Защо „достъпният“ потребителски кредит е толкова скъп, пари
Колко струва тази кана с вода? — Уау, скъпи, много, много евтино, почти безплатно, давам такава стойност! — Е, колко, не дърпайте! —Просто чувал със злато! — Уау, защо толкова скъпо! — Разходете се из пазара, скъпи, намерете по-евтино!Разговор между двама араби в безводна пустиня.
Наскоро бях на гости със стар приятел. Вече е голям мъж - управител на регионален клон на много известна банка. След като говорих за това и онова, се изпуснах, че пиша поредица от статии за потребителските кредити. Оказа се, че се справя много добре и без тях.
„Такива кредити за мен са като струг за стругар. Като банкер ги използвам, за да правя пари и не ги използвам в личния си живот, в ежедневието. "Защо?" Бях изненадан. „Защото потребителският кредит е един от най-скъпите банкови инструменти. Просто не мога да си го позволя. Мога да броя пари. Това ми е работата”, усмихна се банкерът.
И какво като броим, мили къртици?
От какво се състои кредитният процент, т.е. парите, които надплащаме за стоки (работи, услуги), за които вземаме пари назаем от банката?
Второ. Парите поевтиняват с времето.Поне у нас (България). Този процес се нарича инфлация и всяка година официални източници публикуват прогноза за годишната "цена" на този процес. И така, официалната прогноза за 2008 г. е 8,5% годишно. Инфлацията обаче вече надхвърли 3% през първото тримесечие. Следователно за годината ще бъде приблизително 12%. Нека добавим тези цифри към лихвата на рефинансиране на Централната банка от 10,25+12=22,25%. Вече повече от 22% годишно. Но това не е всичко!
Трето. Банките, колкото и да е странно, същоима задължителни разходи.Наемът на помещения, заплатите на персонала, удръжките са различни. Данъците отново върху финансовите дейности не са най-ниските. Трябва да се подновяват лицензи и т.н. И откъде банките имат тези пари? От вашия джоб, никъде другаде!
Четвърто. Потребителският заем обикновено се отпуска без обезпечение и въз основа на много малко информация за кредитополучателя.Това се използва от някои безотговорни граждани, които много обичат да вземат заеми и наистина не обичат да ги връщат. Взети кредити и — бягайте! Междувременно ги издирва полицията (граждани, а не кредити), нанесените на банката загуби се компенсират от добросъвестни кредитополучатели.
Между другото, затова глобите за неплащане навреме на задължителните плащания са толкова високи. Също така малко (макар и може би значително) увеличение на хазната. Банкиране.
И така, нека си припомним как започна всичко. Потребителският кредит, издаден в магазини, туристически агенции, агенции за недвижими имоти, ремонтни и строителни и други организации, е една от най-скъпите банкови услуги. Следователно, един от най-печелившите.
И така, колко струва?
Въпреки че много банки обещават (официално) кредитен процент от 0%, средният размер на надплащане за парите, дадени ви за покупки, включително неустойки и глоби (в България), е приблизително 50%. Тези данни се потвърждават и от Федералната антимонополна служба на Руската федерация. Според тази услугасредният размер на такова надплащане (към 2006 г.) е 52%.
Ето един достъпен заем за вас! Запомнете тази цифра, когато искате да вземете нова "цацка" или искате да си направите почивка ... Колко време ще трябва да тренирате такава "почивка" тогава?
„Потребителският кредит е една от най-скъпите банкови услуги!“ И по-евтино от 30%, мисля, че просто не може да бъде! Пазарните условия не позволяват. Както ии в анекдота, който е включен в епиграфа.
"Потребителският кредит е една от най-скъпите банкови услуги!" Моля, запомнете това! Винаги!