Ситуацията около банката "Холдинг-Кредит"
Но изглежда, че всичко свършва добре за първия. Повечето вложители вече са получили парите си от Агенцията за гарантиране на влоговете в банките (АЗВ), а останалите се надяват АВД да получи пари от кредитополучателите на банката. Тази седмица DIA съобщи, че кредитният портфейл на Holding-Credit е 8-9 милиарда рубли, което очевидно ще затвори всички въпроси, свързани със задълженията. Депутатът от Държавната дума Анатолий Аксаков, президент на Асоциацията на регионалните банки, също говори за същото тази седмица в интервю за радио Business-FM, че Холдинг-Кредит има достатъчно средства, за да отговори на сметките. Свикнали сме, че когато банките фалират, вложителите - обикновените хора - остават без нищо. Това вече е в генетичната ни памет – 1993, 1998, 2008 година. Но ситуацията с "Холдинг-Кредит" изглежда друга, някак не българска. Лицензът на банката беше отнет, а тя се оказа с повече активи, отколкото пасиви. Банката беше обвинена, че крие базите данни, а после - миналата седмица - като по чудо всичко беше открито. Вложителите подозираха, че ръководството е изчезнало, но то не беше отишло никъде и очевидно работеше с DIA за ликвидиране на банката. Следователно ситуацията с "Холдинг-Кредит" може да се нарече основната финансова история на годината. История, в която пострадаха само собствениците на фирми.
Любопитният фалит беше активно обсъждан в Ехо Москвы:
Журналистът на радиостанцията "Ехото на Москва" Л. ГУЛКО: Гостува Владислав Черников, председател на съвета на директорите на Холдинг-Кредитна банка. Говорим за ситуацията около банката Холдинг-Кредит. Тук има много нюанси. Здравейте.
Президент на Холдинг-Кредитна Банка В. ЧЕРНИКОВ: Здравейте.
L. ГУЛКО: Ще говоря малко заисторията на банката, която всъщност е заложена на карта. Лицензът на банката е отнет преди шест месеца. Нетипична ситуация за страната ни. Нетипично, от гледна точка на това, че лицензът е отнет не за незаконни операции, а просто по формални причини, тъй като фалитът на банката не е криминален, мениджърите на банката не са се скрили, а вложителите на банката, според информация от агенцията за гарантиране на депозитите, вече са получили почти лъвския дял от средствата, инвестирани в Холдинг Кредит. Тази седмица може да се каже, че в случая „Холдинг-Кредит“ беше поставена една дебела точка – DIA съобщи, че регистрите и базите данни са намерени и възстановени. Освен това кредитният портфейл, според същата организация, е 8-9 милиарда рубли, покрива точно задълженията на банката. И отново, агенцията за гарантиране на депозитите вече е изплатила почти 5,5 милиарда рубли на вложителите чрез системата за застраховане. Според ведомството незастрахованите депозити са останали около 1 млрд. Съответно никой няма да пострада от фалита на банката, всеки ще може да върне парите си. Всичко наред ли е досега?
Б. ЧЕРНИКОВ: Абсолютно.
L. ГУЛКО: Ситуацията в банката "Холдинг-Кредит" е един от факторите, които принудиха властите да променят закона за банките. Промените са приети и ще влязат в сила от следващата година. Според промените банкерите ще трябва да осигурят съхранението на всички данни в електронен вид за пет години. Тъй като се разрешава разплащане с кредиторите не само в пари, но и в имущество, отпадат златните парашути за управление в случай на фалит - всичко това е насочено към повишаване на отговорността на банкерите към клиентите и обществото. Разговор какво се случи с Холдинг-Кредит тази седмица и какво да очакваме за вложителите в банката. Първо, каква беше историята със сървъраБанка "Холдинг-Кредит". През лятото ръководството на банката беше обвинено, че е замесено в унищожаването на изгубените данни на вложителите и регистъра на кредитополучателите. Това предизвика паника сред клиентите на банката. Преди седмица неочаквано бяха открити сървърите на бази данни. Просто искам да попитам - зле скрит?
L. ГУЛКО: Вие казвате и от всякакви действия си личи, че сте успешна банка. Но вашият лиценз е отнет и банката е обявена в несъстоятелност. Къде е успехът? В какво?
L. ГУЛКО: Президентът на Асоциацията на регионалните банки г-н Аксаков в интервю за радиостанция Business FM каза: „Холдинг-Кредит разполага с достатъчно средства. Тази седмица DIA каза, че след изплащането на застраховката на депозитите около 1 милиард рубли са останали незастраховани в Holding-Credit. RBC писа, че според открития регистър Holding-Credit има 8-9 милиарда в кредитния си портфейл - оказва се, че банката лесно ще изплати всичките си вложители и клиенти, когато агенцията за застраховане на депозитите получи парите на кредитополучателите на банката. Нестандартен фалит за България, тъй като сме свикнали, че ако централната банка отнеме лиценз, тогава страдат вложителите и кредиторите, в крайна сметка държавата, която застрахова точно тези депозити.
Б. ЧЕРНИКОВ: Тук ситуацията е такава, че за съжаление дейността на банката, която е била ефективна, е прекратена. Освен това "Холдинг-Кредит" преди закриването беше 26-та сред българските банки по данъчни плащания към бюджета, въпреки че самата банка беше на 234-то място по активи. Бедата е, че у нас има от всичко по много - та да разпиляваме истинските данъкоплатци. Всъщност ефективна кредитна организация е затворена и това е направено в рамките на закона, но, оказва се, формално.
L. ГУЛКО: Имам статистика за банките данъкоплатци. НаНа таблицата са ТОП 50 банки в България. Вашата банка не беше включена в него, както казахте, тя заемаше 234-то място. Absolut Bank, 38-ма в рейтинга на банките, е платила по-малко данъци през 2011 г. от вас, само 50 милиона рубли. А "Бизнес банка", това е 50-то число, плати данъци като цяло два пъти по-малко от "Холдинг-Кредит". Оказва се, че сте платили повече данъци от много банки, включени в топ 50. Случва се, нали? Скарали сте се с някого и сте решили...
Б. ЧЕРНИКОВ: Не, не е имало караници. Имаше грешки, най-вече кадрови, допуснати от мен и управителите на банката, които доведоха до искове от данъчните. Но регулаторът действаше в рамките на закона. Друг е въпросът, че има смисъл тези правила да бъдат предписани по-ясно за дълго време. Така например през 15-те дни на май в „Холдинг-Кредит“ са изписани три предписания. Първият беше придружен от блокиране на кореспондентската сметка. Тези. банката всъщност беше замразена. При цялото желание да изпълним заповедта, нямахме такава възможност. След третото предписание лицензът на банката е отнет. В интерес на истината трябва да се каже, че Централната банка прояви изключителна сдържаност и спокойно изчака, докато съдим данъчната инспекция. Явно и той се е надявал, че ще спечелим арбитражния спор. Но в крайна сметка законът не предвижда срок за издаване на заповеди. Казано е много пъти през годината. Оказва се, че всяка кредитна организация може да бъде затворена за няколко дни. И няма шанс да изскочите от такъв цикъл.
L. ГУЛКО: Наскоро бяха приети промени в закона за банковата дейност. По-специално банките ще бъдат задължени да съхраняват цялата информация в електронен вид в продължение на пет години. Пресата писа, че тази мярка се появи точно в резултат на шума около базите данни, за които се твърди, че не са открити от Холдинг Кредит. Усложнява ли регулаторът живота на една банка?
Б.ЧЕРНИКОВ: Смятам, че трябва да се въведат още по-строги мерки за противодействие на незаконните операции. Освен това е необходимо да се въведат в закона нормите за отговорност на банковите мениджъри. как сме сега Управителят е взел грешно решение - отговорност носи юридическото лице. Смятам, че законът за банковата дейност трябва да разпише отговорността на недобросъвестните ръководители. Днес в банковото и гражданското законодателство липсват правни норми, които защитават банката като юридическо лице от измамници. Практиката е такава, че банките плащат за грешки на мениджъри, допуснати по небрежност или злоумишлено. Сигурен съм, че е необходимо да се въведат правила за правната отговорност на служителите за действия, извършени от името на кредитна институция в закона за банковата дейност. Необходимо е споделяне на отговорността на кредитната институция и мениджърите. И сега банките плащат за всички грешки.
L. ГУЛКО: Говорите за служители. И последните промени в закона за банките засягат топ мениджърите. Беше им забранено да плащат златни парашути в случай на фалит и в крайна сметка ръководителите на банката са отговорни за действията на банката. И вие искате да хвърлите отговорност върху обикновените служители. Така можете да достигнете до вложителите, които ще бъдат отговорни за това, че са донесли малко пари в банката.
Б. ЧЕРНИКОВ: Сега е точно така - в резултат на това страдат вложителите. Не, никой не снема отговорност от ръководството на банката. Но в крайна сметка в производството има инженери по безопасност, които носят лична отговорност за спазването на стандартите. В същото време ръководителят на предприятието все още не е освободен от отговорност. Така трябва да бъдат банките. Нека да разгледаме скорошната поправка относно съхранението на електронни бази данни в банките. Според мен товав поправката липсва най-важното - да се раздели отговорността на ръководството и служителите, пряко ангажирани със сървъра.
L. ГУЛКО: Може би си прав в частта, че банковите служители трябва да носят отговорност за грешките си, дори сигурно си прав. В противен случай обикновените инвеститори трябва да плащат. Доколко е възможно в закона да се впише такава отговорност на специалисти?
Б. ЧЕРНИКОВ: Мисля, че е възможно. Законът за банките регламентира много твърдо и подробно работата на банката. Имаме нужда от малко повече подробности и малко по-строги в някои точки. В крайна сметка кредитните организации не са обикновен стопански субект, тяхната работа е от публичен характер, тъй като пряко засяга интересите и правата на гражданите, предимно вложителите. От тази позиция е необходимо да се подходи по-премерено към такава радикална мярка като отнемането на лиценз. С течение на времето банката Холдинг-кредит можеше да изплати вземанията на данъчната инспекция и искахме да получим разсрочено плащане, но нямахме време да го направим. И регулаторът отне лиценза.
В нашия случай това не доведе до големи загуби за вложителите, но в бюджета не постъпиха парите, които данъчната инспекция ни натрупа. Ако банката получи възможност да се изплаща, тогава бюджетът ще получи приходи и вложителите няма да се тревожат за парите си. Хубаво е, че агенцията за гарантиране на влоговете действа бързо и професионално, така че повечето от нашите клиенти получиха парите си обратно много бързо. Сега, като се вземат предвид пълните регистри на кредитополучателите, връщането на средства ще продължи. Но не е факт, че това ще се случи с всяка банка, чийто лиценз ще бъде отнет. Всички знаем и други примери. И искам изобщо да няма такива примери, затова предлагам да направим нашиябанковите закони са по-оптимални за участниците на пазара.
L. ГУЛКО: Исках да ми кажеш какво е положението в момента. Има ли надежда Холдинг-Кредит да се съживи?
Б. ЧЕРНИКОВ: Банката вече не може да бъде оздравена. Според нашето законодателство това на практика е безсмислено начинание. Сега основната грижа е да се разплатим с вложителите и кредиторите.
L. ГУЛКО: Доколкото разбрах от нашия разговор, вложителите и кредиторите не трябва да се притесняват много.
Б. ЧЕРНИКОВ: Трябва да работим с банковите кредитополучатели. Те трябва да си върнат парите. Нашите кредитополучатели бяха добри, висококачествени.
L. ГУЛКО: Сега възниква въпросът за тези служители, които са работили в банката. Много от тях вероятно ще загубят работата си.
Б. ЧЕРНИКОВ: Те вече останаха без работа. Повече от хиляда служители.
L. ГУЛКО: Как става това?
Б. ЧЕРНИКОВ: Банката имаше повече от 40 офиса, включително клонове.
L. ГУЛКО: Сега на практика са на улицата.
Б. ЧЕРНИКОВ: Да.
L. ГУЛКО: Как съществува банка като юридическо лице? Има ли временно правило? как става това
Б. ЧЕРНИКОВ: Сега синдикът на банката е агенция за банково застраховане, - той се занимава само с разплащания с кредитори, с вложители. Целият банков персонал е съкратен.
L. ГУЛКО: А какво ще стане с банковия персонал...
Б. ЧЕРНИКОВ: Трудно е да си намериш работа в такава ситуация.
L. ГУЛКО: Трудно, защото такъв влак виси, нали?
Б. ЧЕРНИКОВ: Да.
L. ГУЛКО: Благодаря ти много. Владислав Станиславович Черников - Не искам да използвам думата "бивш" - Председател на Съвета на директоритеБанка "Холдинг-Кредит".