Анюитетни и диференцирани плащания разлика, разлики, кое е по-изгодно
Взимате заем от банка и не можете да разберете кое е по-изгодно: анюитет или диференцирани плащания? Не знаете каква е разликата между тях?
Защо си толкова напрегнат? Отпуснете се! Сега нека разберем всичко! Иначе не може! Все пак сте в портала temabiz.com!
Добре, времето е пари, така че нека да преминем направо към въпроса. Да започнем с основните разлики.
Каква е разликата между анюитетно плащане и диференцирано плащане
Анюитетни плащанияса месечни плащания по заем, които се правят на равни суми.
Според анюитетната схема графикът на плащанията ще бъде изчислен за вас, така че да правите една и съща сума всеки месец за погасяване на кредита. Освен това в началния етап по-голямата част от плащането ще отиде за погасяване на лихвата, а по-малка част - за погасяване на тялото на заема. Към края на срока на заема лихвата ще бъде по-малък дял от сумата на анюитетното плащане и по-голямата част от нея ще отиде за погасяване на тялото на заема.
Диференцирано плащане– това са постоянно намаляващи месечни вноски по кредита.
Ако целият срок на кредита е условно разделен на четири равни части, тогава първата част представлява най-големите плащания, а последната - най-малките. Размерът на плащанията в средата на срока на кредита е приблизително същият като при анюитетен метод на погасяване на кредита. Диференцираното плащане се състои от сумата, използвана за погасяване на тялото на заема (тя е еднаква при всички плащания) и лихвените плащания по заема (те непрекъснато намаляват).
Това е цялата разлика! Остава да разберем кои плащания са по-изгодни.
Кое е по-изгодно: анюитет или диференцирано плащане
Какъв вид заем смятате за изгоден? По какви показатели щеоценявам? Най-вероятно по отношение на размера на надплащането. нали Е, тогава нека реалните числа говорят вместо нас.
Сега ще ви покажем погасителните графици за заем в размер на50 000 рубли, взет за12 месецапри22%годишно. Единият график се изчислява според анюитетната схема, а вторият - според диференцираната. Анализирате ги и веднага разбирате кое е по-изгодно.
Сумата на надплащането по кредита се изчислява в третата колона на нашите таблици. Нарича се„Изплащане на лихвата“. Какво виждате в него, приятели? При погасяване на заема с анюитетни плащания надплащането възлиза на6157 рубли, а при погасяване с диференцирани плащания -5958 рубли. От това можем да заключим:
Диференцираните плащания са по-изгодни от анюитетните плащания, тъй като са по-евтини.
защо стана така Защо надплащането по анюитетната схема е повече отколкото по диференцираната? В много сайтове пишат, че са виновни хитри банкери с техните сложни формули за изчисление. Не е вярно. Банкерите нямат нищо общо с това. Всичко е много по-лесно.
Погледнете отново графиците за плащане. Обърнете внимание на сумата, която ще изплати тялото на заема. При първото плащане според диференцираната схема4167 рублиотиват към тялото на заема, а според анюитетната схема -3763 рубли. Какво пише? Правилно това означава, че в началото на втория месец получателят на диференциран заем ще дължи на банката45833 рубли(50 000 - 4167 = 45 833), а получателят на анюитетен заем -46 237 рубли(50 000 - 3763 = 46 237). Какво означава това? А това означава, че „анюитетният” длъжник използва по-голяма сума и следователно размерът на платената лихва ще бъде по-голям от този на „диференцирания” длъжник. Така се "набива".през целия период на кредитиране на анюитетни заеми повече лихва, отколкото на диференцирани заеми. Между другото, за процентите. Помня:
Както при анюитетни, така и при диференцирани схеми за кредитиране, лихвата се начислявавърху остатъка на дълга съгласно същата формула.
Изглежда, че са измислили всичко, но искам да разкъсам жилетката на гърдите си и да крещя истерично: „И така, какви плащания да избера?!” Вие също имате ли такова желание? Добре, тогава да продължим.
Кое плащане е по-добре да изберете
Всичко зависи от вашите финансови възможности. Ако смятате, че „дърпате“ изплащането на заема по диференцирана схема, изберете го, тъй като е по-изгодно. Но не всеки кредитополучател е в състояние да надвие плащанията през първото тримесечие на срока на кредита (когато диференцираните плащания са най-високи). В такива случаи има смисъл да се издаде анюитетен заем. Въпреки че е по-малко изгоден, той има по-щадящ график на погасяване.
И така, сега разбирате разликата между анюитет и диференцирано плащане, знаете кое е по-изгодно. Със сигурност сега сте спокойни, отпуснати и уверени. Това е страхотно! Остани с нас!