Ипотека с лоша кредитна история (ипотечен кредит) - как да получите, списък на банките, прегледи, без
Днес процесът на получаване на ипотечен кредит е доста прост, но това изисква изпълнението на някои основни изисквания. Самият процес на проектиране има голям брой много различни нюанси и характеристики.
Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете какда разрешите конкретния си проблем - свържете се с консултант:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт Петербург)
ЗАЯВКИ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.
Бързо е иБЕЗПЛАТНО !
Най-същественото изискване е наличието на положителна кредитна история - при липса на такава ще бъде изключително трудно да получите ипотека.
Какво е кредитна история
Обработката на кредити е достъпна за всички граждани на България повече от три десетилетия. В същото време съвсем наскоро беше реализиран проект, с помощта на който се осъществява контрол върху отговорността на конкретни граждани по отношение на плащанията.
Създадена специална институция, наречена BKI - бюро за кредитна история. Именно в BKI се подават всички без изключение данни за конкретен кредитополучател.
Освен това данните се предават както положителни, така и отрицателни. Има голям брой различни нюанси, свързани с тази процедура.
Често се случва кредитни компании да предават на BKI грешни отрицателни данни относно своя кредитополучател. В този случай проблемите могат да бъдат решени по различни начини.
Поради тази причина, преди да кандидатствате в кредитна институция за ипотека, си струва да поръчате кредитната си история от всяка банка.
Според1 път през годината е възможно тази процедура да се извърши напълно безплатно.
Ако се установи несъществуващо забавяне, ще трябва да се свържете с банката, предоставила тази невярна информация. Отговорност на компанията е да коригира тези данни.
Пряко кредитната история е информация за кредитополучателя, която съдържа информация за задълженията, поети от конкретно физическо или юридическо лице.
Почти всички банки изискват положителна кредитна история, за да кандидатстват за ипотечен кредит.
Това понятие означава цяла комбинация от различни фактори:
- без просрочие по взети преди това кредити;
- всички задължения са изпълнени в срок;
- няма заеми за големи суми в определен момент.
В същото време в случай на ипотека изследването на кредитната история се извършва възможно най-тясно. Наличието на забава в 90% от случаите предполага отказ от кандидатстване за ипотека.
Но в същото време, дори и при наличие на отрицателна кредитна история, има възможности за получаване на заем по този начин.
Ще бъде достатъчно само да убеди банката в нейната платежоспособност. Ако е възможно, трябва да се консултирате директно със служител на такава банкова институция.
Обикновено чрез получаване на консултация е възможно да се определи оптималният алгоритъм на действие за получаване на подходящия вид ипотека.
Всъщност банката е заинтересована от получаването на този вид кредит. Ето защо в някои случаи, дори и с отрицателна кредитна история, той е готов да се срещне с клиента.
Как да вземем ипотекалоша кредитна история
Алгоритъмът за получаване на ипотечен кредит е напълно стандартен. Регистрацията се извършва на няколко основни етапа:
- изготвяне на пълен списък с всички необходими документи;
- изготвяне на подходящ формат за кандидатстване;
- свързване с банката, прехвърляне на всички документи за разглеждане;
- при наличие на одобрение се изисква избор на подходящ апартамент, отговарящ на всички изисквания на самата банка;
- след това се съставя договор за продажба;
- съставя се акт за приемане и предаване;
- сключен е договор за заем;
- средствата се прехвърлят в ръцете на конкретен продавач;
- са регистрирани права на собственост.
Освен това, за да получите ипотека с отрицателна кредитна история, ще е необходимо да изпълните всички изисквания, които се прилагат директно към кредитополучателя.
Списъкът с такива основни в момента включва следното:
- възраст от 21 до 65 години;
- наличие на постоянен източник на доходи;
- регистрация в региона, в който се намира офисът на банката;
- Българско гражданство.
Важно е да се има предвид големият брой изисквания, поставени директно върху списъка с документи.
Ако в случай на положителна кредитна история често е достатъчен само паспорт, тогава в случай на закъснения може да са необходими TIN, SNILS и много други допълнителни документи. Всички нюанси ще трябва да се запознаят предварително.
Разберете кои банки предлагат ипотеки за дял в апартамент в тази статия.
Списък на банките, в които можете да кандидатствате
Днес списъкът на банките, където е възможно да се извърши регистрацияипотеките с отрицателна кредитна история са относително малки.
В момента най-изгодните оферти са следните:
Име на банката
Максимална сума, rub.
В същото време е важно да запомните голям брой различни нюанси, които са свързани с процеса на проектиране на този тип продукт.
В момента най-съществените условия, с които трябва да се запознаете преди всичко, са пакетът от необходими документи, както и изискванията към самия кредитополучател.
Често, освен изискванията от стандартен характер, е необходимо да се изпълнят и допълнителни.
Има голям брой нюанси, свързани с процедурата за получаване на този вид заем.
Ако не можете сами да намерите подходяща банка, определено трябва да се свържете с брокери. Дават консултации относно процедурата за кандидатстване за кредит, както и помощ при регистрация.
Важно е само да се свържете с утвърдени специалисти и организации. Тъй като в тази област има доста различни измамници.
Без първоначална вноска
Един от начините да получите ипотека, ако имате лоша кредитна история, е да направите първоначална вноска от 50% или повече. Но честослучва се по някаква причина да няма достатъчно количество.
В този случай е възможно да се разреши ситуацията и да се извърши регистрация при стандартни условия с минимална вноска или изобщо без нея, както следва:
- регистрация на съкредитополучатели;
- използване като обезпечение недвижим имот на подобна стойност, но вече притежаван;
- използването на различни държавни програми за подпомагане на определени групи от населението.
Един от най-сигурните начини за разрешаване на ситуацията е уреждането на съкредитополучател или поръчител. В този случай, дори в случай на несъстоятелност на кредитополучателя, банката ще може да върне средствата си законно.
Алтернативен вариант, при липса на лице, което желае да стане съкредитополучател или поръчител, е вписването на обезпечение. Тази процедура има някои нюанси. Всички те могат да бъдат обяснени от служител на избраната банка.
Майчин капитал
Друг начин да уредите ипотека с отрицателна кредитна история е да кандидатствате за майчински капитал. Тази субсидия е повече от 400 хиляди рубли.
Не е достатъчно да закупите апартамент, но е възможно да го използвате срещу първоначална вноска.
Ще бъде възможно да се издаде сертификат за майчински капитал чрез Пенсионния фонд на Руската федерация. Тази процедура се извършва по стандартен начин.
Отново, за да кандидатствате за ипотека при наличие на отрицателна кредитна история, ще трябва да добавите сума към капитала за майчинство, така че общият размер на вноската да е поне 50%.
В такава ситуация, дори ако има предишни неплатени заеми, ще бъде възможно да се издаде ипотека.
Друг начин за получаване на ипотекалипсата на достатъчно средства е военна ипотека.
В момента почти без изключение военнослужещите имат право да получат 2,3 милиона рубли субсидии от държавата за закупуване на жилище.
В съответствие със законодателството покупката може да се извърши практически във всеки регион на страната, независимо от региона на услугата.
Алгоритъмът за получаване на ипотека в този случай е донякъде подобен на сертификат за майчински капитал.
Чрез специална институция на Федералната държавна образователна институция "Росвоинипотек" се получава специален сертификат за получаване на сумата.
Възможно е да се използва по различни начини. Включително извършване на първоначална вноска по ипотека.
В момента в почти всеки регион на България е възможно да се направи покупка в рамките на дадена сума на жилище или поне да се плати половината от цената - дори и в Москва.
Как да убедите банка, че заслужавате доверие
Ако има отрицателна кредитна история, определено трябва да убедите банката във вашата платежоспособност.
Това може да стане по различни начини. Най-простият:
- станете участник в проекта за заплати на определена банка;
- използване като обезпечение недвижимо имущество, което вече е собственост на определен кредитополучател;
- издаване на поръчител, съкредитополучател.
Те са доста лоялни към кредитополучателите, които имат големи депозити в банката. Възможно е просто да уредите тази вноска като обезпечение за определен вид ипотечен кредит.
Получаването на ипотека с отрицателна кредитна история е доста сериозен проблем. Ето защо си струва да се запознаете предварително с всички нюанси, свързани с тази процедура.
Срокове за премахване на тежестиза апартамент на ипотека се обсъждат тук.