Изчисляване на цената на полица VHI - как да се изчисли цената на доброволната медицинска застраховка

Мнозина смятат полицата за скъпо удоволствие и се въздържат от закупуване на полица. Експертите на Kredity.ru предлагат за тези, които все още са предпазливи.

Тенденцията за нарастваща загриженост за собственото си здраве е окуражаваща, много хора купуват VHI полици, тъй като в случай на контакт с лекари, осигуреното лице получава цялостна, навременна грижа.Мнозина обаче все още смятат полицата за скъпо удоволствие и се въздържат от закупуване на полица. Експертите на Kredity.ru предлагат за тези, които все още са предпазливи, да разкрият основните компоненти на цената на полицата и на какво можете да разчитате в рамките на застрахователната сума. Защо е изгодно да закупите VHI полица и да не разчитате на задължителна медицинска застраховка?

Какво дава политиката на VHI

Редица статии вече описаха предимствата на политиката на VHI, но ние ще се съсредоточим върху най-значимите: политиката на VHI е увереност в бъдещето, това е гаранция, че с нарастването на платените медицински услуги по време на валидността на вашата политика, съгласно сключеното споразумение за VHI, ще получите всички услуги в пълен размер без допълнителни плащания. Вие гарантирано получавате медицинска защита за избрания вид медицински услуги в рамките на застрахователната сума, която е над 100 пъти стойността на полицата. Ако полицата ви струва 30 000 рубли през годината, тогава ще можете да получите медицински услуги в размер на повече от 700 000 рубли. Тъй като по полицата ще ви бъдат предоставени всички медицински услуги, предвидени в застрахователната полица, в пълен размер, като се започне от диагностиката на заболяването и се стигне до лечението.

Ще получите медицински услуги по полицата в най-добрите медицински институции, тъй като застрахователните компании се грижат за своя имидж и не поемат рисковеизпращат клиентите си в непроверени клиники. Качеството и количеството на медицинските услуги, тяхното навременно изпълнение и необходимост се контролира от застрахователната компания. Организацията на медицинското обслужване вече се извършва от застрахователната компания, вие и вашите близки ще бъдете освободени от много трудности при решаването на различни въпроси, свързани с медицинското обслужване. Можете да обсъдите всички въпроси, свързани с получаването на услуги, с вашия личен застрахователен мениджър и личен лекар куратор.

Как се изчислява цената на полицата?

Застрахователната полица е преди всичко стока и има цена, а тази цена има своя собствена формула за изчисление. Е, може би малко по-трудно поради спецификата си.

Както отбелязахме по-рано, цената на полица VHI зависи от: Избраната застрахователна програма Възраст, пол, здраве. наличието на лоши навици Нивото и престижа на медицинските институции, предложени в застрахователната полица Срокът на застрахователната полица Надеждността на застрахователната компания Рядка застрахователна компания ще се ангажира да застрахова лица над 70 години. На бъдещия клиент се предлага да попълни така наречената здравна декларация, която съдържа всички позиции, които влияят върху цената на застрахователната полица. Въз основа на резултатите от анализа на въпросника „здравна декларация“ на всеки отговор се присвоява коефициент и в зависимост от здравословното ви състояние се прилагат специални коефициенти на умножение от 1,1 до 3. За по-възрастните хора повишаващият коефициент за полица с набор от подобни услуги ще бъде от 2 до 3.

Формула за изчисляване на застрахователни услуги

Цената на застрахователната услуга се изразява в съвкупността от застрахователни тарифи, които отразяват застрахователните рискове, разходите на застрахователя, паричното изражение.задължения по сключения застрахователен договор. Брутната ставка или застрахователната ставка е тарифата за изчисляване на застрахователната премия и застрахователната сума. Тарифната нетна ставка е ставката, която определя размера на покритието за застраховани щети.

Застрахователната премия се изчислява, както следва:

Tb*Tn/F = застрахователна премия къдетоTb -s – брутна тарифна ставка;Тн -с – нетна тарифна ставка;f – дял на товара в брутната ставка. Например, ако застрахователният процент е определен на 2% със застрахователна сума от 300 000 рубли, тогава застрахователната премия (основната цена на застрахователната полица) ще бъде 6 000 рубли

Как да се определи тарифната нетна ставка

Изчисляването на нетния процент се извършва съгласно методиката за определяне на рисковата премия и вероятността от застрахователно събитие.Тн = То + Т р, къдетоТо е основната част от нетната ставкаТр е рисковата премияТо=Sv* Q, къдетоQ е коефициентът на вероятност за настъпване на застрахователно събитиеSv е средното застрахователно обезщетение или се използва коефициент 0,3 . Изчисляването на рисковата премия се определя за всеки риск поотделно и по правило зависи от продължителността на договора, към коя възрастова група принадлежи клиентът и др. В някои случаи изчисляването на рисковата премия се определя от експерти като процент от основния процент. В допълнение към увеличаващите се коефициенти, застрахователните компании често предлагат отстъпки от 5% до 15% или повече, например при сключване на повече от една застраховка.

Как да изберем здравноосигурителна компания

Изберете застрахователна компаниякато се започне с избора на клиника. След като изберете клиника, трябва да изясните в нея с кои застрахователни компании работи. Това е особено важно, когато ще закупите специална политика на VHI, например за бременност и раждане. Изяснете рейтинга, платежоспособността и финансовата стабилност на застрахователната компания - можете да направите това с помощта на интернет - има специализирани рейтинги - вижте кои видове застраховки тази компания заема приоритетна позиция. Колкото повече видове застрахователна компания има в портфолиото на компанията, толкова по-разнообразни са предлаганите услуги, толкова по-балансирана и по-стабилна ще бъде тази компания на пазара.

Какво да търсите при подписване на договор

Многократно сме съветвали, че всеки договор, включително договорът за предоставяне на застрахователни услуги, трябва да бъде внимателно прочетен и ако не са ви ясни някои клаузи от договора, да задавате въпроси на застрахователния агент своевременно.

На какво трябва да обърнете особено внимание:

Количествени ограничения - брой услуги, домашни посещения на персонала, курсове на терапия и масаж и други процедури, тестове. спешни повиквания, ежедневни повиквания на лекар и др. Какво е доплащането за допълнително количество, ако предлаганото стандартно не ви достига.
Времеви ограничения - валидността на полицата, времето, през което специалистът предоставя услуги на ден, месец и т.н. Колко струва денонощната комуникация без ограничение във времето (обикновено важно при поръчване на VHI за деца).
Изключения - внимателно и още веднъж много внимателно прочетете списъка с услуги, които не са включени в VHI (нещо, на което не можете да разчитате). Посочете дали можете да разширите застрахователната програма и как може да стане това, в какъв срок и колко ще трябва да доплатите.
Сигурност -дали застрахователната полица включва предоставяне на лекарства и необходими материали за лечение, до каква степен, дали е възможно да се удължи полицата до каква степен и как да стане това. Кои клиники ще бъдат на ваше разположение, дали са удобно разположени за вас - разгледайте всички възможни случаи, особено ако купувате полица за дете или възрастен човек. Има ли възможност за доплащане за преглед вкъщи. Може би вашият работодател също се интересува от закупуване на VHI полици за служители, в който случай цената на полицата ще стане много по-евтина.