Портал за банкови анализатори, устойчивост и надеждност на НПО
Банкови каталози
По азбучен ред
Из града (където банката има клон)
По размер (нетни активи)
Други класификации
Банково меню МЕЖДУБАНКОВ КРЕДИТЕН СЪЮЗ:
| Премахнете банката от любимите |
| Добавете банка към любими |
| Премахване на банка от сравнение |
| Добавете банка за сравнение |
Под надеждност на НБКО разбираме съвкупност от фактори, при които банката е в състояние да изпълнява задълженията си, да има достатъчна граница на сигурност в кризисни ситуации и да не нарушава разпоредбите и законите, установени от Банката на България.
Трябва да се има предвид, че само въз основа на отчетността е невъзможно да се определи точно степента на надеждност на банката, така че изследването по-долу е ориентировъчно.
Устойчивостта на подофицерите е способността да издържат на всякакви външни влияния. Динамиката за определен период може да показва стабилност (подобряване или влошаване) на различни показатели, което също може да показва стабилността на банката.
Небанковата кредитна организация "Междубанков кредитен съюз" (дружество с ограничена отговорност) емалкабългарска банка и се нарежда на 355-то място сред тях по нетни активи.
Към отчетната дата (01 март 2019 г.) нетните активи на NCO INTERBANK CREDIT UNION възлизат наАктивите са намалели с -57,27%през годината. Спадът на нетните активиположителносе отрази върху възвръщаемостта на активите ROI (данни за следващататримесечна дата 01 януари 2019 г.): през годината нетната възвръщаемост на активите се увеличиот 0,15% на 0,55%.
Ликвидност и надеждност
Ликвидните активи на банката са онези банкови средства, които могат бързо да бъдат превърнати в пари, за да бъдат върнати на клиентите вложители. За да оцените ликвидността, помислете за период от приблизително 30 дни, през който банката ще може (или няма да може) да изпълни част от финансовите си задължения (тъй като никоя банка не може да изплати всички задължения в рамките на 30 дни). Тази „част“ се нарича „предложен изходящ поток“. Ликвидността може да се счита за важен компонент на концепцията за надеждност на банката.
Структурата натекущите задълженияе показана в следната таблица:
| депозити на физически лица със срок над една година | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
| други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (до 1 година) | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
| депозити и други средства на юридически лица (до 1 година) | 11 127 | (0,32%) | 77 609 | (7,88%) |
| включително текущи средства на юридически лица (без IP) | 11 127 | (0,32%) | 77 609 | (7,88%) |
| кореспондентски сметки на ЛОРО банки | 198 811 | (5,78%) | 88 932 | (9,03%) |
| получени междубанкови заеми до 30 дни | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
| собствени ценни книжа | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
| задължения за лихвени плащания, просрочени задължения,дължими сметки и други задължения | 3 230 027 | (93,90%) | 818 523 | (83,09%) |
| очакван паричен поток | 3 433 289 | (99,81%) | 938 499 | (95,27%) |
През разглеждания период това, което се случи с ресурсната база, е, че леко се променят размерите на депозитите на физически лица със срок над една година, други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (до 1 година), междубанкови кредити, получени за срок до 30 дни, собствени ценни книжа, сумите на депозити и други средства на юридически лица (за период до 1 година), вкл. текущи средства на юридически лица (без индивидуални предприемачи), сумите на кореспондентските сметки на банките LORO, лихвените задължения, просрочията, дължимите сметки и други дългове значително са намалели, докато очакваният паричен поток е намалял през годината от3,43 до 0,94 милиарда рубли.
В разглеждания момент съотношението на високоликвидни активи (средства, които са лесно достъпни за банката през следващия месец) и очакваното изтичане на текущи пасиви ни дава стойност от190,66%, което показвадобър марж на безопасностза преодоляване на евентуално изтичане на средства от клиенти на банката.
Във връзка с това е важен за разглеждане коефициентът на ликвидност на НКО (N15), чиято минимална стойност е определена на 100%. Тук виждаме, че стандартът H15 вече е на ниводостатъчно. Отново, това е всичко за сега.
Сега нека проследим динамиката на промените в показателите за ликвидност през годината:
| Коефициент на ликвидност на NCO (мин. 100%) | 109.2 | 108.1 | 131.4 | 129.1 | 128.8 | 134.6 | 131.6 | 125.8 | 135.1 | 137.5 | 125,0 | 127,0 |
| Експертна надеждност на банката | 128.4 | 124,0 | 193.4 | 188.0 | 186.8 | 207.8 | 198.9 | 180.7 | 214.0 | 223.8 | 182.5 | 190.7 |
Други коефициенти за оценка на ликвидността на НКО "МКС" (ООД) можете да видите на този линк.
Структура и динамика на счетоводния баланс
Структура надоходните активив момента и преди година:
| Междубанкови кредити | 0 | (-) | 0 | (-) |
| Корпоративни заеми | 0 | (-) | 0 | (-) |
| Кредити на физически лица | 0 | (-) | 0 | (-) |
| сметки | 0 | (-) | 0 | (-) |
| Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане | 0 | (-) | 0 | (-) |
| Инвестиции в ценни книжа | 0 | (-) | 0 | (-) |
| Други заеми, генериращи доход | 0 | (-) | 0 | (-) |
Виждаме, че сумите на Междубанкови заеми, Заеми на юридически лица, Заеми на физически лица, Записи на заповед, Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане, Инвестиции в ценни книжа са се променили леко, а общият размер на доходоносните активие намалял с 0,0%от 0,00 до 0,00 милиарда рубли.
Кратка структура налихвените задължения(т.е. за които банката обикновено плаща лихва на клиента):
| Средства на банки (междубанкови кредитни и кореспондентски сметки) | 198 811 | (94,70%) | 88 932 | (53,40%) |
| Законни средства лица | 11 127 | (5,30%) | 77 609 | (46,60%) |
| - вкл. текущи средства на юридически лица. лица | 11 127 | (5,30%) | 77 609 | (46,60%) |
| Физически приноси. лица | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
| Други лихвоносни пасиви | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
| - вкл. заеми от Българската банка | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
Виждаме, че размерите на депозитите на физически лица са се променили леко. лица, увеличи значително сумите Средства закон. физически лица, размерът на средствата, дължими на банките (междубанкови заеми и кореспондентски сметки), намаля значително, а общият размер на лихвоносните задължениянамаля с 20,7%от 0,21 до 0,17 милиарда рубли.
Структурата на активите и пасивите на НКО "МКС" (ООД) можете да разгледате по-подробно тук.
Рентабилност
Доходността на източниците на собствени средства (изчислена по балансови данни) намалява през годинатаот 1,50% на 0,85%. В същото време възвръщаемостта на капитала ROE (изчислена съгласно формуляри 102 и 134) се увеличи през годинатаот 2,47% до 5,10%(тук и по-долу данните са дадени в проценти годишно за най-близката дата на тримесечие).
Нетният лихвен марж намаля през годинатаот 6,69% на 5,33%. Рентабилността на кредитните операции се промени незначително през годинатаот 0,00% на 0,00%. Ценапривлечените средства са се променили незначително през годинатаот 0,00% на 0,00%. Цената на заетите средства от банки леко се е променила през годинатаот 0,00% на 0,00%
За повече подробности вижте: структурата на приходите и разходите и показателите за рентабилност, а сега ще разгледаме по-отблизо други важни показатели от гледна точка на надеждността на небанкова кредитна институция.
Собствени средства
Структурата насобствените средстваще бъде представена като таблица:
| Уставният капитал | 70 000 | (25,40%) | 70 000 | (25,40%) |
| Допълнителен капитал | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
| Неразпределена печалба от минали години (непокрити загуби от минали години) | 122 785 | (44,56%) | 124 157 | (45,06%) |
| Неизползвана печалба (загуба) за отчетния период | 4 121 | (1,50%) | 2341 | (0,85%) |
| резервен фонд | 3450 | (1,25%) | 3 848 | (1,40%) |
През годината източниците на собствени средстванамаляват с 0,0%. Но през последния месец (февруари 2019 г.) източниците на собствени средствасе увеличиха с 0,7%. .
Кратка капиталова структура въз основа на формуляр 123:
| Основен капитал | 259 249 | (95,79%) | 270 190 | (98,10%) |
| - вкл. Уставният капитал | 70 000 | (25,87%) | 70000 | (25,42%) |
| Допълнителен капитал | 11 386 | (4,21%) | 5 229 | (1,90%) |
| - вкл. подчинен заем | 0 | (0,00%) | 0 | (0,00%) |
Размерът на капитала на банката, изчислен съгласно формуляри 123 или 134, към датата на отчета възлиза на0,28 милиарда рубли.
Нека разгледаме по-отблизо други важни показатели през годината:
| Коефициент на капиталова адекватност H1.0 (мин. 8%) | 25,0 | 23.3 | 35.3 | 33.7 | 33.3 | 34.5 | 33.4 | 32,0 | 34.6 | 34.9 | 34.1 | 35.4 |
| Капитал (по ф.123 и 134) | 0,27 | 0,28 | 0,28 | 0,28 | 0,28 | 0,28 | 0,27 | 0,27 | 0,27 | 0,27 | 0,27 | 0,28 |
Заключения и препоръки
Статистика за негативните фактори:
Анализът на финансовата дейност и статистическите данни за изминалата година на небанковата кредитна организация Междубанков кредитен съюз Небанкова кредитна организация (дружество с ограничена отговорност) показватлипса на негативни тенденции, които биха могли да повлияят на финансовата стабилност на НКО в бъдеще.
Надеждността и текущото финансово състояние на НПО могат да бъдат оценени като„много добри“.
При вземането на решение е необходимовземат предвид и много други фактори (например информация за собственици, клиенти, слухове и т.н., информация за фалшиви доклади), които са извън обхвата на това проучване.
Собственикът на сайта отхвърля всякаква отговорност за вземане на решение във връзка с горния анализ.