За обмяна на износени и повредени банкноти банките взимат комисиони от 3 до 10%
За големите кредитни организации, които имат възможност да транспортират големи количества пари в брой през границата, приемането и обмяната на повредени чуждестранни банкноти носи добри приходи. По-малките банки по обясними причини са лишени от такава възможност. Приемането на повредени банкноти обаче им позволява, от една страна, да задържат клиенти, а от друга страна, да печелят от комисионни за приемане на остаряла валута.
Пренасяйте валута на едро
Банкерите често твърдят, че приемат остаряла (повредена) валута и издават нови банкноти за нея не за личен интерес, а само в името на укрепването на отношенията с клиентите си. Тук обаче, както казват експертите, "бойците на банковия фронт" са малко хитри: за обмен на стари, скъсани или замърсени банкноти банките взимат комисионна от 3-10%. Това е достатъчно, за да говорим не за благотворителност, а за напълно печеливш бизнес. Особено за банки, които имат възможност да изнасят големи количества пари в брой в чужбина и да обменят повредени банкноти там безплатно в банките емитенти: Европейската централна банка, Федералната резервна система на САЩ, Банката на Япония и др.
„Като цяло покупката и подмяната на повредени банкноти, разбира се, е бизнес“, съгласява се Сергей Блудов, заместник-председател на борда на Bolgarslavbank. „Но за да постигнете значителна печалба, трябва самостоятелно да изнесете повредената валута директно в чужбина в големи обеми.“ В България това правят само големи банки (дилъри). Те купуват остаряла валута от кредитни институции контрагенти и след това я отнасят до банките емитенти, за да бъдат кредитирани по техните кореспондентски сметки.
Дилърът може да спечели от разликата между разходите за износ на валута и комисионната, получена от партньорските банки, които са му продали порутени пари. Колкото повече валутаизнесени, толкова по-ниски са разходите на дилърите. „Чрез отстраняване на грешки в целия процес, задаване на тарифи от 2 до 5%, можете да спечелите добри пари“, заключава Сергей Блудов. „Износът на валута към банките емитенти е полезен, ако се изнасят големи обеми пари в брой“, обяснява Ирина Савкина, ръководител на отдела за нетърговски операции на Binabank. „За нас е по-изгодно да продаваме остаряла валута на други банки, отколкото да натрупваме големи обеми, отклонявайки пари от обращение.“
Приемане по искане на банката
Естествено възниква въпросът: по какви критерии банките разделят „добрите“ банкноти от „лошите“, непокътнатите от повредените? Най-интересното е, че от правна гледна точка банките са напълно независими по този въпрос. Както обясни Роман Воробьов, член на борда, ръководител на дирекция за работа с физически лица в Райфайзенбанк, всички операции по приемане на пари в брой се регулират от наредбата на Банката на България N „За реда за извършване на касови операции в кредитни институции на територията на Руската федерация“. В него се посочва, че правилата за обмен на чуждестранни банкноти, повредени или различни по дизайн от установения стандарт, се разработват от търговските банки независимо въз основа на условията за приемане на такива пари в брой от банките емитенти.
Това обаче не означава, че при решаването на този проблем банките действат на принципа „харесва ми или не“: експертите отбелязват, че правилата за определяне на валутната поквара в повечето български финансови и кредитни структури всъщност са едни и същи. Такава "солидарност" е лесно обяснима: конкуренцията в този бизнес нараства и банките не искат да плашат клиента с твърде строги изисквания за качеството на банкнотите. В крайна сметка в най-лошия случай можем да говорим не само за загуба на комисионна за приемане на повредена банкнота, но и за загуба наклиент, който в пристъп на негативни емоции може да отиде в друга банка с молба за обмяна на валута и в търсене на други, по-скъпи услуги.
За да разберете правилата, по които банките сега вземат пари в чуждестранна валута от клиенти, можете да цитирате като пример изискванията на същата Райфайзенбанк. Приема за плащане повредени банкноти на чужди държави с такса 10% от стойността на банкнотата, ако има явен печатен дефект (липса или неправилно разположение на воден знак или защитна нишка); ако изображенията не са отпечатани или размазани, или са се променили по размер с повече от 3 mm; ако има значителни ожулвания и замърсявания, както и ако банкнотите са скъсани на две части и залепени една за друга (разбира се, при условие че и двете половини принадлежат на една и съща банкнота). Ако валутата няма описаните недостатъци, тогава тя ще бъде приета като нова, тоест без комисионна.
Бизнес на безнадеждните
Въпреки това, както обясняват банкерите, има прецеденти, когато клиентите искат да обменят напълно „безнадеждни“ банкноти - тоест повредени до такава степен, че вече не приличат на пари. В такива случаи банката отново самостоятелно решава дали да се свърже с обмена или не, което може да обещае сериозни проблеми за нея. В повечето банки например е забранено на служителите да приемат чуждестранни банкноти, ако са скъсани на много части (повече от две) и залепени една за друга, или ако не са запазили основните знаци на плащане, включително името на банката издател, номер, серия, номинал с цифри и думи, основна снимка (портрет) на лицевата и задната страна, елементи против фалшифициране (воден знак, магнитни знаци, цветни влакна, защитни нишки, микротекст, луминесцентни модели). Също така няма да удари банкатавалута, която е променила първоначалния си цвят или е обезцветена, изгоряла или изгорена, запълнена изцяло или в голяма степен с боя, мастило, масло. Служителите на банката също ще откажат да обменят валута, която е била изложена на химически реагенти, както и имащи значителни щети от умишлен характер (което означава случаи, когато основните чертежи са били променени, по-специално портрети на хора, премахната е защитната нишка, има надписи, включително видими само на ултравиолетови лъчи).
Честно казано, трябва да се каже, че в такива случаи не всички финансови структури отиват при „отказниците“. Някои банки успяват да спечелят пари от валута с много лошо качество. Операцията за получаване на такива пари се нарича "инкасиране". Клиентът предава валутата и веднага заплаща комисионната. Парите се изпращат в чуждестранна банка за проверка. Ако валутата бъде призната за истинска, тогава клиентът ще получи възстановяване или в същата валута, само в нови банкноти, или в рубли по курса на българската банка, където е кандидатствал. Те вземат сериозна комисионна за такива операции - средно най-малко 3 хиляди рубли за една операция. Поради това клиентите, като правило, извършват колекции само за големи суми. Да, и самата банка може да определи лимит, например да приеме най-малко 10 хиляди долара или еквивалента на тази сума в други валути.
Инкасото може да продължи до няколко години, но това вече не е важно за банката, защото тя получава комисионна предварително. От друга страна, кредитната институция трябва да сподели приходите с чуждестранна банка, която проверява тези пари, което означава, че разходите се увеличават в сравнение с обичайната обмяна на само леко изтъркана валута. Въпреки това колекцията все още е търсена, тъй като в България все още има любители на трикотажното съхранение на спестявания в чуждестранна валута.Именно те са доставчиците на по-голямата част от повредените чужди банкноти на банките.
Помощ за "BO"
Не можете да получите лихва върху рубли
Всички банки без изключение са длъжни да приемат и обменят опърпани рубли безплатно и по всяко време. Такива правила са установени с наредба на Банката на България N „За реда за извършване на касови операции в кредитни институции на територията на Руската федерация“. Има обаче, разбира се, ограничения: ако донесете сметка, която е запазила по-малко от 55% от площта си, тогава тя няма да бъде приета.
Банките предават порутени рубли на Българската централна банка и там ги обменят безплатно за чисто нови банкноти. Оказва се, че при приемането на порутени рубли кредитните институции поемат само разходите за събиране на повредени банкноти и транспортирането им до Централната банка. Има такива пари, според които обикновено е трудно да се разбере дали са рубли или изрезки от вестници. Българските банкери обаче са длъжни да приемат такива пари безплатно, само срещу едномесечна проверка, в резултат на която клиентът може да получи обратно нови банкноти.
Истории за повредена валута
Олга К., банков служител на дребно:
- Клиентът донесе голяма сума корумпирани долари - около половин милион. Банкнотите бяха опаковани с ластици от маши на стегнати снопове, които бяха изгризани в различна степен от някои животни. Клиентът каза, че съхранява "скривалището" в гаража на собственото си селско имение в дървен сандък. Кутията беше с двойно дъно: отгоре бяха автомобилни инструменти и резервни части, а отдолу - пари. Собственикът смяташе, че доларите са безопасни, но жестоко се заблуждаваше. Мишките издълбаха дупка и направиха гнездо в тайно отделение. Гризачите се настаниха добре: никой не нахлу в дома им и хартиената „закуска“ винаги беше там.
Още една забавнаИнцидентът е станал в новогодишната нощ. Клиентът донесе 500 долара, които бяха наводнени и светеха като обикновена хартия в ултравиолетовото (истинските долари нямат блясък в UV). Оказа се, че притежателят на светещите банкноти предния ден се е забавлявал в банята с приятели и в края на "купона" е отишъл да "пари" с яке, в което лежат доларите. Естествено, парите, както и самото яке, се намокриха и се развалиха.
Сергей Блудов, заместник-председател на УС на Болгарславбанк:
- Парите най-често се влошават от неправилно съхранение: те ги погребват в мазето и след това ги носят мухлясали и омекнали; скрит във фурната, забравен и „опечен” случайно; навити в стъклени буркани, след което изваждат банкноти, покрити с гъбички. Един ден клиент донесе червени долари за обмен. Той каза, че отишъл на ски курорт, карал, паднал, напълнил портфейла си със сняг - валутата се намокрила. Реших да го изсуша в микровълновата. В резултат на това парите почервеняха и станаха негодни за свободно обращение.
Ирина Савкина, ръководител на отдел „Нетърговски операции“ в Binbank:
- Клиентът предаде голямо количество долари, които бяха покрити със зелена плесен, а някои банкноти буквално се разпаднаха в ръцете им. Оказало се, че клиентът скрил тези пари в плевнята от жена си и парите се овлажнили и мухлясали. За да се "спасят" банкнотите, те трябваше да бъдат залепени с пергамент.