Как да разберем въпросите и отговорите на съвременния ипотечен пазар - "Англия"
Руски седмичен вестник
Как да разберем съвременния ипотечен пазар: въпроси и отговори
Любов Васкевич, директор Your Mortgage Advisor Ltd
- Трябва ли да съм гражданин на Обединеното кралство, за да получа ипотечен заем (ипотека), за да си купя жилище в тази страна?
– Не, абсолютно не е необходимо да имате британско гражданство, за да получите ипотека. Ако имате документи, които ви позволяват да живеете и работите законно, това е напълно приемливо за някои кредитори. Възможно е да получите ипотека с такива визи като ниво 1, ниво 2, виза за съпруга или съпруг.
- Колко време трябва да работите в Обединеното кралство, за да получите ипотека?
– За служители (наети), в някои случаи е достатъчно да покажат заплатата си за последните три месеца работа, за самостоятелно заети предприемачи минималните изисквания са да покажат доходите си за последната данъчна година. Но ако работите в компания, в която лично притежавате повече от 20% от капитала, тогава вашият доход ще се счита за доход на частен предприемач.
- Какъв е минималният депозит при покупка на жилище?
- Към днешна дата минималният възможен депозит за закупуване на жилище - 5%. Но вече някои банки, страхувайки се от промени на пазара на недвижими имоти, започват да преразглеждат тази цифра нагоре.
- Как мога да разбера размера на ипотеката, която банката може да предложи?
- Преди това изчисляването на размера на ипотеката беше съвсем просто - банката предлагаше коефициент (множител), по който трябваше да се умножи годишната заплата, и се получаваше сумата на възможния заем. Сега банките използват по-сложни изчисления и сега сумата зависи не само от заплатата, но и отна много други фактори (можете да опитате да го изчислите на уебсайта на банката, но тази сума също ще бъде приблизителна). Най-вероятно обаче няма да ви бъде предложена ипотека под 2,5 годишни заплати или повече от 5,5 годишни заплати.
- Какъв е максималният срок на ипотеката?
– Днес банките предлагат ипотечни кредити със срок до 35 години. Преди това срокът на ипотеката също беше ограничен до времето на пенсиониране. В момента някои банки са удължили срока на ипотеката до момента, в който кредитополучателят навърши 85 години, а Metro Bank изобщо няма възрастови ограничения. Всичко това обаче работи при условие, че вашата пенсия или някакъв друг допълнителен доход ще ви позволи да плащате ипотеката дори на тази възраст.
- Банката ми предлага ипотека за 25 години. Мога ли да го изплатя по-бързо и пак да избегна неустойки?
- В своите изчисления банката се фокусира върху вашите приходи и разходи. От тук за вас се изчислява максимално възможният размер на месечните вноски по кредита и съответно срокът. Разбира се, колкото по-дълъг е срокът на вашата ипотека, толкова повече пари плащате. Ако очаквате допълнителен паричен поток, тогава можете да изберете ипотека, която позволява предсрочно частично или пълно погасяване без неустойка.
- Колко ще струва получаването на ипотека?
– При кандидатстване за ипотека и закупуване на недвижим имот има редица допълнителни разходи. Някои от тях се отнасят само до регистрация на ипотека:
– Такса за уреждане (£0-£2,000) е плащането към заемодателя за ипотеката. Количеството му зависи от това кой продукт ще изберете. Някои кредитори предоставят опцията тази сума да се добави директно към ипотеката.
– Такса за оценка (£150-1500, в зависимост от ценатанедвижим имот) е плащане за оценка на вашия бъдещ имот. Някои кредитори предлагат безплатна оценка или могат да добавят цената на оценката към сумата на ипотеката.
– Такса за телеграфен превод (£25-50) – плащане за прехвърляне на пари от вашия кредитор към вашия нотариус.
– Такса за ипотечен консултант – сумата, която плащате на вашата ипотечна компания. Това ще ви струва £495 на вашия ипотечен съветник, но сумата се таксува само при успешно завършване на вашата покупка. Това е средната цена на пазара днес.
– Застраховката на сградата (застраховка на недвижими имоти, средно £25-30 на месец) също е задължителен разход, ако къщата се купува с ипотека.
Има и други плащания, които се изискват при закупуване на недвижим имот, не само чрез ипотека:
– Юридически такси и такси за проучване (£500-2,000) – плащане за правна регистрация на сделката.
- Stamp Duty (гербов налог) - зависи от стойността на имота, разглежда се на много етапи, по подобен принцип с данъците върху заплатите. Например, за къща за £200 000, вие бихте платили £1500. В този случай 200 000 британски лири се разделят на две части, тъй като попадат в два различни реда на таблицата: 125 000 британски лири (без данък) + 75 000 британски лири (обложени с 2%, което ще бъде 1 500 британски лири). В Шотландия гербовият налог се изчислява по различен начин, където ще платите £1100 за къща за £200 000.