Защо банките блокират ТРЗ карти и как да ги отблокирате
Според клиент на кредитна институция банката е блокирала картата за заплата без предупреждение поради... твърде голям превод на средства от работодателя.
Централната банка говори - какво е направено
Някои банки изглежда са приели особено сериозно забележките на Централната банка и са започнали да блокират всякакви съмнителни транзакции. Дори и да не изглеждат така на клиентите, използващи обикновени карти за заплати.
„Сега седя без пари и не мога да отключа картата“
„Така, без никакво предупреждение, само веднъж - и те изключиха картата, поне имах късмет, че имах някакви пари. В отдела момичето не можа да отговори на нито един въпрос, отправи някаква молба към службата за сигурност и каза да изчака. След 15 минути чакане се обадих на 8-800. Оказа се, че картата е блокирана, тъй като работодателят ми превежда големи суми. Всичко е посочено в целта на плащането: заплата и гражданскоправен договор “, казва клиентът на банката в преглед.
Според клиента те са отказали да деблокират картата, като са поискали потвърждение за превода. „Работодателят ми никога няма да предостави ведомост за заплати: има премествания на други хора на същото място, просто е незаконно. Сега седя без пари и не мога да отключа картата, да затворя сметката и да върна парите също“, казва клиентът на банката.
„Клиентът беше информиран за искането за документи“
От кредитната институция обясниха блокирането на картата с факта, че клиентът не е предоставил на банката документите, необходими за анализ на операцията. Докато банката не получи необходимите документи, картата няма да бъде деблокирана.
„Действащото законодателство установява задължението на банката да изисква документи по текущи транзакции, както и задължението на клиента да предоставя документи при поискване от банката. Банка в изпълнениеот действащото законодателство и правилата, приети в съответствие със закона, стигна до извода, че е необходимо да изисква информация и документи за транзакции, включващи получаване на средства по сметката на клиента. Клиентът беше информиран за искането на документи, въз основа на които са извършени преводи от юридическо лице “, казаха от пресслужбата на банката.
„Преди да получи от клиента документите и информацията, необходими за анализа на транзакциите, банката има право да откаже да приема нареждания чрез канали за дистанционно обслужване, както и да определи лимит за теглене с помощта на картата. Клиентът има възможност както да предостави исканите от банката документи, така и лично да подаде в банката нареждане за извършване на транзакции по сметката на хартиен носител (нареждане за превод на пари в друга банка), подписано със саморъчен подпис“, отбелязват от пресслужбата.
Според адвоката банката наистина е установила основания, сочещи, че операцията или транзакцията е свързана с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност или финансирането на тероризма. В този случай ограничението за извършване на дебитни операции по сметката може да бъде установено: - самостоятелно от банката - за период до пет работни дни от датата, на която трябва да бъдат изпълнени клиентските нареждания за извършването им; - въз основа на получена резолюция от Росфинмониторинг - за период до 30 дни; - по решение на съда въз основа на заявление от Росфинмониторинг - за период до отмяната на такова решение.
Когато анализират транзакциите, банките подхождат внимателно към идентифицирането на подозрителни транзакции. Понякога обаче злоупотребяват с правото си. Адвокатът отбелязва, че ако парите са преведени на клиента законно, законността на банковите операции може да бъде оспорена в съда.
Освен това, при заплатите, последните се изчисляват в съответствие с договора, а допълнителните бонуси, които биха могли да предизвикат подозрение, трябва да бъдат подкрепени със заповед. Работодателят е длъжен да предоставя копия от документи (заповеди, решения), които засягат правата на клиентите. По този начин в тази ситуация може да се посъветва да се изисква не само ведомост за заплати, но и първоначалната основа за превод на пари. Банката ще бъде длъжна да деблокира сметката веднага щом отпаднат съмненията.
Ако картата е блокирана по други причини, трябва да изясните причината и да предоставите на банката документи, потвърждаващи законността на операцията.
В този случай има гражданскоправен договор между физическо лице и работодател - очевидно за предоставяне на определени услуги. И начинът за възможно решение на проблема е да се предостави на банката обяснително писмо от работодателя, което да потвърди, че такова споразумение наистина е сключено за такава или такава цел. Че договорът е включен във финансовите отчети на предприятието, съответно ще бъде регистриран в данъчните власти в такъв и такъв определен срок. Тоест, че всичко върви и ще продължава да върви по законен начин.
Ако работодателят се затруднява или не може да даде подобни разяснения - да речем, това е непосилно за счетоводството и правния отдел, или ако банката откаже съдействие - логично е работодателят да изтегли превода обратно.
„Суми, започващи от които е възможно блокиране, като правило, се определят от банката независимо“
Според заместник-председателя на Централната банка Дмитрий Скобелкин, клиентите, чиито възможни цели на операции могат да бъдат легализирането (прането) на доходи, като правило имат две или повече от следните характеристики:размерът на получените парични средства на седмица към оборота по банковите сметки на клиента за съответния период е 30 на сто или повече; - да са изминали по-малко от две години от датата на създаване на юридическото лице; - дейността на клиента, в рамките на която се извършват транзакции за кредитиране на средства по банкова сметка и отписване на средства от банкова сметка, не създава задължения за собственика му да плаща данъци или данъчната тежест е минимална; - средства се кредитират по банковата сметка на клиента от контрагенти, по чиито банкови сметки се извършват операции, които имат признаци на транзитни операции; - получаването на средства от контрагента по банковата сметка на клиента става с едновременното получаване на средства от същия контрагент по банковите сметки на други клиенти; - средствата се кредитират по банковата сметка на клиента в суми, като правило, не повече от 600 хиляди рубли; - тегленето на пари в брой се извършва редовно, като правило, ежедневно или в рамките на период не по-дълъг от три до пет дни от датата на получаването им; - тегленето на пари в брой се извършва, като правило, в размер, който не надвишава 600 хиляди рубли, или в размер, равен или малко по-малък от максималния размер на пари в брой, определен от кредитната институция, който може да бъде издаден на клиент - юридическо лице, индивидуален предприемач в рамките на един работен ден; - тегленето на пари в брой се извършва в края на работния ден с последващо теглене в брой в началото на следващия работен ден; - клиентът има няколко корпоративни карти, които се използват предимно за операции по теглене на пари в бройПари. Наталия СТРЕЛЦОВА, Banki.ru - http://www.banki.ru/news/daytheme/? >===========================================================================
Ако имате въпроси относно Трудово законодателство, Договори за КРЕДИТИ и спорове с Банката, Застрахователни плащания, Банки, Събиране на дългове, Защита от колектори, Събиране на издръжка, Наследяване, Споразумения за съвместно строителство, тогава нашият Център ще се радва да Ви помогне!
Услуги на Правен център "ВЗГЛЯД" за физически и юридически лица:
Правни консултации по кредитно право Правни съвети по въпроси, свързани с наследство Правни съвети по семейни спорове; Събиране на издръжка Правни съвети по Жилищни спорове Правни съвети по Защита на потребителите Правни съвети по Спорове със застрахователни компании Правни съвети по Обезщетение за материални щети Правни съвети по Други граждански дела Правни съвети по Арбитражни спорове Правни съвети по Трудови спорове Разработване и подготовка на споразумения \ договори Правни услуги за организации Регистрация на фирми Пререгистрация от CJSC в LLC Ликвидация на фирми Ликвидация на фирми с дългове Несъстоятелност на фирми Управление на дела в съда
Ако имате въпроси относно тези и други законодателни нововъведения, както и относно регистрацията на предприятие и ликвидацията на предприятие, фалит на предприятие, въпроси, свързани с икономическото и гражданското право (семейство, жилище, земя, наследство, труд), нашите специалисти ще се радват да ви помогнат.