бездейни. Кредитор, който има в ръцете си изпълнителен лист, трябва да напише жалби, за да ускори събирането на дълга. Изпълнителният лист има срок за предявяване - три години, този срок може да бъде прекъсван и подновен, разтягайки процеса с години, дори десетилетия. В този смисъл фалитът е по-бърза процедура. Продаден имот, дълговепропорционално погасени, остатъкът от дълга е отписан - гражданинът е освободен от дългове, банката е "изчистила" баланса.
– А ако няма нищо за продажба?
- Законът не позволява продажбата на единственото жилище на длъжника (ако не е ипотекирано), покъщнина, дрехи, обувки. Пълният списък се съдържа в чл.446 от Гражданския процесуален кодекс.
Вярно е, че законопроект 4 за промяна на тази норма вече е внесен в Държавната дума на България: границите на единственото жилище не са само проблем на „фалит“. Ако след приспадане на това имущество не остане нищо, тогава кредиторите няма да получат нищо и дългът ще се счита за погасен.
Но обявяването на гражданин в несъстоятелност му налага много ограничения. Например пет години от датата на фалита, той е длъжен да докладва това, ако ще тегли заем. А това е почти 100% гаранция, че няма да му дадат заем. И е вероятно те да не го дадат дори след това - кредитната история ще бъде развалена завинаги.
– Има ли „ограничения“ за цената на едно жилище? Например, единственото жилище на един длъжник е селска къща в скъп район, а другото е стая в общински апартамент.
„Сега законът не дава решение за подобни ситуации. Единственото жилище и парцела на който се намира не могат да се продават и точка. Но текстът на закона не е написан веднъж завинаги. Да видим как ще се развие съдебната практика.
- Въпрос, който тревожи както потенциалните фалирали, така и арбитражните управители: възнаграждението за водене на производство по несъстоятелност.
- Да, Законът за несъстоятелността (фалит) предвижда еднократно възнаграждение за финансов мениджър - 10 хиляди рубли. Тази сума трябва да бъде внесена в съдебния депозит от заявителя - самият гражданин или неговкредитор. И двете страни се притесняват, че просто няма да успеят да намерят финансов мениджър, който да се заеме да извърши процедурата срещу толкова скромно възнаграждение.
Но виждам поне два варианта: първо може да има мениджъри, които са готови да извършат процедурата в името на нов опит, а след това размерът на възнаграждението не е толкова важен; или кандидатът ще увеличи цената на възнаграждението, тъй като законът определя само долната летва, която, струва ми се, самият законодател ще повиши с времето.
Трябва да кажа, че възнаграждението на мениджъра не е единственият разход. Кандидатът ще трябва да похарчи пари за публикуване на информация за процедурата по несъстоятелност, финансов анализ и други точки.
- Как да се противопоставим на измамите в несъстоятелност?
Винаги ще има безскрупулни кредитополучатели. Много зависи от финансовия мениджър, той е длъжен да търси имущество и има право да оспорва сделки, ако има основание да се смята, че длъжникът ги е сключил, за да изтегли имущество от масата на несъстоятелността. Установяването на признаци на умишлен и фиктивен фалит е задължение на управителя, предвидено в Закона за несъстоятелността (несъстоятелността). Е, фалирал няма да получи освобождаване от дълг, ако измамата му с имущество бъде разкрита.
Параграф 1 на чл. 213.4 от Закона за несъстоятелността (несъстоятелността). –Забележка изд.Върни се назад