Банковата система на Франция, Историческият аспект на развитието на банковата система - Банкови системи
Историческият аспект на развитието на банковата система
Като се имат предвид банковите системи на чужди страни, е необходимо да се обърне значително внимание на банковата система на Франция, тъй като, за разлика от банковата система на Великобритания, тя няма дълга история на развитие. Преди Първата световна война Франция значително изоставаше от другите големи капиталистически страни по отношение на индустриалното развитие. Това е основната причина за интензивното натрупване на заемен капитал. В резултат на това от 1890 до 1912 г. размерът на депозитите на най-големите депозитни банки в страната се е увеличил 4 пъти.
Естеството на френския капитализъм определя особеностите на френската банкова система, в чиято дейност операциите, свързани с издаването и пласирането на държавни заеми, заемат голямо място. Френските банки активно участваха в издаването не само на вътрешни, френски заеми, но и на външни заеми на други държави.
От 20-те pp. 20-ти век Франция започна интензивно да развива индустрията и се отдалечи от старите "лихварски" традиции. По-специално, след Втората световна война, по отношение на темповете на индустриално развитие, тя изпреварва редица други капиталистически страни. Френските банки, без да спират чуждестранните си операции, започнаха активно да си сътрудничат с индустрията на собствената си страна и някои от тях бяха сред 50-те най-големи банки в капиталистическия свят.
Характерна черта на френската кредитна система е бързото развитие след Втората световна война на държавните и полудържавните кредитни институции. В началото на 80-те години тези институции представляват повече от 80% от активите на всички кредитни институции в страната.
Нека разгледаме по-подробно всички етапи от историческото формиране на френската банкова система
френска основаБанковата система започва да се изгражда още през 18 век, като водеща роля в това играе държавната (кралска) власт. Първият опит за създаване на национална централна банка във Франция е организирането на Генералната банка през 1716 г. от англичанина Джон Лоу. Капиталът на банката е разделен на акции, които се разпределят чрез подписка, от които една четвърт е платена в брой, а останалата част в държавни облигации. През 1718 г. името му е променено на Кралско и национализирано. Кралската банка започва да извършва необезпечени емисии, финансирайки непроизводителни разходи на кралския двор и по този начин въвежда хартиени пари в обращение. Резултатът от тази дейност беше фалитът на банката.
За да се осигури стабилност и по-голяма независимост на новата банка от правителството, е основана Банката на Франция с акционерна форма на собственост с капитал от 30 000 000 франка. Част от акциите са били собственост на самия Наполеон Бонапарт и няколко членове на неговия антураж. Годишното общо събрание беше отворено за двеста най-големи акционери. Те назначават петнадесет регенти, които създават Генералния съвет, управляват банката, както и трима цензори, които контролират администрацията. Генералният съвет от своя страна избира Централен комитет, който се състои от трима членове, единият от които е председател на ЦК, Генералния съвет и общото събрание.
Правото да издава банкноти, предоставено на банката през 1803 г., е удължено през 1806 г. и подновено четири пъти до 1945 г. Постепенно се разширява на територията на цялата страна, като същевременно поглъща и превръща в клонове 9 провинциални емисионни банки.
До 1848 г. банкнотите, емитирани от Fraction Bank, не са били законно платежно средство, т.е.не забравяйте да ги приемете като платежно средство. Освен това нямаше ограничения за обема на емисията им, но банката трябваше да може да обменя своите банкноти за златни монети при поискване.
Кризата, причинена от политическите катаклизми през 1848 г., доведе до въвеждането на задължително обращение на банкноти, освобождавайки банката от задължението да изкупува обратно собствените си банкноти. Банкнотите на банката станаха законно платежно средство, т.е. всички физически, юридически лица и правителството трябваше да ги приемат за плащане.
До 1848 г. дейността на банката извън Париж е ограничена до 15 клона и клонове. През първата половина на 19 век мрежата от клонове започва да се развива бързо: 160 структурни звена през 1900 г. и 259 през 1928 г.
Разширяването на мрежата на банката в цяла Франция е придружено от рязко нарастване на нейната бизнес активност. Финансирането на икономиката нарасна в резултат на политика на ниски лихвени проценти и хлабав подход при дисконтиране на ресурсите. Предоставянето на заеми, обезпечени с ценни книжа, е разрешено през 1834 г. Отначало заемите се отпускаха само за държавни ценни книжа, а след това и за други видове ценни книжа.
Банката също така активно допринесе за подкрепа на валутата, като купува и продава злато по определени курсове, когато банкнотите се обменят за злато. Тази дейност е спряна поради повторното въвеждане на задължително обращение на валута от 1914 до 1926 г. Тогава банката беше официално упълномощена да се намеси в делата на чуждестранната валута, за да стабилизира франка.
В замяна на правото да емитира банкноти, Банката на Франция взема под внимание паричните транзакции на Министерството на финансите безплатно и предоставя заеми на правителството за посрещане на финансовите му нужди.След победата на Народния фронт на общите избори през 1936 г. правителството реши, че емисионна банка, основана на частна собственост, не е в обществен интерес.
Достъпът до Общото събрание беше ограничен до двеста основни акционери, което предизвика забележки, че Франция се управлява от двеста семейства. Актът от 1936 г. отваря общото събрание за всички акционери. Той премахна и въведеното през 1806 г. задължително условие само този, който има определен брой акции на банката, да има право на длъжността управител или негов заместник. Оттогава областният управител и двамата му заместници се назначават от Министерския съвет.
Съгласно Закона от 24 май 1951 г. Банката на Франция се подчинява на общия данъчен режим - установени са ясни видове данъци и такси, но други въпроси не са временно решени. Промени в предназначението и основната мисия на Banque de France започват да се извършват от 1945 г. нататък. Това се отнася особено за организацията и контрола на банковата дейност.
Правомощията на Генералния съвет бяха разширени, а новото законодателство съдържаше по-малко ограничения върху дейността на банката. Той просто изложи някои от основните принципи, позволявайки свободно да се тълкува тяхното практическо приложение.
Министърът на финансите получи право да решава разпределението на печалбите на банката и изплащането на дивиденти. Това беше естествена последица от национализацията, в резултат на която държавата стана единствен акционер на Банката на Франция.
Основата на френската банкова система исторически е изградена от търговски банки - банки от универсален тип. След Втората световна война 4-те най-големи депозитни банки са национализирани. След като двамата се сливат през 1966 г., начело на френските депозитни банки по отношение настоманен баланс: Banque Nationale de Paris, Societe Generate, Credit Lyonnais. Благодарение на държавните гаранции тези банки концентрираха повече от половината от разплащателните сметки на предприятията, сделките с ценни книжа, 67% от депозитите и кредитите. Те имаха около 6 хиляди клона. Те представляват повече от 40% от общото салдо на регистрираните банки.
От 70-те години във френската банкова система се наблюдава увеличаване на броя на кредитните институции, поради създаването на специализирани кредитни институции, както и увеличаване на броя на клоновете на чуждестранни банки, опериращи във Франция (тридесет и трети през 1946 г., шестдесет и четвърти през 1972 г., около 200 - в края на 90-те години). По-късно тенденцията се обърна. И така, през 1946-1972 pp. броят на банковите институции намаля, което се обяснява със закриването на малки регионални банки, които бяха заменени от клонове на големи банки.
Преди Втората световна война френските търговски банки нямаха ограничения върху банковите операции. Съгласно закона от 1945 г. търговските банки са официално разделени на 3 групи в съответствие с естеството на операциите: депозитни фондове (инвестиционни или бизнес), дългосрочни и средносрочни кредитни банки.
Банките се различават не само по активната си дейност, но и по структурата на пасивите. Така в банките от втора и трета група делът на собствения капитал е над 20%, докато в депозитните банки - 2%.
От 1984 г. разпределението на банките е премахнато и е въведен статут на универсална банка, която няма ограничения за операции. Развитието на капиталоемки индустрии във Франция след Втората световна война доведе до концентрация на банкови институции в области на индустриално производство,постоянно липсват финансови средства. Регионалните банки бяха призовани да акумулират финансови ресурси в региони, където не съществуват основните индустрии. Първоначално това бяха депозитни банки, чиято сфера на влияние беше ограничена до определена територия и основната цел на тяхната дейност беше да осигурят големи финансови ресурси, които бяха активни по това време финансови и индустриални групи, търсенето на които нарастваше. Впоследствие, с подкрепата на държавата, депозитните регионални банки започнаха да кредитират малките производители и по този начин функциите им бяха значително разширени.
От 80-те години на миналия век френската банкова система претърпява бързи промени. Първо, след като дойдоха на власт, социалистите започнаха активна политика на национализация на вътрешния банков сектор. Но както се оказа, национализацията не е най-добрият запад и скоро беше изоставена. С идването на власт на десните сили през 1985 г. започва обратен процес. Скоро някои от най-големите национализирани банки в страната бяха реприватизирани.
Второ, банките участваха в спекулативни сделки с недвижими имоти и икономическият спад от началото на 90-те години доведе до влошаване на техните ключови показатели за ефективност. В тази връзка властите направиха значителни промени в банковото законодателство, откриха нови възможности за стратегически промени в банковата система. Благодарение на новите правила френският банков сектор беше разширен.
Трето, съществуващото трудово законодателство оказа негативно влияние върху състоянието на банковата индустрия. По този начин банковите мениджъри не можеха свободно да уволняват ненужен персонал от служителите си или да ги прехвърлят на други позиции. Но споразумение със синдикатитепомогна за отстраняването на този проблем, много банки успяха да намалят служителите си.
Във Франция има доста развита система от кооперативни кредитни институции, които изпълняват банкови функции. Спестовните банки във Франция могат да бъдат частни или държавни. Частно създадено по закона от 1935г. Спестовните банки приемат депозити и отпускат заеми на физически лица и организации с нетърговски характер и, съгласно закона от 1987 г., на определени фирми, чиито акции не са регистрирани на фондовата борса. Централен координационен орган е CENCEF, създаден от касите.
Кредитните общински каси са обществени институции от общински характер, които са подчинени едновременно на местните префектури, както и на Министерството на финансите. Те получиха настоящия си статут съгласно закона от 1992 г., според който касите имат право да извършват банкови операции на физически лица, както и някои операции на юридически лица. Дейността на касите се координира от Съвета за управление и надзор на касите.
И така, във Франция ефективно функционира двустепенна банкова система. Първото ниво е централната банка на Франция, която стана относително независима след присъединяването на Франция към Европейския валутен съюз, а второто са търговските банки, които са универсални и специализирани. Също така е възможно да се отдели още едно - наднационално ниво - Европейската централна банка, която се издигна над нивото на всяка банкова система, чиято страна е член на системата на европейските централни банки.