3. Характеристики на класическата банкнота, разликите й от книжните пари и съвременната банкнота.
Основата на паричното обращение се състои от банкноти и различни монети, които имат статут на национални парични единици на знаци.
Паричната система, базирана на дефектни пари, изисква постоянен контрол и регулиране, което се извършва от правителството и Централната банка. Нискокачествените пари потенциално представляват заплаха за инфлацията - една от целите на паричната политика е да поддържа инфлацията в определени граници. В паричното обращение все повече навлизат безналичните плащания, предимно в електронен вид.
Банкнотав най-общо тълкуване е запис на заповед на банката издател. Неговото родство с банкнотата беше особено ясно в първия етап на развитие, когато имаше формата на така наречената класическа банкнота.
Исторически "класическата" банкнота произхожда от разписката на средновековните банкери за вземане на злато от търговците за съхранение и за задължението да го върнат при поискване. С нарастването на богатството на банките техните разписки (банкноти) започват да се радват на такова доверие, че започват да се приемат за плащане наравно със златна монета. Постепенно такива разписки придобиха строго установена форма и абстрактност като важни характеристики на сметката и започнаха да се задържат в обръщение за дълго време, без да връщат злато от банката, за да ги плати. Това обстоятелство даде възможност на банкерите да издават своите банкноти на търговците за сума, която надвишава стойността на приетото за съхранение злато, т.е. преминете от пълно към частично покритие на банкнотите. Банкноти, които не са покрити със злато, започнаха да се издават на предприемачи в замяна на търговски сметки. Оттогава (края на 17 век) започва същинската история на "класическата" банкнота.
Характерните черти на "класическата" банкнота са:
- издаването му от банката издател вместо търговски бонове;
-задължителна обмяна за злато при първо желание на собствениците;
-двойна сигурност: злато (златни резерви на банката) и стока (търговски бонове, които са били в портфейла на банката).
Благодарение на тези характеристики банкнотата се различава значително от търговската сметка. Ако последният има частна гаранция, която се осигурява от капитала на едно или група предприятия, тогава банкнотата е публична гаранция, която се основава на капитала на всички предприемачи, който се съхранява в банките. Банкнотите, за разлика от менителниците, са безсрочни задължения, които не са свързани с конкретни търговски операции. Те могат да бъдат издадени във всякакви деноминации и да бъдат в обращение за всеки период, който позволява плащането им за всички възможни плащания. Тези предимства осигуряват на банкнотата специално качество - общо обращение, което банкнотата не притежава.
Двойната сигурност на "класическата" банкнота гарантира нейната надеждност, постоянна стойност, нормално обращение и висока еластичност на обращението. Чрез предоставянето на търговски записи се постигна саморегулиране на банкнотното обращение. Чрез издаване на обезпечени заеми или сконтиране на сметки, банката увеличава броя на банкнотите в обращение, а при плащане на сметки банкнотите се връщат в банката, което се гарантира от спешността и неоспоримостта на търговските сметки.
Емисията на банкноти, в тясна връзка с търговските операции, осигурява съответствието на емисията на банкноти с реалните нужди на обращението - с нарастването на тези нужди се увеличава емисията на банкноти и обратно. Независимо от това, емитирането на банкноти срещу търговски бонове не винаги осигурява автоматично адаптиране към нуждите на обращението. Това беше предопределено от редица обстоятелства: като се вземат предвид финансовите сметки, включителносъкровищни бонове, намаляване на цените на стоките и ускоряване на обращението на банкноти, в резултат на което нуждата от пари намалява с падежа на бонове и др. Във всички тези случаи имаше заплаха от появата на излишни банкноти и тяхното обезценяване. Това можеше да бъде предотвратено чрез свободната обмяна на банкноти за злато: излишните банкноти бяха представени в банката, за да бъдат обменени за злато.
Периодът на "класическата" банкнота завършва с пълното спиране на обмена й за злато след световната икономическа криза от 1929-1933 г. При новите условия банкнотата губи златната си обезпеченост и окончателната си гаранция за постоянство на стойността - обмен за злато. Това значително доближи съвременните банкови пари до книжните, тъй като премахна вътрешната спирачка за тяхното обезценяване.
Въпросът обаче не е само да се спре обмяната на банкноти срещу злато. В съвременните условия механизмът за автоматично регулиране на емисията на банкноти въз основа на банкнотна гаранция също претърпя деформация. На първо място, наред с търговските, съкровищните бонове и държавните облигации започнаха да се използват много по-широко за осигуряване на емитирането на банкноти. Тъй като задълженията на държавата не са реални стойности, кредитирането им от банката емитент значително усложни връзката на емисията с реалните нужди от оборот. Рязкото намаляване на дела на търговските бонове и увеличаването на съкровищните бонове и държавните облигации в осигуряването на паричната емисия означава преориентирането му от нуждите на търговията към нуждите на държавната хазна. Чрез задоволяването на последните банкнотите навлизат в сферата на търговията, като само частично задоволяват нуждите й, а частично се оказват излишни, но въпреки това остават в обращение. От тази гледна точка механизмът за емитиране на банкноти става подобенмеханизъм за издаване на книжни пари. Той също така доближава съвременната банкнота до съкровищните банкноти.
В същото време такава банкнота не губи напълно специфичните си характеристики на банкови пари, запазва някои предимства в обращение в сравнение с чисто хартиените пари и е най-често срещаната форма на пари в брой в страните с развита пазарна икономика. Основните му характеристики и предимства са, че дори и за покриване на разходите на държавата, той се издава не директно и неотменимо, а чрез кредитиране срещу задължения по дълга на Министерството на финансите. Този на пръв поглед незначителен детайл от емисионния механизъм е от фундаментално значение. Той предвижда, че държавата, като икономически независим субект на паричното обращение, може да участва в емисионния механизъм наравно с търговските предприятия, ако се стреми да осигури баланс във финансовото си стопанство и е в състояние да изплати задълженията си към емитиращата банка своевременно. В тази връзка става важен проблемът за регулиране на държавния дълг, поддържане на неговите обеми на икономически обосновано ниво, установяване на широк демократичен контрол върху неговото формиране, включително ограничаване на неговия размер, както и върху отношенията между хазната и централната емисионна банка.
Много е важно тези два органа, които се намират от противоположните страни на източника на емисии, да не се превърнат в „два джоба на едно и следователно едно и също държавно яке“, които се контролират от „една ръка“. В този случай парите винаги ще "мигрират" свободно от банковия "джоб" към хазната и разликата между банкноти и съкровищни бележки най-накрая ще изчезне. За предотвратяванеВ допълнение, повечето държави са установили законово ясно разграничение между централната емисионна банка и държавното съкровище, премахвайки банката от подчинение на правителството и я превръщат в независим държавен проводник на паричната политика.
Благоразумната политика по отношение на държавния дълг и изплащането на доходи по държавни облигации гарантира пазарното търсене на тези ценни книжа. Това дава възможност на централната банка да влияе върху масата на банкнотите, като регулира своя портфейл от такива ценни книжа, чрез продажбата им на борсата - да намалява, а чрез купуване - да увеличава броя им в обращение.
Механизмът за саморегулиране на обращението на банкнотите чрез осигуряване на емисията им с търговски бонове не е загубил своето значение. Действието му обаче се промени значително. Банковите заеми по търговски бонове започнаха да се издават предимно в депозит, а не под формата на банкноти. Следователно чрез този механизъм емисионните банки регулират количеството депозитни пари в обръщение, като косвено влияят върху обръщението на банкнотите.