Електронно инкасо в търговията
Относно предимствата на електронните услуги за събиране на пари в брой за търговците на дребно към Retail & За лоялност разказва Евгений Чистов, директор на отдела за развитие на алтернативни канали за обслужване на МОСКОВСКАТА КРЕДИТНА БАНКА.
Зависимост от пари в бройВ зависимост от региона от 50 до 90% от оборота на българските търговски вериги е в брой. И както знаете, търговците на дребно трябва да се справят не само със значителни разходи за осчетоводяване, преизчисляване и събиране на приходи, но и със сериозни ограничения в оперативната гъвкавост, тъй като понякога е невъзможно да се използват получените приходи веднага след пристигането им на мястото на продажба.
Зависимостта от парите в брой като основен метод на плащане превърна предприятията за търговия и услуги в основни потребители на услуги за инкасо, които днес са скъпи, особено за средни и малки играчи. Така може да минат няколко дни между събирането на приходите и кредитирането им по сметката. И ако събирането на търговски обекти се извършва от банката не всеки ден - и това е типично за редица средни търговци на дребно, тогава периодът преди събирането на приходите трябва да се добави към този период. Очевидно такова забавяне значително пречи на планирането и ефективното разпределение на паричните потоци. В същото време оптимизирането на разходите за обработка и управление на паричния оборот, както и увеличаването на оборота, са сред основните задачи на търговците на дребно днес.
Как тези разходи могат да бъдат минимизирани? Особено забележителна е такава обещаваща област като електронно събиране на пари в брой с онлайн кредитиране на средства по сметка.
За себе си колекционерЗащо електронно събиране на пари в бройизгодно за търговците на дребно? Използването на услугата за електронно събиране ви позволява да намалите разходите, свързани с обслужването на циркулацията на пари в брой, включително чрез спестяване на време:
• складови касиери за броене на пари в брой и изготвяне на съпътстваща документация; • банкови служители (банката е освободена от необходимостта да брои банкноти, получени от търговците на дребно); • главен касиер по счетоводни операции. В същото време тази услуга осигурява гъвкавост и прозрачност на всички процеси, намалява броя на оперативните грешки, свързани с човешкия фактор при обработката на пари в брой, намалява документацията и също така опростява обучението на касиерите.
Електронното събиране на пари в брой обаче е от особен интерес за търговците на дребно именно поради липсата на така наречения „кеш геп“. Позволете ми да подчертая, че говорим за онлайн депозити в брой, а не само за възможност за предаване на постъпленията на обекта в режим 24x7, тоест в момента, когато това е необходимо за самата търговска компания, а не в строго съответствие с графика за събиране на обслужващата банка.
Най-важното предимство на електронното инкасо е незабавното прехвърляне на постъпленията по сетълмент сметката на търговска и сервизна компания в банка веднага след поставяне на пари в платежен терминал или електронен касиер. В резултат на това постъпленията са почти моментално достъпни за използване от търговската компания.
Също така, използвайки електронно събиране на пари, търговско и сервизно дружество и банка изключват възможността да срещнат проблеми с формирането на излишъци или липси при преизчисляване на паричните постъпления.
Това допринася за увеличаване на оборота на средствата на търговеца и следователно за осезаемо увеличаване на неговата гъвкавост.и конкурентоспособност.
Как работи?И така, как да внедрим услугата за електронно събиране в предприятия за търговия и услуги? С подписването на съответния договор, MKB самостоятелно инсталира специално устройство на територията на клиента - така нареченият електронен колектор.
В зависимост от вида на бизнеса на даден търговец на дребно, той може да бъде или платежен терминал, или електронен касиер. Последното решение е типично за търговски предприятия с висок оборот и значителна средна проверка: бутици, хипермаркети за домакински уреди и електроника.
Най-често срещаният модел е използването на платежен терминал. Всички устройства, инсталирани от MKB, са оборудвани с функция за приемане на банкноти в пакет, поради което процесът на предаване на паричните постъпления от персонала е бърз и удобен.
Приближавайки се до терминала в удобно за мястото на продажба време (например след затваряне на касата или натрупване на достатъчно голяма сума пари в нея), касиерът избира в менюто услуги за юридически лица, набира съответния шестцифрен идентификационен код (издаваме го на всеки клиент - търговец или клиентът го получава сам чрез каналите за онлайн банкиране), след което внася пакет от приходите в банкноприемника. Терминалът информира потребителя за размера на депозираните средства, след което те се кредитират в реално време по сметката на компанията, открита в ICB. От своя страна MKB носи отговорност за безопасността на приетите от терминала пари в брой от момента, в който влезе в сейфа на устройството, а търговската компания не трябва да поема допълнителни рискове и да изразходва ресурсите си за осигуряване на сигурността на приходите.
Като част от тази услуга, ние се грижим и за всички задачи, свързани с поддръжката на платежни терминали от страна на клиента, и, разбира седобре, тяхната колекция. Това е много важен момент - според нашето изследване в момента подобни услуги стават толкова популярни сред търговците на дребно, че някои от тях са готови самостоятелно да инвестират в закупуването на оборудване, ако само обслужващата ги банка се съгласи да предостави услуга за самосъбиране.
В случай на обслужване в MKB, търговецът на дребно, независимо от неговия размер и сфера на дейност, няма такава нужда: ние предоставяме напълно готово решение и поемаме всички задачи по изпълнението на услугата, от избора на оптимално място за инсталиране, доставка и монтаж на терминали и завършвайки със сервизна поддръжка и събиране на устройства. Освен това се заемаме с обучението на персонала на обектите на клиента.
Самосъбиране в ICDМОСКОВСКАТА КРЕДИТНА БАНКА започна да развива електронен бизнес с пари в транзит преди по-малко от година и половина и днес успешно внедрява тази услуга в повече от триста пункта в редица големи бизнес сегменти, включително търговия на дребно, ресторантьорство и бензиностанции.
Услугата, предлагана от MKB, която позволява на персонала на търговско предприятие бързо и удобно да предава касови бележки практически денонощно, без да чака инкасатори, се основава на използването на два основни типа устройства за автоматизация - банкови платежни терминали и електронни касиери, инсталирани в търговските обекти на търговеца.
Започвайки да популяризира услугата електронно инкасо, банката вече разполага с високоразвита мрежа от платежни устройства и в началото на 2013 г. се нарежда на второ място сред българските кредитни организации по брой собствени терминали. Към днешна дата МКБ разполага с мрежа от устройства за самообслужване от повече от 900 банкомата и над 5500 платежнитерминали, инсталирани в Москва и Московска област, както и в Твер, Калуга, Владимир, Рязан, Тула и Ярославъл.
В същото време MCB е един от лидерите на московския пазар за събиране на пари в брой - днес услугата му събира 11,5 хиляди обекта, а банката има два собствени центъра за парични разплащания.
Успешни случаиСкорен пример за такъв модел е проект, който MKB реализира с един от големите търговци на хранителни стоки. След изпълнението на проекта, клиентът на MKB изцяло премина към електронно инкасо, оборудвайки около 150 магазина с нашите платежни терминали.
Разработената от нас услуга за електронно събиране е толкова гъвкава в своите възможности, че може да бъде внедрена в почти всеки сегмент на търговията на дребно, включително мода, ресторантьорство, вериги бензиностанции и дори онлайн продажби. Всеки от тези сегменти има свои специфични нужди и всеки път, когато навлезем в нова ниша за себе си, ние гъвкаво усъвършенстваме нашия продукт. В резултат на това услугата за електронно събиране се превръща в най-удобната опция за представители на различни търговски области.
Например, в хода на работата с най-големите играчи в онлайн сегмента в България, трябваше да решим въпроса с възстановяването на сумата, в случай че купувач, плащащ поръчката си в брой, откаже стоката в момента на доставката и куриерът я върне без очакваната сума на касата. Както знаете, онлайн продажбите в брой се извършват предимно от касиери в пунктове за получаване и куриери. Последните се изпращат за доставка с товарителница, в която са отразени всички поръчани от купувача стоки. Но някои от тях може да не бъдат приети от купувача. И според товарителницата, куриерът в края трябва да въведе ICD на деня в платежния терминалопределена сума в брой. И ние трябваше да положим много усилия, за да разрешим ефективно този проблем, като напълно задоволим тази нужда на клиента.
Като цяло, значителен дял от продажбите в онлайн търговията все още се извършват в брой и големите търговци на дребно могат да имат огромни количества дневен оборот в брой, включително в пунктовете за получаване, където ние също инсталираме нашите терминали в редица проекти.
В някои случаи обаче се изисква инсталиране на електронно устройство за пренасяне на пари в помещение, което е затворено за посетители на търговци. Това могат да бъдат например ресторанти от премиум сегмент с висок среден чек, както и други търговци с висок оборот и съответно значителни суми дневни приходи.
В такива случаи MCB инсталира именно електронни касиери, които вече са се доказали на българския пазар като високоефективни, надеждни и сигурни решения. Такива устройства могат да бъдат поставени както директно в касата, така и в специално обособени охраняеми помещения - и в двата случая те се управляват изключително от служители на търговеца, отговорни за касовите операции. В същото време средствата, заредени в електронния касиер, също се кредитират в сметката на търговеца онлайн, а последващото събиране на устройства се извършва от специалисти на ICD.
От тази гледна точка е интересен подходът, който практикуваме напоследък, когато един или друг пазар действа като клиент на услугата за електронно инкасо, например голям търговски център, който отдава площта си под наем на редица търговци, включително малки и средни предприятия. Очевидно в този случай на територията на търговския център може да бъде отделено специално помещение, където ще бъдат инсталирани платежни терминали или електронни касиери MKB, в които служителите на много магазини ще могатпредават дневните постъпления по определен график. Подобен подход не само ще намали цената на услугата за самосъбиране за всеки отделен магазин, но също така ще позволи на пазара да направи своите помещения по-привлекателни за наемателите и в някои случаи да получи допълнителен доход под формата на комисионни от MKB.
Днес нашата услуга продължава да се развива заедно с българската търговия на дребно. В близко бъдеще планираме да представим устройства, които поддържат затворен паричен поток и много други иновации, включително уникална програма за лоялни клиенти до ключ от MKB.