Черен списък на длъжници (неплатци) по кредити - в България, в Сбербанк, онлайн, в съда

Обемът на лошите вземания на банките достигна своя пик, поради което е необходимо да се създаде единна база данни, която да предоставя на финансовите институции информация за особено упоритите неплатци.

Много кредитополучатели, които в даден момент не са успели да се справят със задълженията си по кредита, се интересуват от възможността да разберат дали имената им са в черния списък на длъжниците.

съществува ли

Има много спорове за това дали има черен списък на длъжници по кредити. И тези кредитополучатели, които знаят, че кредитното им досие е сериозно „опетнено“, търсят възможност да проверят дали този известен списък съдържа техните лични данни.

Черният списък е преди всичко гаранция за безопасността на работата на кредитните организации и само банки или други институции, чиято дейност включва осигуряване на изпълнението на техните задължения от платеца, могат да използват неговата информация.

Имената на безскрупулни длъжници са лична тайна информация, чието неразкриване се регулира от Федералния закон „За личните данни“. Това обяснява недостъпността на този списък.

Черните списъци или стоп-списъци се формират във всяка институция по строго поверителен начин.

Това става възможно благодарение на програми, които водят записи за качеството на изпълнение на задълженията на платците.

Обменът на такава информация е строго забранен, единственото изключение е формирането на единна база данни с кредитни истории, което се извършва официално.

Всяка банка се стреми да осигури финансовата си дейност и да сведе до минимум риска от невръщане на заемни средства. Специалистите работят с бази данни, където се извършва корекцияинформация за това как кредитополучателят изпълнява задълженията по взетия заем.

Създаването на черен списък като такъв не е предвидено във всички кредитни организации, но в процеса на разглеждане на заявление за заем всяко физическо и юридическо лице се проверява внимателно за непогасен дълг.

Изследва се и естеството на изплащането на дълга, тоест наличието на закъснения и недостатъци в месечните плащания.

злонамерени неплатители;
лица, които редовно правят закъснения;
лица, предоставили невярна информация за себе си.

Една от първите институции, които създадоха свои собствени стоп списъци, беше Сбербанк. Тази организация предава съдържащата се в тях информация на Бюрото за кредитна история.

Сбербанк не се спря да създаде черен списък на неплатилите кредити, но продължи да формира база със списък на банкови служители, които загубиха доверието на ръководството и бяха уволнени за нарушаване на длъжностните характеристики.

За разлика от информацията за длъжниците, тази информация е отворена и достъпна както за клиенти, така и за други банки.

В Кредитното бюро

Кредитното бюро е място, където се натрупва цялата информация за кредитополучателите, която се появява в базите данни на конкретни организации.

Има информация за естеството на изпълнението на задълженията по договори за заем, както положителни, така и отрицателни.

В България има над 30 такива организации. Всички те са свързани помежду си благодарение на Централния каталог на кредитната история.

Ако данните за кредитната история имат негативна конотация, това може сериозно да усложни живота на кредитополучателя. По-специално, безскрупулен длъжник е малко вероятно да одобри молба за заем.

Искате ли да знаете ефективноначини за справяне с колекционерите? Прочетете тази статия.

В колекторски агенции

Организациите, занимаващи се със събиране на дългове, непременно водят записи на длъжници, за които се сключват договори между колектора и кредитната институция.

Тази информация е необходима на колекционерите, за да извършват своята дейност. По правило се използва изключително за вътрешна употреба и е строго класифициран.

Понякога, в опит да окажат натиск върху безскрупулен кредитополучател, представители на организации за събиране ги заплашват с разпространение на такава информация, но тези действия трябва да се считат за незаконни и, ако бъдат извършени, да се обърнат към съда.

При съдебните изпълнители

Съдебните изпълнители поддържат и собствени черни списъци, като сферата им на дейност включва не само събиране на кредитни задължения, но и принудително събиране на данъци, глоби, държавни такси и други плащания към държавния бюджет.

Единният списък на упоритите неплатци трябва да съдържа най-актуална информация, за да могат съдебните изпълнители да изпълняват правилно работата си.

FSSP непрекъснато работи с населението за събиране на дългове, като използва различни мерки. По-специално, неизправният може да бъде призован на среща със съдебен изпълнител, за да разреши въпроса със събирането на дълга.

Къде да гледам

Всеки гражданин има представа дали има дългове по заеми или задължения към държавата.

Понякога става необходимо да се провери дали информацията за него като злонамерен неплатител се съхранява в някакви бази данни. Това обикновено става важно преди заминаване в чужбина или кандидатстване за банков кредит.

За да установят естеството на изпълнение на задълженията си по кредити,необходимо е да се подаде заявление в Централния каталог на кредитната история.

Веднъж годишно такава процедура може да се направи безплатно, за последващи случаи на лечение се изисква заплащане.

Службата на съдебния изпълнител може да даде пълна информация за дълга, възникнал по отношение на предоставянето на плащания към държавния бюджет. Най-простият и надежден вариант е лично посещение в отделението на FSSP.

Повечето организации дават възможност на гражданите да използват ресурсите на Интернет, за да открият информация за наличието на дълг.

Можете да направите заявка до Централния каталог с кредитни истории, използвайки услугата на Национално бюро за кредитни истории. Това е чудесна възможност да научите за негативния характер на личното финансово досие, без да напускате дома си.

За да направите заявка, ще ви е необходим специален код на предмета на кредитната история, който се издава в момента на получаване на първия заем от банката и е достъпен само за най-внимателните кредитополучатели.

Услугата на службата за съдебни изпълнители ви позволява да разберете за наличието на дългове към държавния бюджет, както и за размера на санкциите и глобите.

Санкции за длъжници

За борба с упоритите неплатци в България е разработена система от санкции, които дават възможност да се въздейства върху длъжника, за да изпълни задълженията си.

Сред тези мерки са:

невъзможността да се получи заем от която и да е банка - нито една кредитна институция няма да поеме риска, свързан с издаването на заемни средства на съзнателно ненадежден длъжник;
затруднения при рефинансиране на възникналия дълг - възможността за рефинансиране се дава само на онези лица, които не избягват задълженията си, а в случай на затруднения сизплатете заема своевременно, свържете се с банката, за да изясните ситуацията;
забрана за пътуване в чужбина - на лицата, които имат дълг, информация за който се предава на FSSP, се забранява да напускат страната до погасяване на задълженията;
загуба на възможността да действа като гарант за заеми на трети страни - гражданин, който не е в състояние да изпълни задълженията си, не може да действа като гарант за дълговете на други кредитополучатели;
запор върху банкова сметка - обикновено се дължи на факта, че длъжникът не плаща навреме данъци, глоби и други държавни такси.

Често възникват ситуации, когато кредитополучателят неочаквано се сблъсква с последствията, които водят до неспазване на поетите от него задължения. Това се дължи основно на безхаберието на гражданите и непознаването на законите, което, както знаете, не освобождава от отговорност.

Има ли начин да избегнете плащането на застраховка живот по заем за кола? Разберете в тази статия.

Търсите банки за ипотеки срещу съществуващи жилища? Те са изброени тук.

Как да поправя

Поставянето на организация в черен списък не е постоянно.

Всеки длъжник може да предприеме определени действия, които ще подобрят репутацията му и ще му позволят да използва пълноценно услугите на кредитните организации:

на първо място, всички съществуващи дългове трябва да бъдат изплатени;
предоставя банкови или FSSP разписки за плащане;
дават писмени обяснения за причините, довели до такова злонамерено неизпълнение на задълженията им;
в случай на запор на имущество (сметка или депозит в банка), след плащане на дълга, се обърнете към FSSP със съответно заявление.

трябва да се организиратконструктивен диалог с представители на банката, FSSP или агенция за събиране. Такова поведение винаги е добре дошло и организацията върви към длъжника, помагайки му да излезе от трудна ситуация.