Правителството одобри нови условия за държавна подкрепа на ипотеките — новини в T—Z

По принцип програмата е предназначена за ипотеки в чуждестранна валута. Рублата няма почти никакъв шанс. Ще обясним кой има право на помощ от държавата. И ако отговаряте на изискванията, сега определено можете да вземете документи.

Основни условия

Държавна подкрепа ще получават само тези, чието заплащане е нараснало с 30%.

Банката може да отпише 30% от дълга, но не повече от 1,5 милиона рубли. Някои ще получат два пъти повече. Комисията решава.

Ипотечен кредит, издаден преди година или по-рано.

Кредитополучателят има поне едно дете под 18 години. Или зависим студент.

Кредитополучател без деца е инвалид или ветеран от битката.

Има ограничения за доходите и площта на апартамента.

Има нови изисквания за притежаване на друго жилище.

Ще трябва да преговаряте с банката за неустойката.

Парите не стигат за всички.

Какво е държавна подкрепа?

Държавата отпуска пари, за да помогне на някои ипотечни кредитори да изплатят заема. Кредитополучателят сключва с банката споразумение за преструктуриране на ипотека, банката отписва част от дълга, конвертира валутата в рубли или намалява процента.

Кой може да кандидатства

Не всеки кредитополучател с ипотека може да получи държавна подкрепа. Могат да кандидатстват само лица, които отговарят на условията на програмата.

Ето на кого ще бъде дадена държавна подкрепа този път:

кредитополучатели с поне едно непълнолетно дете;
семейства, в които на издръжка има студенти редовна форма на обучение под 24 години;
инвалиди и ветерани от бойните действия.

Но дори и семейство без деца има шанс да получи държавна подкрепа.

Какви са изискванията за семейния доход?

Кредитополучателите, които докажат, че им е трудно да изплащат кредита, ще получат държавна подкрепа.

Ще се брои така:

Средният месечен доход на семейството ще се изчислява три месеца преди кандидатстването.
Месечната вноска по ипотеката ще бъде приспадната от тази сума.
Разделете остатъка между всички членове на семейството.
Резултатът ще бъде съпоставен с двойното ниво на издръжка в региона.

Ако балансът е по-малък, кредитополучателят ще премине през доход. Но това не е всичко.

В новите правила има изисквания за месечно плащане. Държавна подкрепа ще получават само онези, чиято месечна вноска по ипотечния кредит е нараснала с поне 30% за целия период. Това е задължително условие към средния месечен доход.

Какви са изискванията за ипотечно жилище

Държавна подкрепа се дава само за ипотечни кредити за жилища: апартаменти или къщи. Тя трябва да бъде заложена в банката.

Ето изискванията за жилище:

Ако не го направите, все още има шанс.

Колко можете да очаквате този път?

Според новите правила кредитополучателите могат да отпишат 30% от дълга в рубли по обменния курс в деня на преструктурирането. Максималната сума е 1,5 милиона рубли.

Сумата не зависи от броя на децата, както миналия път. Всеки участник в програмата може да получи максимум от държавата. Дори семейства с едно дете.

Как да изчислим срока на договора за заем

Според новите правила държавна подкрепа ще се дава само ако ипотеката е взета преди година или по-рано. Годината се брои до датата на сключване на споразумението за преструктуриране.

Ако банката е рефинансирала ипотека в чуждестранна валута в рубли и е сключила нов договор, има значение датата на първия договор - в чуждестранна валута. И не този, който е сключен по време на рефинансиране.

Какви са условията за подписване на договор за преструктуриране на ипотека?

Когато кредитополучателят се свърже с банката, той ще напише заявление. Банката ще го разгледа и ще предложи нови условия. Те трябва да бъдат фиксирани в споразумението за преструктуриране.

В правилатадържавна подкрепа има изисквания за това споразумение.

За валутни ипотеки:

валутата трябва да бъде конвертирана в рубли по обменния курс в деня на преструктурирането. Можете да отидете по-ниско, не можете да отидете по-високо;
процентът по новия договор в рубли не е по-висок от 11,5%.

За ипотека в рубли:

ставката по новия договор не е по-висока от тази, която е била в сила в деня на преструктурирането.

Съгласно споразумението банката се задължава да отпише 30% от ипотечния дълг. Това ще намали месечното ви плащане. Според правилата срокът на кредита не може да бъде намален.

Относно дългосрочната ипотека

Банката начисли неустойка поради забавянето. Какво ще стане с нея?

Независимо от валутата на договора, банката трябва да опрости на кредитополучателя неустойката. Това е задължително изискване на програмата. Прилага се само за тези суми, които не са платени. Ако кредитополучателят е платил част от неустойката или тя е събрана принудително, тези пари не се връщат.

Неустойката не може да бъде погасена за сметка на държавната издръжка. Банката просто трябва да го отпише, все едно няма санкции. По този повод се изготвя споразумение за спогодба.

Може ли банка да начислява комисионна за издаване на държавна подкрепа?

Не, това е забранено и незаконно. Ако ви бъдат поискани комисионни или допълнителни плащания, вижте правилата на програмата (клауза 11). Или се оплачете на AHML.

Не отговарям на всички изисквания на програмата. Но аз също нямам с какво да плащам ипотеката. Какво може да се направи?

Държавна подкрепа може да бъде предоставена, дори ако площта на апартамента е малко повече от ограничението. Или няма деца, но съпругът е сериозно болен. Или ако месечното плащане е нараснало не с 30%, а малко по-малко, но все още е непоносимо за семейството.

Отидете в банката и напишете извлечение - няма да загубите нищо.

Вече подадох документи и преминах при предишните условия. Не успях този път. Това заявление ще бъде ли разгледано сега?

Колко време ще продължи тази програма?

Както миналия път, докато парите свършат. За този етап от държавната подкрепа бяха отпуснати 2 милиарда рубли. Правителството смята, че те ще стигнат за около 1300 кредита. Това е приблизително 30% от всички валутни ипотеки, които се нуждаят от помощ. А размерът на просрочените задължения е девет пъти по-голям от финансирането на програмата.

Парите не стигат за всички. Трябва да побързате с кандидатстването, документите и договора. Последния път програмата беше удължена с два месеца и приключи след две седмици.

Вече получих държавна подкрепа. можеш ли да го направиш отново

Не, няма да ти дадат повече. Държавна подкрепа може да се получи само веднъж.

Имам ипотека в рубли. Мога ли да разчитам на нещо?

Програмата не изключва участието на притежатели на ипотечни кредити в рубли. Но има предпоставка: вашата месечна ипотечна вноска се е увеличила с 30% след регистрацията.

Ако имате фиксирано плащане, почти няма шанс да получите държавна подкрепа. Свържете се с банката и отнесете въпроса си до обсъждането на междуведомствената комисия. Ако смятат, че имате нужда от помощ, има надежда.

Имам ипотека. Какво трябва да направя сега?

Внимателно проучете новите правила, не разчитайте на нашия анализ. Ако отговаряте на всички изисквания, ще можете да кандидатствате за държавно подпомагане на общо основание. Ако не, очаквайте с нетърпение решението на комисията.

Отидете до банката. Посочете какви документи са необходими. И при какви условия ще ви бъде дадена държавна подкрепа. Не забравяйте да разрешите проблема с наказанието.

Събиране на документи. Не искайте допълнителна информация. Например, извлечение от единствения корпус не е необходимо. Друга информация трябва да бъде заявена предварително.

Ако трябва да кандидатствате за комисионна, отделете време. Изчакайте да публикуват позицията на работата й, за да не харчитепари за нищо. Възможно е да има изисквания, на които определено не отговаряте.

Вслушайте се в нашите съвети, но винаги помнете, че в случай на държавна подкрепа времето е пари. И само вие знаете дали си струва да харчите пари за сертификати, дори ако държавната подкрепа може да не работи. Но ние наистина искаме да успеете.