Как да намалите ипотечните си плащания
Въпреки всичките си полезни свойства, ипотечният кредит все още е доста скъпо начинание. При достатъчно дълги години обслужване на дълга надплащането по жилищен заем може да надвиши цената на закупеното жилище няколко пъти. За хората, които за първи път кандидатстват за ипотечен кредит, подобни изчисления са малко ужасяващи, но често жилищният кредит се оказва единственият начин за повечето граждани да закупят недвижим имот.
В допълнение, цената на ипотечния кредит може да бъде значително намалена. Никога не е късно да се погрижите за това, въпреки че основният избор на условия за кредит се прави в началния етап на регистрацията му. Експертите в тази област могат да посъветват различни начини за намаляване на определени разходи за ипотека, което несъмнено ще помогне да се спестят десетки хиляди рубли не само през първите години на плащания, но и почти всяка година на обслужване на заема.
Избирайте внимателно евтин жилищен кредит.Преди да започнете да анализирате програмите за жилищен кредит, трябва да разберете каква е общата цена на ипотечния кредитополучател. Основната цена на заема, разбира се, е плащането на лихвата по ипотеката. Но други разходи в този случай също не могат да бъдат приписани на символични суми. При изготвяне на споразумение например може да бъде начислена комисионна в размер от 0,5 до 1% от сумата, която, предвид големия размер на заема, може да бъде средно от пет до двадесет хиляди рубли.
От другите разходи, които са значителни допълнителни разходи, следва да се вземат предвид следните разходи:
• Такса за наемане на банкова клетка или откриване на акредитив за разплащане с продавача;
• Разходи за оценка, услуги на брокери и нотариуси;
• Държавни такси завписване на права на собственост и ипотеки;
• Застрахователни премии. Цялостната застраховка, включваща защитата на собствеността, личните рискове и рисковете, свързани с правото на собственост, е по-скъпа, но се счита за полезна поради намаляване на основния лихвен процент.
Всички тези компоненти на надплащане по ипотека трябва да се имат предвид, така че заемът да не се окаже по-скъп от очакваното, като се имат предвид сравнително разумни лихви. В същото време те не могат да се сравняват с лихвения процент, въпреки че например имуществената застраховка трябва да се подновява всяка година. Следователно трябва да се даде приоритет на основното ипотечно плащане.
Банковите организации са готови да предложат минимални лихвени проценти на клиенти, които правят голямо първоначално плащане, което ще бъде петдесет или дори шестдесет процента от цената на жилището. Тук важна роля играят и сумите и условията на заема: колкото по-ниски са те, толкова по-добри ще бъдат ценовите условия.
Друг фактор е видът на обекта. Кредитирането на готови градски апартаменти е малко по-евтино. При закупуване на апартамент на първичния пазар, преди да регистрирате имота, процентът може да се увеличи средно с 0,3-2 процента, тъй като много банки прилагат допълнителни такси. Ако има нужда от ипотека за изграждане на къща, тогава разходите също ще бъдат много по-високи поради повишените рискове.
Как да намалите плащането си по ипотека?
Компетентният избор на жилищен кредит осигурява минимален лихвен процент за целия период на сетълмент. Въпреки това, в процеса на погасяване на дълга, клиентът може да прибегне до допълнителни мерки за намаляване на разходите си. Опитният кредитополучател винаги ще може да се възползва от следните възможности:
1. Данъчни облекчения. Всеки кредитополучател при закупуване на недвижим имот в ипотека можеда се възползват от данъчната привилегия, като върнат своите удръжки от сумата, изразходвана за жилище, но не повече от два милиона рубли. Освен това основата за определяне на приспадането са разходите за плащане на лихва по ипотека.
2. Ранни плащания. Кредитът може да бъде погасен предсрочно след уточняване на условията. Банката може да определи минимален размер на непланирана вноска, обикновено тя е равна на месечно плащане, но няма право да налага глоби. Разходите ще намалеят, тъй като главницата ще намалява много по-бързо.
3. Майчински капитал. След раждането на второ дете на родителите се издава сертификат, който може да се използва за подобряване на жилище, включително чрез закупуване на кредит.
4. Рефинансиране. След двадесет или тридесет години лихвените проценти на ипотечния пазар могат да се променят. Ако заемите поевтинеят, можете да кандидатствате за нов заем, за да изплатите дълга по съществуващ ипотечен заем. Рефинансирането ви позволява да намалите текущата ставка средно с два до три процента и да спестите много пари.
В трудна финансова ситуация можете да се свържете с финансова институция с молба за отлагане на плащанията. Такива мерки ви позволяват да се справите с трудностите и да се върнете към графика за плащане без появата на закъснения и начисляване на неустойки от банката. Трябва само да се има предвид, че разходите за ипотека в този случай ще се увеличат леко, тъй като размерът на главния дълг по кредита няма да намалее през времето, за което банката ще предостави разсрочено плащане.
Въз основа на това можем да заключим, че надплащането по ипотечен кредит изобщо не е нещо непоклатимо. Самият кредитополучател, с цялото си желание, винаги може да се опита да го намали, а банката може да предложи начини за намаляване на повечето разходи, тъй като многоКредиторите се опитват да изградят добри отношения със своите клиенти.