Заем за пенсионер

За всеки пенсионер само потребителският кредит може да се превърне в начин за решаване на сложни финансови проблеми. Съвсем очевидно е, че банките са длъжни да предоставят услугите си на всички слоеве от населението, но за пенсионерите е доста трудно да използват кредитни продукти.

Основните разлики и ограничения на кредитирането на пенсионери

Има няколко причини, поради които надеждността на кредитополучателя на пенсионна възраст намалява в очите на банката:

1. Възраст на клиента. По-голямата част от програмите за кредитиране са предназначени за хора, чиято възраст към момента на изплащане на дълга трябва да бъде 55-65 години;
2. Липсата на работа значително намалява стабилния доход на пенсионера, което само по себе си не е гаранция за изплащане на дълга;
3. Пенсията е единственият доход на пенсионерите, който не може да бъде потвърден с удостоверение за данък върху доходите на физическите лица;
4. Много често възрастта за пенсиониране на кредитополучателя предполага потенциални здравословни проблеми, които във всеки един момент могат да принудят пенсионера да напусне работното си място или да намали разходите си. В този случай банката взема предвид всички възможни рискове;
5. Липса на кредитна история. Тъй като повечето пенсионери не са активни потребители на кредитни продукти, не се формира дългосрочна и положителна кредитна история. Именно тя се превръща в основната гаранция за почтеността на кредитополучателя.

Банките са особено внимателни към нестандартните клиенти, поради което към пенсионерите се налагат специални изисквания: гаранция, здравна застраховка и застраховка живот, намаление на максималния размер на кредита, както и възможност за по-високи лихвени проценти (последното пряко зависи от индивидуалната кредитна политика на всяка банка).

Характеристики на кредитирането на пенсионни кредитополучателивъзраст

Продължителността на периода на заема зависи пряко от това дали възрастният клиент има възможност да потвърди своята платежоспособност. В случай, че не бъде предоставено потвърждение, тогава заемът на пенсионера ще бъде издаден за период, който не надвишава 1,5 години. Е, ако кредитополучателят успее да потвърди финансовите си възможности или да получи обезпечен заем, тогава периодът на заема може да продължи до 5 години.

В процеса на получаване на пенсионен заем обезпечение се счита възможността за предоставяне на гаранция на трети лица, както и залог под формата на недвижими имоти или други материални активи. Зависи дали има обезпечение или не, размера на кредита.

В процеса на изчисляване на максималния размер на кредита за пенсионер, който кандидатства за услугата, се взема предвид и кредитоспособността на съпругата му. За неработещите пенсионери заемът се издава само ако месечният семеен доход е достатъчен.

Особено влияние оказва и кредитната история, поради което не се препоръчва забавяне на месечните вноски, тъй като в бъдеще може да има проблеми с изпълнението на следващия кредитен продукт.

Работещ пенсионер може много по-лесно да получи банков кредит. За да направи това, той трябва да представи удостоверение за доходи към паспорта и пенсионното си удостоверение, което посочва средните му доходи за последните шест месеца. При неработещите пенсионери ситуацията е малко по-различна. В техния случай те могат да се възползват от правото на обезпечен заем, тоест да предоставят обезпечение.

Възможности за пенсионерите да използват други видове кредитиране

Малък брой финансови институции имат такава възможност да издават заеми на пенсионери зазакупуване на кола, изграждане на дом или ремонт. Разбира се, в този случай клиентът просто е длъжен да предостави на банката кредитоспособен гарант. Освен това кредитополучателят трябва да предостави цялата документация, която ще потвърди пряката собственост върху жилищния имот, предмет на ремонтни дейности. Получаваните от пенсионера средства се контролират строго от банката, като се предоставя справка къде точно са похарчени парите.

Ситуацията с ипотечното кредитиране е много по-сложна. Такива заеми почти никога не се издават на кредитополучатели в пенсионна възраст, с изключение на работещите пенсионери. В този случай банката ги задължава да представят удостоверение за доходи, както и да уведомят размера на пенсионните си плащания.

В момента предоставянето на средства на кредит на пенсионери е доста млада, но въпреки това стабилно развиваща се форма на кредитиране. Година след година броят на финансовите институции, които изпълняват своите програми за кредитиране на пенсионери, нараства със значителни темпове. Така всеки пенсионер има право да избере индивидуална услуга, според своите предпочитания.

---