Рейтинг на надеждни банки, информация за кредитна история на заеми

Критерии за проверка на надеждността на банките

Когато анализират и оценяват банковите структури, те разчитат на активите (обема на действителните активи минус дълговите задължения на банките), на обема на депозитите и депозитите и депозитите на физически лица, на броя на сделките, сключени между други банкови структури. Познаването на тези критерии и своевременното им определяне е необходимо на Централната банка, тъй като това отваря възможността за навременна реакция при проблеми и тяхното отстраняване, в противен случай може да предизвика сериозен дисбаланс в икономиката на цялата държава. Банковите организации, които имат най-голямо влияние върху цялата държавна икономическа система (това са банките, които заемат първите сто позиции в рейтинга), получават помощ и подкрепа от държавата по време на нестабилна ситуация и кризи, затова е много важно конкретна финансова институция да влезе в рейтинга за надеждност. Тази оценка има ли практическо значение за потребителите? Определено има. Познаването на този рейтинг ще ви позволи да разберете дали тази или онази структура е финансово стабилна, да изберете най-надеждната банка и да решите къде да отворите депозит или сметка.

Така че влизането в този рейтинг е сериозен показател за банката. Ако сте отворили депозит в банка, която е включена в рейтинга, тогава сте се защитили от загуба на средства. Основните участници в държавната икономическа система имат минимален риск от фалит, дори и при най-негативното развитие на действията те могат да разчитат на държавна подкрепа и субсидии.

Въпреки това има някои недостатъци, ако банката е включена в рейтинга за надеждност. По правило банковите организации, включени в рейтинга,предлагат ниски лихви по депозити. Това е така, защото такива компании разполагат с достатъчно средства и не е необходимо да привличат допълнителни клиенти с ниски ставки.

Най-надеждните банкови структури в страната

Челната десетка по надеждност на банковите структури е очаквана, включва водещите организации в България.

Сбербанк
Банка ВТБ
Газпромбанк
Откриване на банка
ВТБ 24
Руска земеделска банка
Алфа банка
Национален клирингов център
Банка на Москва
Промсвязбанк

Например, контролният пакет в Сбербанк е концентриран в държавата.

Финансова корпорация Откритие е малко известна на потребителската аудитория, тъй като е специализирана в работата с корпоративни клиенти на среден и голям бизнес. Повече от седемдесет и пет процента от акциите му са в ръцете на собствените му подразделения.

Тази година се планира изтегляне на останалите акции и поемане на пълен контрол. Така можем да говорим за висока капиталова адекватност.

Подобна ситуация се наблюдава и в други банкови организации. Най-висока адекватност на средствата се наблюдава при Alfa Bank (11,5%) и VTB Bank (9,6%). Много от водещите банки в рейтинга имат сериозна държавна подкрепа, например целият дял в Rosselkhoz Bank е в ръцете на правителството.

Капиталовата адекватност на Rosselkhoz е повече от 11,5%, което е много висок показател.

Има ли други надеждни банки?

Днес нашето население е свикнало да се свързва само с големите банки, които изброихме по-горе. Има обаче голям списък от банкови организации, които са се доказалитяхната надеждност и предлагат по-изгодни условия за депозити, кредити и други услуги.

Специално "българският стандарт" е печално известен без абсолютно никаква причина. Тази банка е на двадесета позиция в рейтинга и има капитал от 167 милиона рубли от депозити на граждани. Освен това "Български стандарт" е отпуснал кредити за над 175 млн. рубли. Банковата структура функционира от 18 години. Повече от 75% от акциите са собственост на учредителя, останалата част е разделена по схемата на пръстена собственост.

Освен "Български стандарт", в рейтинга са включени и много други структури, чието основно предимство са изгодните кредити за потребителите.

Добре познатата "Home-Bank" се намира на тридесет и осмия ред, а "Tinkoff" взе петдесет и осмия. Но спрямо предходната година Home-Bank, Tinkoff и Български стандарт отслабват позициите си и се понижават в класацията. Това до голяма степен се дължи на изтичането на средства поради световната икономическа криза. В рейтинга можете да намерите и редица компании, които предлагат високи лихви по депозити. Това са UralSib, MDM, Renaissance Credit, Trust, Orient Express и т.н. Някои от изброените организации показаха стабилен растеж през тази година. По-специално, "Ренесанс-Кредит" издаде заеми в размер на повече от осемдесет милиона рубли, а също така привлече нови депозити на обща стойност над осемдесет милиона рубли.

Банки, които се оказаха ненадеждни и не бяха включени в рейтинга

Разгледахме ситуацията с банка „Български стандарт”, която има всички основания да бъде широко популярна сред населението, но все още предизвиква само недоверие. Но има група банкови структури,които имат обратен ефект. Те са широко популярни сред потребителите, но тази година не бяха включени в рейтинга на надеждните банкови организации. Представител на тази група е финансовата компания "Развитие". Компанията разполага с мрежа от клонове, които могат да бъдат намерени в повечето български градове. Техните клонове са в Черкеск, Волгоград, Самара, разбира се, в столицата, общо в шестнадесет града.

Развитие предлага на своите клиенти сравнително високи лихви по депозитите, но това не помогна на банката да се изкачи над 238-мо място в рейтинга на Централната банка. Подобно е положението със Svyaznoy.

В рейтинга, съставен на базата на гласуване, Svyaznoy уверено се класира на осемнадесето място. Но в рейтинга на Централната банка той беше едва 147-и. Банката дължи широката си популярност на високите лихви по депозитите.

По-голямата част от рейтинга обаче се оценява както от потребителите, така и от Централната банка. Например RosInter се нарежда на седемдесет и седмо място, което съответства на популярността му сред населението. Sovcombank зае двадесет и трето място в рейтинга. Но "Cetelem" се намира на шестдесет и шесто място. И двете банки са широко известни на купувачите на домакински уреди и компютри, тъй като са специализирани в потребителски кредити. Индикатор за стабилност и доверие в банката "Cetelem" е и фактът, че тя е създадена с участието на финансовата група със световно име "BNP Paribas", а "Сбербанк" е основен учредител.

От гореизложеното можем да заключим, че такива критерии като надеждността на банковата структура и нейната привлекателност за потребителите рядко съответстват един на друг. Това е така, защото структури с високнадеждност, те не се стремят да увеличат потока от клиенти чрез въвеждане на изгодни оферти, преференциални условия и промоции. Но организациите с атрактивни условия, напротив, не вдъхват доверието на гражданите и поради тази причина имат ограничен капитал, което обяснява липсата им в рейтинга за надеждност.