Рефинансиране - какво е това с прости думи
Това е повторно кредитиране. Това е операция за погасяване на стар заем за сметка на нов, изпълнение на задължения от физическо или юридическо лице по съществуващи дългове за сметка на нов заем. Формално - целеви заем за погасяване на дълга. Също така - неофициалното наименование на всяка операция, насочена към покриване на стари задължения за сметка на нови.
За банките това е начин да получат нови клиенти на стария пазар, междубанкова конкуренция, преразпределение на пазара. Добра възможност за увеличаване на портфолиото чрез висококачествени задължения с добър скоринг.
За кредитополучателите това често е начин да намалят тежестта на дълга чрез намаляване на процента, което означава месечни плащания, и консолидирането им на едно място. Може би след получаването на първоначалния заем кредитната история на кредитополучателя се е подобрила и заемите са станали достъпни при по-благоприятни условия или лихвеният процент по заемите е значително намалял (намалението от поне 2-3% е от полза).
Рефинансирането може да осигури спестявания с дълъг срок на заема и значителна сума, обикновено ипотека или ипотека + други потребителски заеми. Освен това при рефинансиране можете да промените срока и по този начин допълнително да оптимизирате дълговата тежест. В интернет има калкулатори за изчисляване на ефекта от рефинансирането. Не бъркайте с преструктуриране (промяна на сроковете и условията на съществуващ заем от същия кредитор по същото споразумение поради промяна в платежоспособността на клиента).
При рефинансиране кредитополучателят отново се оценява, изисква се да подготви стандартен пакет документи. Кредитната история на плащанията също се взема предвид: в случай на нарушения на дисциплината е малко вероятно да бъде възможно да се убеди нов кредитор да „изкупи дълговете“ на проблемен кредитополучател.
Като правило, със съгласието на рефинансира иПри липса на ограничения от страна на първоначалния кредитор, изчислението на старите заеми се извършва от него независимо, клиентът трябва само да подпише споразумение и да се съобрази с новия график на плащане.
Самите банки също постоянно прибягват до рефинансиране, техен кредитор е Централната банка на България. Процентът на рефинансиране е точно за този случай. Посочва цената на набиране на капитал за банките, всички привлечени депозити на по-ниска лихва - ползата за банката; кредитите, издадени при по-висок процент, също отиват в печалбата на банката.
Семантичната разновидност на рефинансирането е междуспецифично кредитиране, когато, за да изплати дълг, например в ПФИ, длъжникът кандидатства за заем в заложна къща и др.
Автор: Анна КОТЕНКО, Автор на направлението „Заложни къщи“ ООД „ИА „Zaym.com“