ВКС разясни как се решават спорове на съпоръчители по кредит
Автор: Ирина Кондратиева
Фирмата тегли заем и не успя да го върне. Ако имаше няколко поръчители и един от тях изплати дълговете, как да възстановим парите от другите поръчители и самия длъжник? Или, ако всеки има свой собствен гаранционен договор, тогава той изобщо не дължи нищо? Върховният съд реши проблемите, с които може да се сблъска съпоръчител, платил на банката.
Когато фирма кандидатства за кредит, банката изисква предоставяне на обезпечение – обезпечение или поръчителство. Гаранцията винаги е риск, защото фирмата може да не успее да се разплати с кредитора и тогава поръчителят е заплашен от съдебен спор с банката - все пак той отговаря за задълженията на длъжника с цялото си имущество. "Когато подписват договор за поръчителство, мнозина не само не се интересуват, но дори не мислят за реалното финансово състояние на длъжника, чиито задължения са обезпечени. Като правило, докато поръчителят или съпоръчителите изплатят дълга, длъжникът остава без никакви активи и в състояние на несъстоятелност, така че най-често поръчителят или съпоръчителите остават без нищо", казва Марина Костина, адвокат в Адвокатска група Яковлев и партньори, за типичен проблем на съпоръчители. Но ако има няколко поръчители и един от тях все пак е изплатил дълговете си, колко лесно е за него да върне парите, платени за изплащане на дълга? С какви проблеми може да се сблъска някой, който е изплатил дълговете на фирмата, илюстрира казус, разгледан от Върховния съд.
Връщането му не беше лесно.
Elektromaterialy LLC взе заем за 5 милиона 800 хиляди рубли. във VTB Bank 24. Поръчители станаха Алексей Ситников* и двама индивидуални предприемачи - Иван Петров* и Василий Сидоров*. Те са сключили отделни договори с банкатагаранции, по силата на които са задължени солидарно с кредитополучателя.
Компанията изпълни дълга към банката в размер на около 3,1 милиона рубли, а Алексей Ситников изплати остатъка от заема, 1,7 милиона рубли, за своя сметка. Тъй като правата на кредитора (член 387 от Гражданския кодекс) преминаха към него, той искаше да възстанови изразходваните пари от други поръчители и компанията. Оказа се, че не е лесно да се направи това - за това Ситников два пъти стигна до Върховния съд.
Ходене по съдилищата
Първоначално искът за възстановяване на парите, платени за погасяване на дълга от компанията и други поръчители, беше разгледан от Кировския районен съд на Саратов. Със съдебно решение, оставено непроменено в жалбата, Саратовският окръжен съд частично удовлетвори изискванията: парите бяха възстановени от Електроматериали LLC, а исковете срещу други поръчители бяха отхвърлени. Съдилищата изхождат от факта, че поръчителите са поели задължение да отговарят на кредитора солидарно само с кредитополучателя, независимо един от друг, което означава, че всеки от тях не отговаря за другия солидарно.
Съдилищата бяха коригирани от Съвета по граждански спорове на Въоръжените сили, който посочи правото на Ситников да изисква от други поръчители да изпълнят задълженията си - солидарно или пропорционално, в зависимост от вида на изискванията.
При новото разглеждане на делото апелативният съд постановява събиране на спорната сума от длъжника и съпоръчителите солидарно, но не мотивира решението. Гражданската колегия на Върховния съд, председателствана от съдия Сергей Асташов, отново отмени решението на по-долната инстанция. Окръжният съд не е взел предвид, че поръчителството на няколко лица като общо може да се квалифицира само ако самите съпоръчители са декларирали съвместно обезпечение.задължения, посочи ВКС в определението по делото. Подобно волеизявление в спора не е разследвано. Върховният съд отново отмени решенията на жалбата и изпрати делото за ново разглеждане в Саратовския окръжен съд.
Споразумение за гаранция - за всички или за всички?
Една от причините за възникналата несигурност е, че всеки поръчител е сключил отделно споразумение с кредитора, въпреки че не е сключен единен договор, който да регулира отношенията на поръчителите помежду им, а не само отношенията им с кредитора, смята Михаил Будашевски, адвокат "Хренов и партньори". Ситуацията според Будашевски е типична: „Споразумението за поръчителство често се възприема само като условие за получаване на финансиране, а не като документ, който може да породи определени взаимни задължения между кредитополучателя и поръчителите. И ако съпоръчителите в разглеждания случай регламентират условията и реда за изпълнение на такива взаимни задължения, много проблеми биха могли да бъдат избегнати.“
При разрешаването на спора Върховният арбитражен съд възприе подхода на Върховния арбитражен съд, разделяйки съвместното поръчителство - ситуация, при която няколко поръчители съвместно гарантират за изпълнението на задължението на длъжника, например чрез подписване на един документ, и множество поръчители - когато едно задължение е обезпечено с различни споразумения за поръчителство и всеки поръчител има отделно задължение към кредитора, обясни Фарух Саримсоков, закон в практиката по разрешаване на спорове и несъстоятелност в адвокатска кантора Линия Права.
Съпоръчител или множество поръчители?
Присъпоръчителствотози, който е платил за длъжника, заема мястото на първоначалния кредитор и получава правото пропорционално да събере платеното задължение от други поръчители - предполага се, че всички имат равни дялове. Ако аз съм същият поръчител и платя 100рубли, мога или да събера 100 рубли от длъжника, или да събера 25 рубли от всеки от останалите трима съпоръчители.
При множество поръчители - което е по-често срещано в практиката - поръчителят, платил на кредитора като дълг, също ще заеме мястото си, но ще може да събере дълга изцяло от всеки един от другите поръчители. В този случай за него е по-изгодно бързо да изплати дълга на кредитора и, след като получи правото на иск, да събере дълга от всеки друг платежоспособен гарант, тъй като в такива случаи най-често длъжникът е в несъстоятелност или на ръба на това.
Фарух Саримсоков, сътрудник в практиката за разрешаване на спорове и несъстоятелност на Линия Права
Кое е по-сигурно - съпоръчител или множество поръчители?
Като цяло съвместното подписване е много по-безопасно за всеки поръчител, тъй като в случай на множество поръчители, поръчителите може да не знаят един за друг. Освен това в този случай е възможно пропорционално да ограничите размера на задължението си.
Фарух Саримсоков, сътрудник в практиката за разрешаване на спорове и несъстоятелност на Линия Права
Могат ли страните да променят условията на гаранцията?
Във всички случаи страните са свободни да променят условията на гаранцията, например по отношение на обхвата на задълженията на поръчителите, при избора на модел на гаранция и др. Например, съпоръчителите могат да се споразумеят помежду си, че този, който отговаря на изискванията на кредитора, има право да събира дълга само от длъжника, а не от други поръчители.
Фарух Саримсоков, сътрудник в практиката за разрешаване на спорове и несъстоятелност на Линия Права
*Имената и фамилиите на участниците в процеса са променени от редакцията