Политика на OSAGO как да изберете правилния и да не станете жертва на измамници » - Независим портал за застраховане
Александър Мозалев, вицепрезидент, ръководител на отдела за икономическа и информационна защита на бизнеса на компанията Росгосстрах, отговори на въпросите на интернет вестник „Время Воронеж“ относно задължителната застраховка „Гражданска отговорност“.
„Цената на полицата OSAGO е еднаква за всички застрахователни компании“
- Здравейте, Александър Владиленович. Застраховката, включително автомобилната, е плащане за спокойствие. Най-лесният начин да си навлечете проблеми е да закупите фалшива или невалидна полица. Колко често се случва това във вашата практика, как застрахователните компании противодействат на това и какво трябва да направи собственикът на автомобил, за да избегне това?
- Здравейте. В този случай измамата обикновено не е за получаване на плащане по фалшива полица. В крайна сметка тези, които правят това, знаят отлично, че ще бъде невъзможно да се получи плащане - политиката на OSAGO е строга форма за отчитане и нейната валидност е лесна за проверка. Измамниците просто продават „фалшиви“ полици на собствениците на автомобили, след което жертвите на злополука по тяхна вина се обръщат към застрахователна компания, където се оказва, че полицата е фалшива.
Измамата е болест на всеки финансов пазар и застрахователните компании активно се борят с нея. Но, за съжаление, не всичко зависи от тях.
- Често се случва в някои компании OSAGO да е много по-евтино ...
- Случва се, но цената на политиката OSAGO се одобрява от правителството и е еднаква за всички компании. Тоест, чрез закупуване на полица „евтино“, такива собственици на автомобили всъщност съзнателно поемат рискове. Тези, които купуват полици в офисите на застрахователни компании, от застрахователни агенти, които имат съответния документ за представянеинтереси на компанията, доверени брокери, чиито правомощия също са документирани, не срещат фалшиви полици.
За съжаление, докато здравият разум не надделява над жаждата на нашите граждани за евтиност, фалшивите продавачи ще просперират.
- Заслужава ли си да се "доведе" до твърде евтина политика на OSAGO? Например, ако предлагат отстъпка от 20-30 процента?
- Спомнете си къде е безплатното сирене. Сериозните компании не играят такива игри. Или евтино закупената полица ще се окаже фалшива, или ще е фирма, която няма да носи отговорност за задълженията си. В този случай застрахованият може да се изправи пред факта, че жертвата по негова вина, без да чака плащане по такава полица, ще се обърне към него с граждански иск. И тогава ще трябва да заплатите щетите от собствения си джоб.
„Трудно е за шофьора да се съгласи с плащане, като се вземе предвид износването на частите“
- Александър Владиленович, моля, напомнете ми: какви документи трябва да бъдат издадени при застраховане на автомобил по OSAGO?
- Съгласно закона при сключване на договора застрахователят е длъжен да издаде на притежателя на полицата полица, разписка за плащане на застрахователната премия и правила за застраховане.
- Както се казва, не греши този, който нищо не прави. Със сигурност има грешки и правописни грешки в политиката на OSAGO. Колко често печатна грешка, например, в количеството конски сили води до факта, че полицата е невалидна?
- Често можете да чуете, че осигурените са недоволни от заплащането, което им се полага. Достатъчна ли е сумата, която сега плащаме за полицата OSAGO, за да осигури реално покритие за щети от злополука?
- Вероятно никога няма да има щастливи хора, че са претърпели злополука, а всеки ремонт винаги е неприятен за човек, който се грижи и цени своетоавтомобилен. А в ситуацията с OSAGO има и изискване на закона за плащане, като се вземе предвид износването, с което шофьорът винаги е трудно да се съгласи. Според нашите наблюдения сегашната сума не е достатъчна, но промените в закона са прерогатив на Държавната дума. Ние просто следваме правилата.
- Какъв е максималният размер на плащанията при авария? Достатъчно ли е за покриване на щетите при тежка катастрофа? Каква сума би била оптимална според вас?
- Съгласно закона OSAGO, застрахователната сума за щети, причинени на хардуер, е 120 000 рубли, ако една кола е била повредена. И 160 хиляди, ако две или повече превозни средства са повредени. За щети, причинени на живота и здравето, лимитът на застрахователното плащане е 160 хиляди рубли за всяка жертва. Сега Държавната дума разглежда проектозакон за промени в закона за OSAGO. Според този документ се предлага да се увеличи лимитът на плащанията за "хардуер" до 400 хиляди рубли, за живот и здраве - до 500 хиляди рубли, чрез промяна на методологията за изчисляване на плащанията за живот и здраве.
- Вярно ли е, че застрахователните компании са спрели продажбата на допълнителни застрахователни полици (DSAGO)?
- Зависи от политиката на конкретна застрахователна компания. Тъй като DSAGO е доброволен вид застраховка. Но фактът, че нивото на измама в този вид застраховки е много високо, е вярно.
- Сега има ли отстъпки за тези, които са с безаварийна история от няколко години, ако се прехвърлят от една кола на друга?
- Да, съответното изменение на закона за OSAGO беше прието в самото начало на неговото действие.
Нов вид измама - помощта на "пътни адвокати"
- Александър Владиленович, има ли у нас единни бази данни за застрахователни събития?
-Да, има. Това е единна автоматизирана информационна система АИС ОСАГО, за която отговаря Българската асоциация на автомобилните застрахователи. Тя започна работа тази година.
- Има ли такъв опит в други страни, например съседни страни? Положително ли е или отрицателно?
Да, това е стандартна практика. Опитът се оказа положителен.
- Колко и за какви суми службите за вътрешна сигурност разкриха измами с OSAGO?
- Миналата година отделът за икономическа и информационна защита на бизнеса на нашата компания разкри 957 факта на застрахователни измами (през 2011 г. бяха 596), включително и такива с участието на престъпни групи. Бяха предотвратени загуби от измама и на компанията бяха върнати 885,5 милиона рубли, което е с 33% повече от 2011 г.
По наши материали, които предадохме на служителите на реда, са образувани 311 наказателни дела (2,5 пъти повече от 2011 г. - Ред.). Благодарение на съвместните действия на служители на фирмата, полицаи и частни детективи са намерени и върнати 231 откраднати автомобила, което е с 16,1 на сто повече от същия период на миналата година. Общата сума на възстановените суми за откраднати автомобили възлиза на повече от 190 милиона рубли (увеличение от 128 процента).
- Моля, разкажете ни за най-честите случаи на измами с OSAGO.
- В началния етап на развитие на пазара на OSAGO измамниците често се опитваха да получат плащания от няколко застрахователни компании, използвайки така наречената „двойна застраховка“. И сега такива случаи не са изолирани. Въпреки това, от 2004 г., когато службите за сигурност на основните застрахователни компании сключиха така наречения „Меморандум за взаимопомощ“, а след това в рамките на Комитета за застрахователни измами на PCA,възможността за проверка на заявления към други застрахователни компании, което направи възможно бързото идентифициране на такива събития.
Най-често срещаните начини за измама в OSAGO могат да бъдат наречени:
- застраховка със задна дата;
- фалшифициране на обстоятелствата на произшествието;
- смяна на виновния водач;
- придобиване на аварирали МПС и издаването им за катастрофирали автомобили;
- подмяна на неповредени авточасти с повредени;
- подмяна на регистрационна табела при застраховка на МПС;
- промяна във времето на произшествието;
- документна фалшификация на ПТП с подкуп на служител на КАТ;
- изкуствено увеличаване на исковете поради фалшифициране на други разходи;
- едновременна застраховка на МПС при различни застрахователи;
Наскоро се появи нова посока на измамен, така да се каже, бизнес. Това са така наречените „автоадвокати“, които, използвайки своите експерти, предлагат на собствениците на автомобили да запишат повече щети и дават гаранция за получаване на пари за такива псевдощети чрез съда. За съжаление, не много хора могат да устоят на подобно изкушение. Сега имаме няколко такива случая на един или друг етап от разследване и съдебно производство. Например, съвсем наскоро един от тези измамници беше осъден на 1,2 години в колония-селище.
- Увеличиха ли се случаите на измами заради въвеждането на европротокола? Най-просто казано, след като шофьорите получиха правото да се „договарят“ на място без пътни полицаи?
- Разбира се, смяната на водача, промяната на съществени данни за произшествието и други трикове започнаха да се появяват много по-често при регистриране на ПТП без участието на служители на КАТ.
- Росгосстрах хваща лиизмамници сред своите или сред тези, които идват да си намерят работа в Обединеното кралство?
- За съжаление почти половината от установените застрахователни събития с признаци на измама са свързани с настоящи или бивши служители на застрахователни компании - това е особеност на този вид измами. В повечето случаи ги извеждаме на "чиста вода", въпрос на време е.
- Застрахователните компании обменят ли информация за измамници? Има ли списъци с измамници, които се опитват да спечелят от застрахователните компании?
- Застрахователните компании имат своите малки тайни... Определено можем да кажем, че се борим с измамниците по целия свят!
Брой CASCO и OSAGO получават 2 500 като подарък