Как да коригирате лоша кредитна история. Налични методи
В съвремието кредитирането успява да навлезе все по-дълбоко във всяка сфера на човешкия живот. Част от личната история на човек, която представлява голям интерес за банковите организации, е неговата кредитна история. Доскоро при кандидатстване за кредит отличното ниво на заплата се считаше за основен критерий за платежоспособността на кредитополучателя. Сега това вече не е показател. Когато условията на договора за заем веднъж са нарушени, не можете да се надявате скоро да получите нов заем, дори и за малка сума финансови средства. Въпреки трудността да се отървете от петно в кредитната история, наистина е възможно да се отървете от него.
Откъде идва лошият кредит?
Не само кредитополучателят, но и кредиторът, поради небрежността на някои банкови служители, може да развали кредитната история. Всички хора са склонни да грешат. Заемните институции са длъжни да се стремят да сведат до минимум грешките, но не могат да бъдат застраховани срещу тях. Веднъж годишно всеки има безплатен достъп до собственото си кредитно досие, което се намира в някое от кредитните бюра. Препоръчително е да използвате това право, за да избегнете своевременно различни недоразумения, когато се опитвате да съставите нов договор за заем.
Структура на кредитната история
Кредитната история (или CI) е съвкупността от налични данни за конкретен субект на CI, т.е. за кредитополучателя. Това е информация, свързана със задълженията на кредитополучателя по договори за заем, поети от това лице, и с липсата на изпълнение на задълженията. Съгласно Федералния закон „За кредитната история“ данните се получават от бюрата за кредитна история (или BKI) от финансовите институции, които са кредитирали кредитополучателя.
CI е „финансовпаспорт" на определено лице. Включва три части. Грешките в някоя от частите могат да повлияят на IQ на кредитополучателите.
Лични данни
Блокът включва името с бащиното и фамилното име на кредитополучателя, неговото месторабота, образование, семейно положение, паспортни данни и др. Какво може да не е наред тук? Но ако вземем условна жена на име Светлана Тимофеевна Петрова, родена в Москва през 1961 г., може да има няколко жени с подобни лични данни. Тъй като човек може да промени паспорта си (като промени фамилията си, загуби документа си, стане жертва на грабеж и т.н.), съществува реален риск няколко души, които са пълни съименници, да бъдат объркани в банкова организация. Заради кредитополучателката Петрова с лоша кредитна история ще пострада адашката й Петрова. Друга жена, кандидатствала за първи път за банков кредит, веднага ще получи отказ по неизвестни причини.
Извод:хората с общи фамилни имена попадат в специална „рискова група“. Те трябва да бъдат особено внимателни по въпроса за проверката на личните данни по всякакви финансови въпроси. Ако такова лице вземе заем за първи път или е сигурно, че е изплатило всички минали дългове към банкови организации, трябва да помолите специалист, когато кандидатствате за заем, за да проверите внимателно данните на кредитополучателя. В противен случай не е изключена възможността за объркване с едноименника. Ако кредитополучателят ще вземе голям заем, очевидно трябва да кандидатствате за собствена кредитна история в BCI.
Понякога е виновна типичната небрежност на банкова институция. Вместо С. Т. Петровская, банковият служител въвежда данните на „нечестната“ С. Т. Петрова, прехвърляйки ги в BKI. Жена, която не е виновна за нищо, се сдобива с „повреден“ CI. Възможно е да се коригират такива грешки, нотова може да отнеме много време. Необходимо е да се свържете с BKI, за да откриете в банковата организация данните на кредитополучателя, чиято репутация е пострадала поради грешка. След проверка на данните те ще направят промени за този кредитополучател, като ги прехвърлят в бюрото. Грешката в CI ще бъде отстранена.
Главна част
Тази част включва информация за задълженията и допълнителна информация за кредитополучателя: общата сума на кредита, сроковете за погасяване и плащане на лихвата, сумата на непогасения дълг и др. Тук могат да се допуснат малки, но невероятно неприятни грешки. Информация за наличието на заем в банкова организация, за който се твърди, че не е изплатен. Такива грешки имат три източника: човешки фактор или технически, или и двата фактора едновременно (което се случва по-рядко). Няколко примера за такива ситуации:
Допълнителна част
Тази част включва данни, свързани с източника на формиране на КИ. В кредитната история няма информация за покупките, направени от кредитополучателя, и за имуществото на това лице. Причините за грешки в тази част на КИ могат да бъдат небрежност на банкови служители и злоупотреби от различен характер. Банкова организация не може да изпраща информация за изплащането на заема от кредитополучателя на BKI. Поради това бюрото не получава информация за навременното плащане на кредита. Кредитополучателят е в черния списък.
Когато репутацията е опетнена...
По-голям процент повредени КИ са резултат от действията на кредитополучателя. Това може да бъде наличието на забавяне на плащанията по заем, наличието на непълни плащания, натрупването на много заеми, което предполага невъзможност за изплащане на всички дългове, както и съзнателен отказ да се върнат пари на банкова организация. Възможно ли е да оправите кредитната си история?при такива обстоятелства?
Как да коригирате лошата кредитна история
Ако самият кредитополучател е виновен за това, че неговият CI е бил повреден, няма начин да го пренапишете, но можете да го поправите. За да направите това, не трябва да допускате подобни грешки в бъдеще, като извършвате необходимите плащания навреме. Става въпрос не само за погасяване на заем, но и за данъчни плащания, комунални плащания и т.н.
Ако в продължение на две години просроченият кредитополучател плати всички сметки добросъвестно, той може да докаже, че се е поправил. Банковите организации смятат този период от време за доста приемлив, за да могат да направят заключение за чистотата на намеренията на кредитополучателя, чиято репутация е опетнена.
За да се коригира кредитната история, е необходимо да се върне поне един от новите заеми без предсрочни плащания и забавяния.Но как да убедите банкова институция да издаде този заем?
В банковата организация трябва да се представят документи, които доказват, че кредитополучателят плаща за всички LCD услуги и комуникации своевременно и изцяло. И всичко е изрядно според погасителния план за предишния кредит. Трябва да уверите банковата институция в способността да изплащате кредита с помощта на удостоверение, потвърждаващо добра заплата и препоръки от собственото ви работно място. Има смисъл да се застраховате при получаване на нов кредит. Здравната застраховка и застраховката живот, включително застраховката при прекратяване, могат да бъдат значителни предимства.
Процесът на възстановяване на CI на Запад от кредитополучателите традиционно започва с кредитни карти. Лошият кредитополучател може да получи кредитна карта, но тя ще има много високи лихвени проценти с малък кредитен лимит. Банковата организация е убедена в надеждността на клиента, в процеса наизползване на картата. Лихвите намаляват и кредитните лимити се увеличават, а също така има шанс за получаване на нови заеми. Всички карти имат определен гратисен период, в който кредитът се изплаща без лихва. Дори карта с невероятно висок лихвен процент може да се използва за възстановяване на кредита. Основното нещо е редовно да извършвате необходимите плащания по време на гратисния период.
Независимо от причината, поради която кредитната история е повредена, всеки кредитополучател има възможност да подобри репутацията си. Но имайте предвид, че банковата организация няма да даде втори шанс да коригира собствената си ситуация. Няма как да тегли нов заем, като подходи безотговорно към изплащането му, след това да се оздрави за две години, като пак се стреми да тегли кредит. Следователно, веднъж виновен, кредитополучателят е длъжен да положи всички усилия, за да предотврати нови грешки, ако иска да използва кредитни услуги в бъдеще.
По-добре е умишлено да предупредите банковата организация за съществуването на проблеми, като поискате преструктуриране или „ваканции по заема“, вместо да съсипвате личния си КИ.
Пренаписване на чисто историята
С виновния кредитополучател всичко е ясно. Как един честен човек, който не знае, че нещо не е наред с нея, може да поправи CI?
Къде са най-честите грешки?
Най-често грешки възникват сред стоковите кредити. Всичко следва от разпространението на този вид кредити. Когато става въпрос за по-скъпи кредитни задължения, клиентите и кредиторите са по-внимателни към тях. Банковите служители не могат да прехвърлят необходимата информация на CBI своевременно. Понякога вината е на раменете на служител на бюрото, който не е коригирал навреме данните на кредитополучателя. Но най-многоЧесто срещана грешка е дезинформацията, свързана с минали заеми на кредитополучателите.
Някои кредитополучатели идват в банката за нов заем, но веднага получават отказ. Хората научават, че имат кредит в тази банкова институция, който не е платен. Понякога в банкова организация казват, че за този заем също има забавяния. Тази ситуация трябва да бъде подробно проучена.
За да разберете, трябва да проучите собственото си кредитно досие. За да получи безплатна кредитна история, всеки от кредитополучателите може да отиде на уебсайта на Централизирания указател. Там се съхраняват всички кредитни истории. Необходимо е да поискате лично досие. Има само една пречка под формата на личен код на кредитополучателя, който ще трябва да разберете от предишния си кредитор.