Четем правилно договора за кредит - Finexpert 24
Случва се и обратното. Преди няколко години Дмитрий Агарков от Воронеж заблуди служителите на TCS Bank. Той изтегли договора от сайта на финансовата организация и леко го коригира - заемът стана безлихвен и без каквито и да било такси за забава. Агарков си постави и компенсация от 24 милиона рубли, ако банката не изпълни условията на договора. Всичко това, разбира се, той е написал с дребен шрифт. Банковият служител не прочете особено хартията и подписа документа в този вид. И всичко се обърна. Кредитополучателят поиска обезщетение, кредитната институция заплашена със затвор. За щастие участниците се разделиха приятелски, отказвайки взаимни искове.
Съществени условия
Част II на член 30 от Федералния закон № 395-1 „За банките ...“ гласи, че в договора за заем трябва да се посочват лихвените проценти по заеми (кредити) и депозити (депозити), тарифи за банкови услуги и условия за тяхното изпълнение, включително условията за обработка на платежната документация, имуществена отговорност на участниците за нарушения на споразумението, включително отговорност за неизпълнение на задължения по условията на плащанията, както и механизма за неговото прекратяване и други съществени условия на договора. Но какво се има предвид под „съществени условия“ не е посочено в закона.
Светлана Юдина, адвокат на адвокатската кантора Хренов и партньорите, като се позовава на 12 -ия параграф от писмото на президиума на VASRF от 13 септември 2011 г. № 147, обяснява, че следните основни условия трябва да присъстват в споразумението за заем: размерът на заема, процедурата и срока за предоставяне на заем за кредитополучателя, размера на лихвата за използване на лихвата и срока на лихвата и размера на лихвата, която използва лихвата и лихвата за използване на лихвата и срока на лихвата и размера на лихвата, използваща лихвата и срока на лихвата и размера на лихвата, използваща лихвата и размера на лихвата, която използва лихвата за използване на лихвата и размера на лихвата и размера на лихвата и срока на лихвата и размера на лихвата и срока на лихвата.
Следователно е необходимо да се гарантира, че основните условия са ясно посочени в договора за заем:
- заета сума;
- лихвен процент;
- механизъм за погасяване на кредита (с дата, на която сте длъжни да погасите изцяло).
Какво е написано с химикал.
Но какво ще стане, ако вече сте подписали договора и едва тогава сте го осъзнали и сте решили, че парите назаем изобщо не ви трябват? Отговорът е в състояние да разстрои бъдещия кредитополучател. Когато се постави подпис, е необходимо да се изпълнят задължения. Въпреки това, има нюанси.
Основното нещо, което трябва да запомните, е, че няма смисъл да се позовавате на собственото си невнимание. В крайна сметка непознаването на закона не освобождава от отговорност. Следователно никой съд няма да приеме вашата гледна точка, ако твърдите, че не сте разбрали договора или не сте видели условията, написани с дребен шрифт. Като цяло няма нужда да се оправдавате, безполезно е, тъй като никой не ви е принудил да подпишете документа. И ако парите от банкерите вече са в джоба ви, ще трябва да обслужвате кредита.
Също така, кредитополучателят има основание да прекрати договора, ако документът съдържа очевидни дискриминационни разпоредби, които вредят на клиента. Например правото на банката да променя лихвения процент, да начислява такса за откриване и поддържане на сметка, за предсрочно погасяване на кредит и др.
Друго важно условие е кредитополучателят да подпише договора в добра памет и трезво съзнание. Договорът е валиден, ако е сключен от дееспособно лице без таковаили външни влияния (измама, заплахи, насилие).
Налагането на застрахователни продукти при кредитиране също е основание за прекратяване на договора. „Прегледът на съдебната практика по дела, свързани с разрешаването на спорове относно изпълнението на задължения по заем (одобрен от Президиума на Върховния арбитражен съд на България на 22.06.13 г.) съдържа разпоредба, че включването на задължителна здравна застраховка и застраховка живот в договор за заем показва злоупотреба със свободата на договаряне, ако отказът от застраховка води до отказ за предоставяне на заем“, казваВладимир Клименко, закон в Адвокатско дружество „Юков и партньори“. Адвокатът добави, че изискването на кредитна институция да застрахова кредитополучателя в определена застрахователна компания и налагането на застрахователни условия е незаконно.
Включването на някое от тези условия в договора за заем може да бъде основание за прекратяването му по съдебен ред.
Бъдете придирчиви
„Ако има трудности при разбирането на условията на договора, графиците за плащане и начисляването на лихва, клиентът не трябва да подписва документите“, казва г-жа Юдина.
И г-н Клименко съветва внимателно да проучите всички клаузи, условия, връзки (ако има такива) в договора, тъй като най-незабележимата мода или връзка може да доведе до сериозни загуби за потенциален кредитополучател.