5 милиарда ипотеки, тъй като Дан Гилбърт излезе с печалба от две кризи
Милиардерът Дан Гилбърт спечели пари от две поредни кризи. През 1999 г., в навечерието на срива на dot-com, той продаде своята онлайн ипотечна компания Rock Financial за 532 милиона долара и я купи обратно три години по-късно за почти десет пъти по-висока цена. По време на ипотечната криза от 2007-2009 г., която удари Съединените щати, Гилбърт не само не загуби бизнес, но удвои продажбите на своята компания Quicken Loans, като отказа да издава необезпечени заеми. Сега той инвестира милиарди в нов бизнес център в Детройт, опразнен след колапса на автомобилните гиганти General Motors и Chrysler. Поне една пета от състоянието му, което Forbes оценява на 5 милиарда долара, идва от Кливланд Кавалиърс, който тази седмица стана шампион на НБА за първи път в историята си.
От бонбони до незаконни залагания
Бъдещият милиардер е роден през 1962 г. в покрайнините на Детройт, тогава процъфтяващ център на американската автомобилна индустрия. Бащата на Дан беше собственик на нощен клуб. Гилбърт се опитва да прави пари още в началното училище: в четвърти клас той купува бонбони на едро от приятел на баща си и ги продава на дребно на съученици в училище. На 12-годишна възраст той и приятелите му организират услуга за доставка на пица, като я купуват в магазин и я доставят на съседите с велосипеди. Тогава Гилбърт научи какво е ожесточена конкуренция: доставката трябваше да бъде прекратена, след като в местния здравен отдел беше получена анонимна жалба за ученик. Самият той беше сигурен, че доносът е написан от един от собствениците на местни пицарии.
Гилбърт ще се върне към доставката на пица през годините си в колежа. „Все още вярвам, че държа световния рекорд по доставка на пица: доставих 78 пици една вечер“, спомня си той този етап от кариерата си в интервю за ESPN. По негово собственоСпоред него доставката успява да натрупа 5 хиляди долара, които в крайна сметка се превръщат в начален капитал за ипотечния бизнес на Гилбърт. „През последния ми семестър в колежа посещавах часове само от 8 до 10 сутринта. След това от 11 до 14 той доставяше пица, а след това си почина със 150 долара в джоба си “, каза бизнесменът.
От доставката на пица, младият предприемач бързо премина към по-сериозно, но не толкова законно преследване: в последната си година в колежа през 1981 г. той организира нелегален бизнес със залагания, в който според полицията „заплашваше с насилие задлъжнелите комарджии“. Общата сума на залозите, приети от Гилбърт, според данни на полицията, е $ 114 хил. Той никога не е бил осъден, но е бил глобен, осъден на 100 часа общественополезен труд и поставен под полицейски надзор за три години.
Онлайн ипотека
В рамките на няколко години Rock Financial успя да се превърне в един от водещите ипотечни брокери в САЩ, който не е свързан с големи инвестиционни банки. Нарастващото търсене на ипотечни кредити съвпадна с бързото развитие на интернет технологиите. Гилбърт е един от първите, които прилагат нови подходи към ипотечното кредитиране в САЩ. Законите, регулиращи ипотечното кредитиране, варираха от щат до щат, град до окръг и ипотечните компании трябваше да бъдат представени в почти всеки щат, за да сме сигурни, че спазват всички местни закони. Това направи пазара много фрагментиран, както си остава и днес, дори най-големият играч Wells Fargo заема само 7% от пазара.
Rock Financial трябваше да поддържа около 300 подразделения в осем щата, което направи структурата на компанията тромава и доведе до допълнителни разходи. За да обърне нещата, Гилбърт реши да се съсредоточи върху ново онлайн кредитиране за пазара и пусна един от първитеспециални сайтове - Rockloans.com. Адвокати, запознати с тънкостите на законодателството на различни държави, докато седят в централния офис на компанията в Детройт. Както си спомня настоящият главен изпълнителен директор на Quicken Loans Бил Емерсън, няколко часа след стартирането на сайта, Гилбърт се отби да види как вървят нещата и когато чу, че 50 души са се регистрирали в сайта, той възкликна: „Това е! Затваряме всички наши регионални офиси!“
През 1998 г. Rock Financial проведе IPO на NASDAQ, продавайки дял от 24,9% в компанията за $33 млн. И още на следващата година Гилбърт продаде компанията на производителя на софтуер Intuit за $532 млн. Самият той спечели $350 млн. от сделката и запази поста си главен изпълнителен директор. Сделката, сключена в навечерието на срива на dot-com през 2000 г., се оказа супер печеливша: Intuit стана една от жертвите на спукания балон и през 2002 г. Гилбърт купи компанията си обратно само за 64 милиона долара.
Отказът от издаване на необезпечени заеми позволи на Quicken Loans успешно да оцелее в ипотечната криза. През 2007-2008 г. обемът на кредитирането му не се промени, възлизайки на 12 милиарда долара, а през 2009 г. се увеличи повече от два пъти до 25 милиарда долара: отказът от рискови заеми имаше положителен ефект върху имиджа на кредитора. Приходите на компанията през 2008-2009 г. почти се удвоиха - от $474 млн. на $902 млн. (през 2015 г. бяха $1,2 млрд.). На сайта си Quicken Loans подчертава, че през годините на кризата е успяла да увеличи пазарния си дял.
Спортен магнат
Гилбърт е собственик на хокейния клуб Lake Erie Monsters и футболния отбор Cleveland Gladiators, но основният му спортен актив е Националната баскетболна асоциация (NBA) Cleveland Cavaliers, закупена от бизнесмен през 2005 г. за 375 милиона долара от спортния инвеститор Гордън Ганд. Веднага след закупуването на екипа, бизнесменът каза пред репортери, че товабеше негова мечта от много години. „В училище разбирате: най-вероятно няма да стана професионален спортист. Тогава ще си купя екип “, каза Гилбърт в интервю за местното издание на Scene.
Кавалиърс вече са най-добре платените играчи в НБА. В навечерието на шампионския сезон 2015-2016 Гилбърт отдели $175,6 милиона за заплати на играчите.Това е вторият показател в историята на НБА по отношение на разходите за заплати на сезон - само Михаил Прохоров е похарчил повече от $197 милиона за баскетболистите на Бруклин Нетс през сезон 2013-2014.
Инвестиция в мъртъв град
В началото на 2010 г. Гилбърт започва да инвестира в родния си град Детройт. Още в средата на 20 век той е бил един от центровете на американската индустрия. Но с упадъка на автомобилните гиганти General Motors и Chrysler, той започна да се разпада. Ако през 1950 г. населението на Детройт е било 1,8 милиона души, то през 2014 г. то е било едва 680 хил. През 2013 г., след GM и Chrysler, градът подаде молба за несъстоятелност - това стана най-големият общински фалит в историята на САЩ.
В условията, когато квадратните метри в полупразните небостъргачи на Детройт не струват почти нищо, Гилбърт решава да заложи на технологиите и привличането на млади специалисти. Градът, според неговия план, трябва да се превърне в клъстер от предприемачи, конкурент на Ню Йорк, Силиконовата долина и Чикаго. Бизнесменът започна активно да купува имоти в центъра на Детройт на ниски цени през 2010 г. Голяма част от съоръженията имаха нужда от ремонт и модернизация. Служителите на Quicken Loans бяха първите, които се преместиха в центъра на Детройт. Компанията Bedrock, собственост на Гилбърт, се занимаваше с изкупуването и възстановяването на имота. В резултат на това той притежава повече от 78 обекта с обща площ над 1 милион квадратни метра. м, така че центърът на Детройт сега често се нарича "Гилбъртвил".
За шест години Гилбърт успя да привлече 140 наематели и 12 500 служители в центъра на Детройт, повечето от които работят за стартиращи интернет компании, свързани с неговите компании. Предприемачът създаде стартъп инкубатор в града, Bizdom, и също така инвестира в изграждането на лека железопътна система, която ще свърже бизнес центъра на града с жилищните райони. В интервю за The New York Times Гилбърт каза, че инвестирането в Детройт не е като „рулетка, когато седиш и чакаш топката да падне върху числото седем – тук сам влияеш на резултата“. Към днешна дата инвестициите на бизнесмена в града възлизат на около $1,8 млрд. Но в интервю за Detroit Free Press през 2015 г. той каза, че това е само началото на дългосрочна стратегия.
От рап до роботи
Сред проектите, в които инвестира Гилбърт, има и по-неочаквани. По-специално, той инвестира 40 милиона долара в сайта Rap Genius (сега наречен Genius), който обяснява значението на текстовете на американски рап изпълнители. Както съобщи Business Insider, Гилбърт се срещна с основателя на сайта Илан Зекори на баскетболен мач, след което чу за проекта от синовете му и реши да инвестира в него. Малко след сключването на сделката сайтът започва да се позиционира като онлайн енциклопедия. Business Insider пише, че самият Гилбърт оценява цената на проекта на "няколкостотин милиона долара".
В средата на май The New York Times съобщи, че Гилбърт и главният изпълнителен директор на Berkshire Hathaway Уорън Бъфет наддават за закупуване на интернет активи на Yahoo (приблизително по същото време анализаторите на Bloomberg Businessweek заключиха, че стойността на Yahoo вече е отрицателна). В същото време, според изданието, Гилбърт е инициатор на покупката, а Бъфет е финансов инвеститор. Авторите на NYT предполагат, че ГилбъртИнтересни са спортните и финансови ресурси на Yahoo, както и самата марка на компанията.
Централата на компанията на Гилбърт, която заема няколко сгради в центъра на Детройт, е дом на няколко други малки интернет компании. Общо той е подкрепил повече от десет стартиращи интернет компании, включително разработчика на антиботове Are You Human, разработчика на календари за UpTo, производителя на софтуер Detroit Lab и редица други по-малки компании. Рапърът Еминем реши да инвестира в един от най-новите стартиращи компании, свързани с Гилбърт, платформата за търговия StockX, която се позиционира като „първата онлайн борса за неща“.
$24,8 милиона Оперативни приходи на Кливланд Кавалиърс за 2016 г
$5,1 милиарда — приходи на холдинговата компания на Гилбърт Rock Ventures през 2014 г.