Българите могат да депозират средствата си във всяка чуждестранна банка
Българите, които не вярват на българската банкова система, могат да вложат средствата си в почти всяка чуждестранна банка. Но след като научиха за условията за откриване на сметка, мнозина най-вероятно ще откажат тази процедура. За да отворите депозит в чужбина, трябва да имате сериозни причини - "повишено" благосъстояние и прозрачна финансова биография.
Нищо не забранява на българите да открият сметка (влог) в чужда банка. Законът за валутното регулиране, актуализиран миналата година, гласи, че банкова сметка може да бъде открита без ограничения във всяка страна, която е член на ОИСР (Организация за икономическо сътрудничество и развитие) или FATF (Специална група за финансови действия срещу изпирането на пари).
Единственото изисквано от закона условие е българинът, открил сметка в чуждестранна банка, да уведоми данъчната служба по местоживеене в едномесечен срок. Трябва също да информирате данъчните власти за закриване на сметка в чужбина.
И за да не се изкушите да заобиколите данъчните, законът задължи българските банки да изискват от гражданите, които искат да прехвърлят средства по сметка в чуждестранна банка, удостоверение за уведомяване на данъчната служба (или удостоверение за регистрация на сметка). Банки, които не искат да загубят лиценза си с надпис "за пране", няма да се ангажират да прехвърлят парите ви в чужбина без този лист хартия.
Като цяло тоталната борба с прането на пари оставя на клиентите на банките все по-малко възможности за анонимност. Това засяга особено процедурата за издаване на номерирани сметки. Дмитрий Кизенков, заместник-управител на кипърския клон на Promsvyazbank, отбелязва: „Настоящото кипърско законодателство забранява на местните банки да откриват номерирани сметки. При това, ако в полза на клиент на кипърска банкапристигат средства, но в инструкциите за плащане няма информация за подателя (или има определен клиентски код, както се практикува в някои швейцарски банки), кипърската банка има право да кредитира сметката на клиента с пари само след като получи точна информация за подателя на средствата от кореспондентската банка.
Кизенков отбеляза, че швейцарските банки не са изоставили практиката да откриват номерирани сметки за клиенти. Освен това преводите от номерирани сметки в рамките на Швейцария са разрешени без ограничения. „Въпреки това трансграничните преводи ще изискват разкриване на информация за притежателя на акаунта“, казва той.
Въпреки факта, че чуждестранните банки стриктно подбират клиенти, българите имат шанс да открият сметка в почти всяка държава. За разлика от жителите или гражданите на някои държави, с които повечето чуждестранни банки предпочитат да не работят. По правило това са страни, включени в черния списък на FATF или офшорни държави, както и държави с нестабилна политическа ситуация или в състояние на гражданска война.
Има и банки, които са готови да работят само с жители на определени страни.
Банкерите обясняват, че в случая не става въпрос за подозрително отношение към българите, а за политика на една банка.
Сергей Будилин отбелязва, че швейцарските банкери нямат предразсъдъци към българските богати клиенти, но при работа с английски банки може да възникнат трудности. Но като цяло, отбелязва Дмитрий Кизенков, ако клиент иска да вложи много голяма сума в банката, например 1 милион долара, той може да бъде посрещнат наполовина, при други условия.
Ще трябва да се направят много формалности. Българин, който иска да си открие сметка в швейцарска, английска, турска или чуждестранна банка,струва си да се обърне внимание на факта, че банката ще изисква подробна информация за потенциален клиент.
Дмитрий Кизенков отбелязва, че на практика няма съществени разлики в процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка и в клон на българска банка в чужбина - процедурата и изискванията ще бъдат почти идентични, включително основното изискване „познай клиента си“. За да открие сметка, клиентът ще трябва да попълни въпросник, където ще предостави всички данни за своето място на раждане, местожителство, работа, информация за контакт. Информацията за мястото на пребиваване ще трябва да бъде потвърдена с документи - като правило това са сметки за комунални услуги, издадени на името на клиента.
Банката ще изисква и препоръчителни писма. „Препоръки могат да бъдат дадени както от известна банка, в която клиентът се обслужва в България, така и от компанията-работодател“, казва Павел Неумивакин, председател на УС на Uniastrum Bank. „Най-добре е работодателят да е известна компания, а банката, предоставила препоръката, да е включена в SWIFT (за да можете бързо да се свържете с него)“, казва Кизенков. Идеален, но не задължителен вариант е към изброените препоръки да добавите писмо от клиент на банката, в която искате да откриете сметка.
Генералният директор на CAB "Bank Societe Generale Vostok" Мишел Брику казва, че за да открие сметка в чужбина, клиентът, подал заявление в българските клонове на BSGV, трябва да предостави копия на паспорта си (вътрешен и задграничен), удостоверение за работа и да попълни заявление за откриване на сметка.
Сметка в чуждестранна банка може да бъде открита чрез директен контакт с банката (включително чрез представителството на банката в България) или чрез посредници. Такива услуги се предоставят както от някои български банки (особено в рамките на частното банкиране), така и от български и чуждестранни банки.адвокатски кантори. Банкерите смятат, че фирмите посредници е най-добре да се избягват. „Фирмата трябва да действа от името на българско лице, което желае да открие сметка в чужбина. На практика е много трудно да се провери дейността на фирма посредник“, казва Павел Неумывакин.
„Ако физическо лице, което иска да открие сметка в чуждестранна банка, действа чрез посредник, никой не гарантира, че информацията за вашата сметка няма да отиде настрани“, смята Дмитрий Кизенков. Той отбелязва, че напоследък много чуждестранни банки са отворили свои представителства в България и е най-добре желаещите да открият сметка да кандидатстват там.
Сергей Будилин възразява, че добрата посредническа компания ще може компетентно да препоръча подходяща банка на клиент, да консултира относно правната и данъчната ситуация в страната. Той отбеляза, че обикновено европейската банка се грижи допълнително за сигурността на операциите, извършвани от чуждестранни клиенти. „Банката договаря с клиента как ще бъде потвърдено всяко нареждане за операции по сметка. Например, поръчка, изпратена до банката по факс, може да съдържа кодова дума или да бъде дублирана от лично обаждане от клиента“, казва Будилин.
Дъщерни дружества или представителства на чуждестранни банки в България също консултират клиенти, които желаят да бъдат обслужени в чужбина. Мишел Брику, генерален директор на Bank Societe Generale Vostok, разказва, че откриването на сметки за български граждани в чужбина е една от услугите, които BSGV предоставя в 80 страни на присъствие. „Заедно определяме целите, които човек си поставя, и в зависимост от резултата му правим оферта, която най-добре да отговаря на нуждите му. Условията за активиране на акаунта зависят от въпроса, с който клиентът е дошъл при нас и в коя държава се намирамеотваряме сметка“, казва Брику.
Що се отнася до сумата, с която си струва да кандидатствате в чуждестранна банка, тук всичко е много индивидуално, но почти винаги скъпо. Швейцарските банки, специализирани в частното банкиране, обикновено не работят с клиенти, желаещи да депозират по-малко от $100 000.
„Същото може да се каже за много банки в Европа“, спомня си Сергей Будилин. Според него е възможно да се намери сериозна банка, която да се съгласи да открие сметка на частен чуждестранен клиент за 50 000 рубли.
евро (долара), но по-малка сума едва ли ще заинтересува някого в Европа.
В други страни можете да опитате късмета си с по-малки суми. Клоновете на български банки в чужбина също често са придирчиви. „В кипърския клон на Promsvyazbank можете да откриете сметка без ограничаване на размера на баланса“, казва Дмитрий Кизенков.
Разходите за откриване на сметка в чуждестранна банка, както и нейната поддръжка, обикновено са доста високи и често надхвърлят 1000 долара. А изискванията на банките към минималното салдо по сметката могат да възлизат на десетки хиляди долари или евро.
„Клиент, който ще открие сметка в чужбина, трябва да е подготвен за световното ниво на цените на банковите услуги, които зависят от всяка конкретна страна“, казва Мишел Брику.
Трябва също така да се има предвид, че чуждестранните банки често включват клауза в договорите за депозит за възможно спиране на операциите по сметката на клиента, ако предоставената от него информация за себе си не е вярна.
След като се открие сметка или депозит в чужбина, остава да се преведат пари към нея. Най-лесният и безспорен начин е да преведете пари от валутна сметка в българска банка. Както вече отбелязахме, българската банка ще предприеме тази операция само след като представите удостоверение, че данинспекторатът знае за съществуването на сметката.
„Процедурата за уведомяване на данъчните власти за сметки или депозити, открити в чужбина, все още не е разработена.
Днес няма единна форма или документ, всичко зависи от една проверка“, отбелязва Сергей Будилин.
Можете да носите пари през границата в брой. Но този метод, първо, е неудобен (не можете да изнесете повече от 10 000 долара през митницата наведнъж), и второ, ще събуди подозренията на чуждестранните банкери.
След като успешно сте открили чуждестранна сметка и сте прехвърлили пари по нея, не забравяйте, че като уведомите данъчната служба за откриване на сметка в чужбина, резидентът автоматично се съгласява да предоставя извлечения от сметки при поискване от данъчните власти. А веднъж годишно местните лица са длъжни да представят в данъчната служба справка за наличностите по сметки (в депозити) в банки извън България към началото на всяка календарна година.