Как банката проверява кредитната история Видове досиета на кредитополучателите
При кандидатстване за кредит задължителна процедура е проверка на кредитната история на кредитополучателя от банката. Ако е отрицателен, тогава по-нататъшното сътрудничество с този клиент е невъзможно. Каква информация е видима за кредитора? Мога ли да не споделям информация за себе си? Тези въпроси са актуални за много българи.
Как се проверява кредитната история от банка?
Кредитната история е информация, която характеризира изпълнението от субекта на неговите задължения към финансова институция.
Кредитната институция трябва да работи с NBCH безотказно. Така че всички организации предават лична информация за кредитополучателите, размера на договорения кредитен лимит и навременността на плащането. НБКИ, по искане на финансовата компания, предоставя подробна информация за кредитополучателя. Но последният трябва да даде разрешение за това.
До момента в България са създадени 17 BCI. За да разберете кое Бюро съдържа данни за конкретен клиент, трябва да въведете заявка на уебсайта на Централната банка.
Кредитната история на кредитополучателите се анализира от всички банки. Те трябва да гарантират платежната дисциплина на клиента, на когото се издават средствата.
Проверката на кредитната история на банката е основният етап от анализа на искането за кредит. Ако клиентът е имал постоянни забавяния в други институции, тогава заемът ще бъде отказан. В същото време няма абсолютно никакво значение какъв доход получава, дали има залог или не. Отрицателната кредитна история е един от спиращите фактори, при наличието на които сътрудничеството с кредитополучателя е невъзможно.
След като клиентът подпише съгласието си за обработка на лични данни, институцията подава искане до БКИ. След няколко минути банката получава готов отчет, формиран от трисекции:
- първият показва лични данни: пълно име на клиента, дата на раждане, паспортни данни;
- втората съдържа информация за кредитите, които клиентът плаща в момента на подаване на искане до CBI;
- третият раздел предоставя информация за затворени заеми, наличие на просрочени задължения.
Въз основа на тази информация и финансови показатели банката взема окончателното решение за отпускане на кредит.
Видове кредитни истории
В банковата практика се разграничават четири типа кредитна история: идеална, добра, развалена, лоша.
Според статистиката над 15% от клиентите са с лоша кредитна история. Те можеха да имат забавяне с продължителност не повече от 30 дни, но те погасиха дълга си към банката изцяло. Такива кредитополучатели могат да разчитат на положителен отговор, но не във всички банки. Ако институцията постави твърде строги изисквания към своите клиенти, тогава заемът ще бъде отказан. Възможно е, ако кредитът бъде одобрен, цената му да бъде висока.
Клиенти с добра кредитна история не допускаха закъснения за повече от пет дни. Те няма да имат проблем с получаването на заем. Клиентите с перфектна история изобщо нямаха забавяния. Те могат да кандидатстват за лоялни условия за кредитиране във всяка институция.
За да избегнете проблеми с получаването на заем, трябва да изпълнявате задълженията си своевременно.