Трябва ли да използвам акредитив при покупка на имот?

Не всеки съвременен жител на България е добре запознат с банковата и икономическата терминология.

В нашата статия ще говорим подробно за едно от паричните задължения при работа с плащания - акредитив, както и ще хвърлим светлина върху плюсовете и минусите на това явление, за банките, които използват тази функция и за причините, поради които в съвременна България акредитивът се използва рядко при покупка на недвижим имот.

Какво е акредитив?

Фирмата на клиента, по искане на която се открива акредитив, се нарича заявител или платец по акредитива. Получателят на плащането по акредитива (трета страна) е бенефициент.

Т.е. акредитивът е един от видовете сигурни плащания, при които самата банка действа като гарант на транзакцията.

С помощта на акредитив е възможно да се извършват различни плащания в полза на трети лица (бенефициенти), ако последните предоставят на банката необходимите платежни документи и изискват определената в договора сума. Важно е да знаете, че когато извършвате плащания по акредитив, е необходимо да спазвате условията, посочени в договора, в противен случай ще бъде невъзможно да получите плащане по документи след изтичане на сроковете. Също така с помощта на това парично задължение е възможно да се приеме, плати и сконтира менителница или да се прехвърли пълномощие на друга банка гарант за изпълнение на същите задачи.

В допълнение към акредитива, той се използва и при търговски сделки и аванси, касови апарати и открити сметки или „плащане след факта“.

Акредитивите на международно ниво се издават, като се вземат предвид унифицираните правила и обичаи, приети за документарни акредитиви от Международната търговска камара през 2007 г., както и други международни правни актове и норми.

INВ България акредитивът се регулира от нормативните правни документи на Централната банка на Руската федерация, които са малко по-различни от общоприетата практика в света.

Видове акредитиви

Отменяем акредитив или отменяем акредитив. Този вид акредитив, както подсказва името, може да бъде изтеглен както от самия платец, така и от банката издател.
Неустоим акредитив. Този тип не може да бъде отменен.
С червена клауза. Този вид акредитив предвижда, че банката издател има право да упълномощи изпълняващата банка да извърши авансово плащане. Името идва от времето, когато такъв детайл в договора беше подчертан в червено.
Депозиран или покрит акредитив. При използване на такова задължение банката издател покрива за сметка на заема или собствените средства на платеца цялата сума на акредитива за срока на транзакцията. Този вид е много популярен в България.
Гарантиран или непокрит акредитив предоставя възможност за дебитиране на средства от неговата водеща сметка в рамките на ограниченията, определени от транзакцията. Възможно е също така да се договорят други възможни компенсации за загуби, които се изплащат на бенефициента (получателя).
Потвърденият акредитив гарантира, че изпълняващата банка се задължава да уреди определената сума, независимо от получаването на средства от банката издател.
Револвиращият вид акредитив осигурява равномерно или частично получаване на средства от сметката на платеца към сметката на получателя. Най-често се използва при договори, свързани с чести доставки на стоки, които се извършват през определен период от време. Револвиращият акредитив ви позволява да спестите пари, тъй като размерът на разходите като цяло намалява.
Циркуляракредитивът позволява на бенефициента да получи пари в рамките на предварително договорен заем чрез всички кореспондентски банки на банковата структура, която се ангажира да издаде акредитив на своя клиент.
Резервният акредитив предвижда предоставянето на различни документи (с изключение на платежни документи), за да може бенефициентът да получи средства. Най-често се използва в изключителни случаи, свързани с международната търговия и нейните определени нюанси.
Кумулативен акредитив дава възможност за прехвърляне на неизразходваната сума на съществуващ акредитив към сумата на нов, който е открит в същата банкова структура.
Некумулативен акредитив предполага връщане на неизразходвани средства на банката издател за последващото им връщане по текущата банкова сметка на платеца.

Процедура за изпълнение на акредитив в България

Например, страните работят помежду си за първи път и планират да сключат сделка, но тъй като преди това не са сключили споразумения помежду си, те се страхуват да използват авансово плащане или предварителна доставка в сделката и не са готови за това.

В този случай една от страните, купувачът, може да се обърне към банката издател с искане за откриване на акредитив за сумата, посочена в търговското споразумение. След като отворите акредитив в банка, за да получите средства, се нуждаете от някаква гаранция за изпълнение на условията на договора, това могат да бъдат документи за получаване или изпращане на стоки или други, които потвърждават условията на транзакцията.

Когато транзакцията е успешно завършена, една от страните, продавачът, трябва да изпрати документи на банката издател, които ще действат като гаранция за завършването на транзакцията. След това банката на купувача може да извърши плащане по предварително договорения акредитив, като вземе предвид инструкциите, получени от изпълняващата банка. В крайна сметка, след всичко банкиранетранзакции и плащане на комисионна, получаващата страна може да вземе парите, посочени в документите.

Плюсове и минуси на акредитива

професионалисти	минуси
Акредитивът ви позволява да избегнете проверка на банкнотите за автентичност и ненужни транзакции с огромни суми в брой	Акредитивът предполага сложен документооборот и в резултат на това по-задълбочен контрол, но по-бавно изпълнение на транзакцията
При сделки с акредитив самата банка действа като пряк гарант за изпълнението на условията, което има положителен ефект върху надеждността	Този вид задължение предполага получаване на средства само от един купувач, това е един от съществените недостатъци, ако имотът има няколко собственици
Тъй като банковата операция не само преминава през банката, но и се контролира от нея, самата банкова структура е заинтересована от коректността на сделката и от нейната законосъобразност.	За извършване на банкови операции по акредитив и обработка на транзакция банката начислява допълнителна комисиона
Рисковете за страните са сведени почти до нула, особено за страната на купувача, т.к само той ще има достъп до средствата, което означава, че е невъзможно да загубите пари. На продавача се гарантира 100% получаване на средства след продажбата на недвижими имоти или други ценности	Ако транзакцията е неуспешна, ще можете да върнете средствата само чрез съда
Прехвърлянето на средства по акредитив се извършва лесно междуградско	При извършване на сделки по акредитив едно от задълженията на банката е да уведоми данъчната служба за това. Не всеки е доволен от това
Цената на акредитива рядко може да надхвърли цената на превода в брой и наемабанков трезор	Поради сложността на самата операция, дълбокия контрол върху всеки етап от сделката и времето, прекарано от специалисти, банковите цени за такава услуга често са високи.

[/su_table

Банки, които предоставят акредитиви

Повечето големи банкови структури в съвремието предоставят възможност за извършване на транзакции чрез акредитив. Сред тях са Централната банка на България, Сбербанк на България, Бинбанк, УниКредит Банк, както и Алфа-Банк и др.

Основните разлики се свеждат до цената на услугите, комисионната и бързината на банковите операции.

Страните по сделката имат богат избор от банки за извършване на такива операции.

Проверката на апартамент преди покупка включва няколко много важни стъпки, за които можете да прочетете на нашия уебсайт.

Какво трябва да знаете, ако непълнолетно лице участва в сделка с недвижим имот? Прочетете за това в нашата статия.