ВЪВЕДЕНИЕ, ТЕОРЕТИЧНИ ОСНОВИ НА ЖИВОТОЗАСТРАХОВАНЕТО, Същността и необходимостта от животозастраховането -
Всички видове човешка дейност и целият живот в обществото са свързани с риск от загуба на живот, здраве и имущество, поради промени в пазарните условия изчисленията на печалбата може да не са оправдани. Освен това времето и мащабът на такива събития не могат да бъдат оценени предварително. Те се определят от широк набор от случайни фактори.
Наличието на непредвидени обстоятелства, съпътстващи икономическата и битовата дейност на дадено лице, определя необходимостта от мерки за предотвратяване или компенсиране на загуби, произтичащи от случайни събития. Разработването, прилагането на практика и ежедневното прилагане на система от такива мерки стават част от човешкия живот и култура.
Застраховането е такъв вид необходима обществено полезна дейност, при която гражданите и организациите предварително се застраховат срещу неблагоприятни последици в областта на техните материални и лични нематериални ползи, като правят парични вноски в специален фонд на специализирана организация (застраховател), която предоставя застрахователни услуги, и тази организация, при настъпване на тези последици, изплаща определена сума от средствата на този фонд на застрахования или друго лице.
В условията на преход към пазарни отношения застраховането става обективно необходим елемент на целия икономически механизъм. Значително се разширява обхватът на приложението му, като обхваща всички форми на собственост, семейни отношения, привлича широк кръг нови заинтересовани застрахователи.
Целта на курсовата работа е да идентифицира проблемите и перспективите за развитие на животозастраховането в Руската федерация. За постигането на тази цел бяха поставени следните задачи:
разбират концепцията за животозастраховане;
разгледайте неговите форми и видове;
анализира животозастраховането в България;
идентифицирайте проблемите иперспективи за развитие на животозастраховането.
Предмет на изследването е животозастраховането като вид лична застраховка.
Обект на изследването е личното застраховане като клон на застраховането, свързан с живота, здравето, инвалидността и пенсионното осигуряване на застрахования или осигуреното лице.
Темата е животозастрахователни компании.
При написването на работата са използвани следните методи: статистически и изчислително-аналитични.
В структурно отношение работата се състои от увод, три глави, заключение, списък с използвана литература и приложение. Работата е представена на 33 листа машинописен текст.
Същност и необходимост от животозастраховането
Личното осигуряване е механизъм за защита срещу рисковете, свързани с общественото производство, природни бедствия, загуба на здраве и други житейски обстоятелства, които изискват значителни финансови ресурси, които дадено лице може да няма.
Личното застраховане в България съществува от 80 години и придоби голяма популярност.
Личното осигуряване предоставя парична помощ на гражданите и техните семейства, което им позволява да преодолеят напълно или частично загуби на доходи поради загуба на здраве на осигурени лица или смърт на член на семейството.
Непрекъснато се усъвършенстват личните застраховки, подобряват се условията за съществуващите видове застраховки и се въвеждат нови такива с цел по-добро задоволяване на потребностите на населението от застрахователна защита.
Личното застраховане от своя страна се разделя на 2 подсектора – животозастраховане и застраховка злополука.
Животозастраховането е подотрасъл на личното застраховане, който включва набор отвидове застраховки, при условията на които застрахователят изплаща на застрахованото лице или неговия наследник определена парична сума, когато застрахованото лице доживее до определена възраст, събитие или дата или в случай на неговата смърт.
Животозастраховането включва следните видове: животозастраховане; застраховка смърт; рискова застраховка живот (например в случай на смърт и инвалидност); застраховка живот с намаляваща премия; застраховка за деца; застраховка до определен период (застраховка за обучение, стипендия, средства за придобиване на домакинство и др.); застраховка "Живот" с намаляваща застрахователна сума, когато застрахованият е лице, взело кредит или извършило покупка на кредит; смесена застраховка живот; застраховка на депозити и др.
Повечето видове животозастраховане имат дългосрочен характер, което позволява на застрахователите да натрупат значителни финансови ресурси, като същевременно получават допълнителен доход от инвестиране в резерв от застрахователни премии.
Животозастраховането, като форма на натрупване, също е от голямо значение за притежателите на полици, в резултат на което в повечето индустриализирани страни застрахователите, извършващи животозастрахователни операции (пенсии, анюитети), са законово забранени да се занимават с други видове застраховки.
Както и при другите видове лични застраховки, застраховката "Живот", нейните условия, тарифни ставки и застрахователни суми се определят по споразумение на страните в застрахователния договор.
Обектите на застраховането в закона са определени като "имуществени интереси, непротиворечащи на законодателството на Република България", свързани с живота, здравето, работоспособността и пенсионното осигуряване на застрахования или осигуреното лице (лично осигуряване). [5]
Един от видовете застраховки в зависимостот обекта на осигуряване е личен - застрахователният интерес е от личен характер, свързан с живот, здраве и др., получаване на материални плащания при намаляване на инвалидността.
Личното осигуряване може да бъде както задължително, така и доброволно.
Доброволното осигуряване се извършва въз основа на споразумение между застрахования и застрахователя.
Задължителната застраховка е предвидена от закона. Видовете, условията и редът за извършване на задължителна застраховка се определят от съответните закони на Руската федерация.
Основа на личното застраховане е доброволното застраховане „Живот“, чиито видове предвиждат изплащане на застрахователната сума от застрахования или други лица във връзка с: настъпване на предвидения срок или събитие; при смърт на осигуреното лице.
Най-популярни са онези видове застраховки живот, които имат спестовна функция: смесена застраховка живот, детска застраховка, брачна застраховка, доброволно пенсионно осигуряване.