VTB Corporate SWIFT емулатор обработва 120 хиляди
Борис Битуев, ръководител на службата за автоматизация на сетълмента във VTB, каза пред CNews за задачите на големите банки в проекти за автоматизиране на процесите на финансови транзакции. По-специално, за да подобри ефективността, банката е внедрила концентратор на финансови транзакции (CFT).
Новини: За широк кръг читатели темата за автоматизирането на финансовите транзакции вероятно ще бъде трудна. Бихте ли описали накратко принципите на изграждане на система за сетълмент и мястото на транзакционния концентратор в нея, за който ще говорим?
Борис Битуев: Вероятно темата ще бъде опростена за читателите, ако кажем, че същността на концентратора на финансови транзакции (CFT) е имитация на системата SWIFT за сетълменти между клонове и организация-майка или клонове помежду си в голяма банка. В съвременния свят много решения се вземат под влияние на идеята за намаляване на разходите, един от основните начини за постигане на тази цел е стандартизацията, а банките също се възползват максимално от стандартните системи, което определя ако не невъзможността, то нежелателността на някои нови формати и нови интерфейси. Ето защо при проектирането на CFT възникна идеята тази система да се внедри на базата на стандартни технологии и протоколи, които вече се използват в банковия сектор, по-специално на форматите ISO 15022, използвани в системата SWIFT.
СNews: Може ли да се каже, че това е вид нетираща система?
Борис Битуев: Не, по-добре е да го наречем "система за частни плащания", тя напълно емулира взаимодействието с мрежата SWIFT за банкови отдели, клонове или организация-майка. Използват се същите формати и същите интерфейси, което ви позволява да не правите значителни промени вавтоматизирани банкови системи (ABS) на клон или организация майка и извършват сетълменти при същите условия, но не плащат комисионна за обработка на съобщения.
Новини: Значи излиза, че ние не инсталираме SWIFT терминал във всеки клон, а използваме един общ шлюз за външни плащания и спестяваме от това?
Борис Битуев: Да, това е идеята.
Новини: Това означава ли, че концентраторът на финансови транзакции решава бизнес проблема за оптимизиране на разходите за сетълменти в рамките на многоклонова банка?
Борис Битуев: Струва си да добавим към това, че същото решение може да бъде разширено и за банковата група. По принцип такива системи могат да обслужват всеки конгломерат от банки за сетълменти помежду си, т.е. създаде частна платежна система - такива примери са известни в света.
Новини: Доколкото ни е известно, центърът на финансовите транзакции е присъствал във вашия пейзаж и преди, но проблемът беше ниската скорост на плащанията, което беше причината за решението за надграждане на този модул. А бизнесът вероятно изобщо е искал плащанията да се извършват незабавно?
Борис Битуев: Разбира се, бизнесът би искал да направи времето за обработка на плащанията възможно най-кратко. Действителното плащане обикновено е последната част от всяка банкова транзакция и последният етап от много сложни транзакции. Условията на такива транзакции често буквално предполагат принципа „времето е пари“, така че идеята за незабавно плащане е ограничена единствено от желанието да се поемат финансовите разходи за разработване на системата за сетълмент.
Борис Битуев: В съвременния свят много решения се вземат под влияние на идеята за намаляване на разходите
Същността на банковия трафиксетълментите са много неравномерни, има доста големи ежедневни изблици, свързани с приключването на сетълментите на фондовите борси и със завършването на банковите дни в банките. Обикновено клиентите се опитват да извършат плащането си в последния момент, така че пиковите натоварвания на системата са много по-високи от средните на ден. При проектирането на системата изчислихме натоварването на пиковия час като 30% от дневния трафик. Има методи, според които в пиков режим системата трябва да обработва целия дневен трафик за час, което гарантира почти моментално плащане.
СNews: Има ли друг начин да се изглади натоварването, освен да се увеличи капацитета на системата? Например по-висока комисионна за плащания в пиковите часове?
Борис Битуев: Единственото, което може да се постигне с такава мярка, е да се изместят пиковете във времето, а и това е съмнително, защото това не е технически въпрос, това е бизнес въпрос. Има такъв пулс.
СNews: Изискването на бизнеса за повишаване на производителността на CFT можеше да бъде реализирано само в новата системна архитектура и нейното създаване изискваше изпълнителят да има други компетенции. Доколкото знаем, вие трябваше да изберете нов партньор в този проект, въпреки рисковете, свързани с кратките срокове. Моля, разкажете ни за тези аспекти на проекта.
Борис Битуев: Когато изпълнявахме проекта за създаване на концентратор на финансови транзакции, ние избрахме за партньори известна и уважавана компания в областта на автоматизацията на сетълмента и внедряването на SWIFT продукти. Проектът беше успешно изпълнен, компанията се справи със задачата си. В резултат на това банката получи системата, която поръча. След известно време забелязахме, че CFT започна редовно да изпитва неуспехи. Когато специалистите на банката извършиха подробнаанализ на проблемите, които възникват с нашия концентратор, стана ясно, че по време на изпълнението на проекта бизнесът на банката просто се разрасна и сетълмент трафикът започна значително да надвишава възможностите, които заложихме в CFT. Освен това проблемите с производителността не бяха в плоскостта на създаване на бизнес процес, какъвто беше профилът на нашите партньори, а бяха в областта на софтуерната архитектура и използването на адекватни ИТ технологии. Съответно бяха необходими значителни компетенции в проектирането и разработването на системи с високо натоварване. Проучихме пазара на компании, специализирани в разработката на софтуер и имащи съответния опит. Въз основа на резултатите от вътрешен търг за модернизация на KFT измежду три компании избрахме Cinimex и това не е първият ни съвместен проект.
СNews: Значи банката вече има опит в работата с този изпълнител?
Борис Битуев: Компанията ни беше известна като доставчик на много компетентни разработчици. Освен това по време на търга поставихме определени изисквания към всички участници, компанията Cinimex изпълни нашите изисквания най-пълно. Изборът е направен. И в хода на проекта никога не сме съжалявали, че свързахме нашите планове за реинженеринг на тази система с тях. От фирмата в проекта участваха много квалифицирани специалисти - професионалисти в своята област. Каква е разликата между професионалист и аматьор? Да, фактът, че за ясно определено време професионалист издава продукт, според ниво не по-ниско от посоченото в заданието. Това беше просто нашият случай. С наближаването на края на 2012 г. очаквахме увеличаване на пиковото натоварване и без тази модернизация на нашата система за сетълмент вероятно нямаше да можем да се справим с потока от транзакции.
Специалистите на Cinimex получиха ясна, измерима задачаувеличаване на производителността, точно тези цифри, дори и с лек излишък, те изцедиха от системата. Което ни устройваше много добре.
СNews: Тоест можем ли да кажем, че системата вече е преминала бойното кръщение?
Борис Битуев: Да, беше успешно. KFT работи почти без повреди вече около година.
Новини: Извършихте ли товарни тестове преди да го пуснете в експлоатация?
Борис Битуев: Абсолютно. Тествахме много стриктно CFT за устойчивост на натоварване. Защото, както казах, това беше основната цел на проекта. В допълнение към нашите собствени услуги за техническа поддръжка, PerformanceLab работи за нас. Съвместно беше изготвена методика за тестване, договорен беше профил на натоварване, тъй като в реалния живот различните видове SWIFT съобщения се различават помежду си по обем и степен на необходимата обработка, плащанията могат да вървят в различни посоки - това също променя натоварването. Въз основа на профил, типичен за индустриални системи, симулирахме натоварването на центъра за финансови транзакции. Бизнесът си е поставил цел: да постигнем пропускателна способност от 120 000 съобщения на час. И както показаха тестовете за натоварване, това представяне беше постигнато.
Новини: Колко по-високо е това в сравнение с предишната система?
Борис Битуев: Старата система ни позволяваше да обработваме 10 000 съобщения на час, което означава, че увеличихме производителността с порядък. Преди това беше достатъчно, но днес имаме толкова плащания за един час, колкото е имало за един ден.
Новини: Възможно ли е да сравните производителността на вашия CFT с "родните" SWIFT терминали?
Борис Битуев: Зависи от параметрите на конкретния SWIFT комплекс, те се различават по производителност. Нашият SWIFT комплексима значително по-ниска производителност от CFT и не е необходим. Разбира се, сега нямаме такъв SWIFT трафик, мисля, че няма да сбъркам, ако кажа, че в България 120 хиляди съобщения на час към SWIFT мрежата не се издават от нито една банка. Но големите международни банки вероятно генерират поток от транзакции някъде около тези числа. Според статистиката на SWIFT обаче ръстът на трафика в България през миналата година е 21,5%, което е значително по-високо от ръста в целия свят. VTB допринесе за този растеж. Затова си струва да помислим как да увеличим производителността на нашия SWIFT комплекс.
Борис Битуев: Бизнесът ни е поставил цел: да постигнем производителност от 120 хиляди съобщения на час
Разбира се, ние не сравняваме нашата система със SWIFT, ние само емулираме SWIFT интерфейси. SWIFT обработва десетки милиони съобщения на ден, системата като цяло е много по-сложна и осигурява надеждно съхранение на данни за плащане в няколко транзакционни центъра. SWIFT е глобална гео-разпределена система, докато CFT е решение на корпоративно ниво. Но това е предимството на такава система като KFT - тя е много по-евтина. Повече плащания минават през нашия център за финансови транзакции, отколкото изпращаме към SWIFT, това е сигурно. Така банката минимизира външния трафик и спестява комисионни.
Новини: Моля, опишете в общи линии техническата архитектура на решението, така че да е ясно как работи, как работи и защо е възможно да се постигне желаната производителност.
Борис Битуев: Центърът за финансови транзакции е базиран на IBM Sterling B2B Integrator (SI). BPM двигателят се използва като ядро, върху него е внедрена бизнес логика, т.е. описва процесите, които са необходими при изчисленията.SI включва адаптери за обработка на различни индустриални формати, включително SWIFT. Има модул за описание на STP правилата на банката и валидиране на сетълмент документи. CFT също така включва приложения, разработени като част от проекта, за показване на статистиката за обработка на документи и техните правила за маршрутизиране.
СNews: Автоматизирана система ли е или хората също участват в тези бизнес процеси?
Борис Битуев: Не, това е напълно автоматизирана система, хората участват само в нейното администриране.
Новини: Значи BPM осигурява взаимодействието на софтуерните компоненти без участието на оператори?
СNews: Възможно ли е да се оцени очакваният живот на тази система, като се вземе предвид прогнозата за развитие на бизнеса? Кога потокът от плащания ще нарасне толкова много, че отново да трябва да увеличите капацитета на системата?
Борис Битуев: Когато бяха поставени задачите за проекта, ние определихме хоризонта на планиране в тригодишна перспектива. Понастоящем се надяваме, че ресурсите, вградени в центъра за финансови транзакции, ще издържат поне три години. Но плановете могат да се променят, вече виждаме, че вървим с леко увеличение на ръста на трафика спрямо прогнозата. Следователно бизнес звената на VTB, заедно с ИТ, вече обмислят как да увеличат производителността на този и други компоненти, включени в системата за сетълмент на VTB Bank, разбира се, не се ограничава до един концентратор на транзакции.
Новини: Когато един бизнес расте по-бързо от очакваното, обикновено никой не се оплаква от него.
Борис Битуев: Да. Освен това ни прави щастливи и ни поддържа в добра форма.