Автомобилна застраховка в САЩ
Всички най-важни неща, отразени в огледалото на няколкостотин вестници, списания и информационни агенции. Секцията се актуализира през целия работен ден. Следвайте актуализациите, като използвате „Пощенски списък“ или „Статистика на раздела“ на главната страница на портала. За да видите публикациите, които са се появили на уебсайта на Insurance Today в определен ден, използвайте календара на текущата страница. Тук също можете да направите селекция от статии от конкретно издание. За избор на материали за застраховка за няколко дни или за всеки друг период от време, използвайте „Разширено търсене“. Възможен е и избор по теми.Редакторите на портала не носят отговорност за неточността, неточността или некоректността на информацията, съдържаща се в публикациите, и не правят никакви корекции в тях, с изключение на очевидни печатни грешки.| На този ден преди 10 годинивсички материали от раздела » |
|   Търсене: най-горе, по издание, по тема, по период |  Получаване: по имейл до вашия уебсайт |
Автомобилна застраховка в САЩ. Има какво да научите.
В Съединените щати е общоприето, че автомобилната застраховка покрива рисковете и загубите, свързани не само с управлението, но и със собствеността на движещо се превозно средство.
Застрахователният договор като правило има набор от стандартни разпоредби. Задължителната информация включва информация, свързана със спецификата на автомобила: година на производство, марка,обем на двигателя, както и специални регистрационни номера на автомобила. Освен това винаги се посочва допълнителна информация: как се използва (какъв е средният му пробег), дали се използва в системата на пула (например група служители пътуват на свой ред или всички заедно в една посока). Трябва да се посочи максималната отговорност на застрахователя. Всички горепосочени данни и някои други са дадени на така наречената декларативна страница.
Договорът започва с обяснение на условията. Например „вашият застрахован автомобил“. „Вашият застрахован автомобил“ може да означава както вашия автомобил, така и този, който по-късно закупите през периода на договора. Това означава, че по един застрахователен договор могат да бъдат застраховани един, два или повече автомобила. Да приемем, че клиент е купил кола през уикенда, когато застрахователите са затворени. Така че подобна обща политика, достъпна за клиента, автоматично ще се прилага за нов автомобил. С такава обща политика клиентът може да закупи кола по всяко време и навсякъде, да се качи в нея и да шофира. Друго нещо е, че той трябва да уведоми застрахователната компания в рамките на 10 дни, че е закупил колата и да продължи договора за нея. Естествено, такава политика ще струва повече.
Целият стандартен пакет автомобилна застрахователна полица е разделен на 5 отделни "линии" (секции) на застраховката.
Раздел "А" се отнася до отговорността на клиента. Говорейки за отговорността на водача на автомобила, това предполага покриване от застрахователя на различни загуби, свързани със съдебни дела за щети, причинени от техния клиент или за всякакви щети, свързани с шофиране: щети на нечие имущество, сблъсък и т.н.
Раздел "Б" - здравно осигуряваненаранявания, получени при използване на машината. Основната разлика между "А" и "Б": в първия случай разходите на клиента са застраховани, във втория случай самият той е застрахован да получи плащания за лечение, ако е ранен. Това може да включва и артикули, върху които са застраховани както водачът на тази кола, така и, да речем, членове на семейството, които са с него, които също са имали злополука. (Във всеки от разделите, по споразумение, допълнителни условия, резерви, ограничения са включени като отделни обекти на застрахователно покритие.)
„C“ – третият подраздел представлява покритие в случай на щета, причинена ви от лице, което управлява неправомерно незастрахован автомобил, или в случай на злополука с. мъжът го е направил и е избягал от местопрестъплението. Техническата част на тази алинея говори за възстановяване на медицински разходи, които могат да възникнат в резултат на вашето нараняване. Що се отнася до материалните щети, те са отразени в отделен подраздел.
Следващият подраздел подробно описва отговорността на застрахователните компании за имуществени щети. Този подраздел съдържа още две части: а) за щети, свързани с пътнотранспортно произшествие и сблъсък и б) всички други щети. Този раздел изброява собствен набор от изключения. Например, клиентът не може да използва колата като такси. Ако го използва като такси, за търговски превоз на пътници, тогава трябва да закупи друга застрахователна полица. Ако се окаже, че клиентът е използвал колата като такси и е сключил договор без да посочи това, няма да му бъдат възстановени загубите.
Следващият раздел е условията, които клиентът трябва да изпълни, за да получи възстановяване на сумата. Започва с изброяване на вашите отговорности в случай на злополука. Едно от които е необходимостта да се обадите в полицията и да поискате незабавнозапочнете разследване. Друг пример: за медицински разходи клиентът трябва да се съгласи да бъде прегледан от лекар.
Следващият подраздел съдържа общи изключения и откази от отговорност, които се отнасят за целия договор. Може например да се посочи, че клиентът е покрит, ако шофира в Съединените щати, Канада или Пуерто Рико. Ако инцидентът се случи в Мексико, той няма да получи възстановяване. За да го получите, трябва да закупите допълнителна полица. Всичко по-горе се отнасяше за така наречения основен застрахователен договор. Някои държави може да изискват друго модифицирано застрахователно покритие. Преведено на български това звучи като "застраховка без глупаци" - "без вина". Той е много по-широк като покритие.
Каква е разликата между стандартен договор и "застраховка без глупаци"? Има 4 вида покритие по стандартния комплексен договор: имуществени щети, медицинска застраховка, получаване на обезщетение от незастраховано лице и имуществени щети на вашия автомобил. В рамките на „без повреда“ покритията са групирани по малко по-различен начин. Състои се от три основни корици. Първо: лична застраховка, както в случай на телесна повреда от самия клиент, така и в случай на нараняване от клиента на някой друг. Имуществените застраховки са групирани по същия начин: фиксирана е застраховката щети на автомобила на клиента, както и щетите, които той може да причини, бидейки виновник за произшествието. Това включва и покритие на застрахователно събитие по вина на трето незастраховано лице. Третата група покрития съдържа други причини: кражби, урагани и други природни бедствия.
Всъщност разликата между тези договори е в структурната организация на формите на застрахователно покритие. По договори „бргрешка" значително намали броя на споровете и делата в сравнение със стандартната версия на договора. Това се дължи главно на намаляване на съдебните разходи, намаляване на оперативните разходи по системата "без вина".
Възниква въпросът: ако системата „без глупаци“ намалява разходите на застрахователните компании на някои места в САЩ, където е обичайно, тогава защо други застрахователни компании не започнат по собствена инициатива да се застраховат по тази система в други щати? Отговорът тук е чисто американски. На държавно ниво има доста мощно адвокатско лоби, което вижда в това заплаха за доходите си. Колкото по-малко съдебни дела, толкова по-малко, разбира се, работата за адвокатите. Поради подобно лобиране в повечето щати тази система все още не е получила характер на закон. И застрахователната компания има право да наложи такава форма на застраховка.
Съгласно подраздела на системата „без вина“, в случай че клиент е повредил нечие имущество, докато е управлявал автомобил на територията на например щата Мичиган, тази система гарантира пълно обезщетение за материални щети на жертвата без съдебен процес. Но само в Мичиган. В други държави се съди кой е виновен, кой прав, кой на кого дължи. И като се има предвид гражданската отговорност, делото по един или друг начин ще завърши в съда.
Съществена подробност: застрахователната компания в никакъв случай не събира разноски от застрахованото лице, виновно за злополуката. Докато тази злополука не бъде призната за умишлена злополука или умишлено увреждане, клиентът, като застраховано лице, не носи никаква финансова отговорност, дори и да е виновникът за злополуката.
Адвокатите вдигнаха голям шум с приемането на тази система „без вина“. Клиентът, казват те, е лишен от жизненоважното си право, правото на подаванесъдебен процес срещу този, който му е причинил щета (според системата "без вина" решението се случва без съд). Ами ако, казват юристи, ще присъдят повече в съда? Във връзка с този натиск върху общественото мнение много американци развиха отхвърляне, негативно отношение към тази система.
Знаците, по които се оценяват автомобилите, също са доста стандартни. Зависи какъв автомобил застраховате, неговата възраст, техническо състояние и т.н. От гледна точка на безопасността, старата кола се счита за по-опасна. Освен това, на какво обръщат внимание, когато оценяват: какъв е водачът и какво е неговото "досие" като шофьор. Застрахователите имат право официално да поискат информация за произшествия, извършени от конкретен шофьор, от местния отдел на КАТ. Третият важен момент: къде живее собственикът и къде ще кара? В Ню Йорк вероятността от инцидент е по-вероятна, в провинциален град - по-малко. Вземат се предвид възраст, пол, семейно положение. Младите са по-малко внимателни. Статистически се счита, че мъжете са по-добри шофьори от жените. Женените са по-внимателни от несемейните. На клиентите се препоръчва да погледнат историята на агента, който ще му предложи полицата.
При определяне на цената на размера на осигурителните плащания се използва достатъчен обективен набор от обективни показатели (за разлика от субективната оценка на лицето, което взема решението). В същото време решетката се разпределя по групи автомобили, по възраст, по техническо състояние и т.н. Средната цена на автомобилна полица, в зависимост от държавата, може да варира от 500 до 1200 долара. Ако клиентът плати веднага, значи му излиза по-евтино. Можете да плащате на вноски. Валидността на договора започва да тече от момента на подписване на договора и плащане на първата сума, като няма значение дали клиентът е платил изцялозастраховка или не.
В Съединените американски щати гражданинът има право да прехвърли автомобила си за ползване на друго лице, да му състави пълномощно, като застрахователният договор остава в сила. Полицията абсолютно не се интересува чия кола кара гражданката: стига да не е обявена за издирване. От позицията на застрахователя ситуацията може да изглежда така: ако застрахованият от него клиент доброволно прехвърли автомобила си за ползване на друг (например глава на семейството, деца, съпруга), тогава те също се считат за застраховани по конкретна полица.
В САЩ има процедура, според която застрахователната компания покрива отговорността на пиян шофьор. Друго нещо е, че след това този шофьор попада в "черния" списък и ще му бъде изключително трудно да получи застраховка на средни цени. Застрахователите ще му вземат много повече. Много важен момент: доколкото застрахователите действат като силни конкуренти, когато предлагат своя продукт на обществеността, те стават съюзници в случай, че вашите характеристики като клиент се изяснят. В застрахователната полица на много от тях има ред: "клиенти на кои застрахователни компании сте били в миналото." Професионалната солидарност на застрахователите в САЩ е невероятна, въпреки конкуренцията. И тук българските застрахователи също имат какво да учат. Но това е тема за отделна дискусия.