Заложните къщи се правят на "комисионни"
Заложните къщи се опитват да се измъкнат от строгите регулации, като се „преквалифицират“ в антикварни магазини и магазини за втора употреба.
Както Алексей Лазутин, президент на Националната асоциация на заложните къщи, каза по време на форума „Силата на МФИ е в единството“, на пазара на заложни къщи има хора, които искат да заобиколят закона.
Припомнете си, че през 2014 г. заложните къщи преминаха под надзора на мегарегулатора. И в същото време изправени пред необичайни изисквания към себе си. А именно: те трябва да отговарят на Закона за потребителския кредит (кредит) и средните пазарни стойности на общата стойност на кредита (TCP), които се публикуват от Банката на България веднъж на тримесечие. От тях се изисква да бъдат регистрирани в Rosfinmonitoring, тъй като заложните къщи са обект на законодателството срещу изпирането на пари (115-FZ), изготвят доклади до Централната банка (предоставят информация за състава на ръководството, условията за предоставяне на заеми на населението и отговарят на инструкциите на регулатора по електронен път). Това е в допълнение към обичайното: регистрация в Единния държавен регистър на юридическите лица като заложна къща, регистрация в Службата за анализ (ако работят със скъпоценни камъни).
В близко бъдеще Централната банка ще създаде регистър на заложните къщи по аналогия с ПФИ. Тоест ще бъде възможно да влезете в регистъра и да получите сертификат, означаващ „добър“ за правене на бизнес, след като регулаторът разгледа документите. Българската банка също ще „изключва” от регистъра за нарушения.
Засега не всички дори добросъвестно работещи заложни къщи се справят с изискванията на регулатора. Мнозина все още не подават отчети в Централната банка или изпитват проблеми с използването на „личен акаунт“ в сайта на ББ. Въпреки че броят на играчите, които редовно спазват всички законови изисквания, нараства.
Заедно с това се появиха играчи (предимно малки, според Алексей Лазутин), които се трансформират във фалшиви заложни къщи. Тесе обявяват за "комисионна" и избягват задължението да съхраняват обезпечението за един месец след изтичане на срока за плащане, от необходимостта да се съобразяват със средния пазарен CPS, да подават отчети до Централната банка и по-нататък в списъка.
Такива юридически лица сключват с гражданин не договор за заем под гаранция, а за закупуване на имот. Вярно е, че има правило, че физическо лице има право да изкупи обратно имот на определена цена и в определен срок. Тоест издава се завоалиран заем. Да, и клиентите са сигурни, че са попаднали в заложна къща. Но няма гаранция, че клиентът ще може да изкупи артикула си в рамките на 30 дни, няма гаранция, че ще бъде предоставен заем на законни цени.
Има и редица компании, които предлагат пари срещу недвижим имот. На заложните къщи е забранено да отпускат заеми срещу недвижими имоти. Има фалшиви заложни къщи, които предлагат да инвестират парите си срещу високи лихви. На заложните къщи е забранено да приемат пари както от физически лица, така и от предприемачи; само основателите на заложна къща могат да инвестират. Тоест на пазара на заложни къщи вече има нужда от законодателни бариери за нелегалните играчи. Съдейки по състоянието на пазара на микрофинансиране, изглежда, че пазарът на заложни къщи ще бъде „прочистен“ доста сериозно през следващите години. А нелегалните играчи ще могат да получават не само глоби, но и истински затвор.