Система за оценка на кредитополучателя
За да вземат решение за отпускане на заем, банковите институции използват така наречената система за оценка на своите потенциални клиенти. Това е напълно автоматизирана програма, която ви позволява да изчислите всички вероятни рискове и кредитоспособност на кредитополучателя само за няколко минути. В същото време алгоритъмът на системата е доста прост: всички отговори на клиентите се оценяват с присвояване на определен брой точки според специална скала.
Критериите могат условно да се разделят на основните, като:
- Първата група включва цялата информация за личните данни:
Възраст, пол, семейно положение, брой деца и образование. В този случай възрастта играе важна роля: оптималният диапазон е от 25 до 45 - тук се присвояват най-висок брой точки и се смята, че рисковете от неизпълнение на кредитите са най-малко.
Системата предполага - така е заложено - че наличието на семейство те учи как да управляваш и изчисляваш семейния бюджет рационално и съответно оценката се дава висока, за разлика от клиента, който не е женен. Например кредитополучателят, който не е създал семейство до 35-годишна възраст, ще получи най-ниска оценка. Образованието също, макар и не значително, увеличава шанса за получаване на заем чрез повишаване на оценката.
Наличието на деца и полът се тълкуват по различен начин в различните системи за оценяване. В една банка броят на децата е добре дошъл, в друга се смята за рискован. Като цяло, какъв късмет.
- Втората група информация е финансовата
Това включва трудов стаж както в настоящото, така и в предишното предприятие, заплати, разходи. Всички предоставени финансови документи, между другото, са оценени доста точно,въпреки че в техния анализ се използват и психологически аспекти.
Често ли потенциалният кредитополучател сменя организацията си за кратък период от време? Повярвайте ми, това е негативен фактор и се определя като лош и ненадежден клиент. Въпреки че дългият трудов стаж също ще добави незначително предимство към отбелязването на точки.
Само професията и заеманата позиция могат да добавят повече от тях, но ако сте голям шеф, системата може да намали рейтинга - и какво, започва да се "подозира" за пилеене на високи доходи. Понякога се случва...
Внимание: в случай, че при изчисляване на съотношението на разходите към приходите за изплащане на заем техният размер е по-висок от 30 процента и евентуално възлиза на една трета от заплатите, компютърът ще издаде забрана за издаване на заем.
- Трета информация, свързана с допълнителна информация
Наличието на собственост в имота може само незначително да увеличи шанса за положителен отговор на висящо заявление за заем.
Резултатът от точковата оценка е предварителен. Клиентът се признава за надежден и решението се взема в негова полза при преминаване на теста. В друг случай просто получавате отказ без обяснение - точно това е историята, когато не е ясно защо банката е отказала. Положителното решение на автомобила означава само, че ще трябва да документирате предварително посочените лични данни, като ги предоставите на кредитния мениджър.
Какво да кажа, колата е безмозъчен обект и не може да става въпрос за индивидуално разглеждане на приложението.
