Как да се справим с колекторите, FINOBZOR, Украйна
След като Националната банка стартира кампания за стрес тестове за банките и регулаторите започнаха да оказват по-голям натиск върху финансистите, банкерите започнаха да си сътрудничат още по-тясно с колекторите. Сега те участват не само в нокаутиране на големи заеми, които хората взеха, за да си купят жилище или коли, но и по-малки заеми - 3-5 хиляди гривни всеки, които хората взеха назаем преди заплатата.
„Продажбата на проблемни кредити от цели портфейли е рядко явление, но участието на колекторски агенции на комисионен принцип се случва постоянно. Процедурата изглежда стандартна под формата на банкиране
търгове. Или самият Фонд за гарантиране на влоговете излага на конкуренцията дълговете на фалиралите банки. Дори сега секторът на жилищните и комуналните услуги активно се съживи, тъй като дълговете за комунален апартамент достигнаха своя връх“, каза за UBR.ua Елена Михайловская, PR-директор на компанията UkrBorg.
Колекторите обикновено се съгласяват да купуват банкови кредити в два случая: ако кредитите са обезпечени с обезпечение (апартаменти и коли) или ако им е предложена добра цена - например дават кредитния портфейл за 8-10% от стойността му.
"Днес колекторските компании са в по-голямата си част отделен субект на пазара на колекторски услуги, който не работи във връзка с банка. Колекторите винаги се интересуват от придобиване на права на иск върху дългови задължения, които са обезпечени със залог на движимо / недвижимо имущество - т.е. само тези дългове, от които можете да спечелите и няма значение дали кредитополучателят е физическо или юридическо лице. В резултат на това броят на клиентите, които са пострадали от незаконни действия на колекторски компании се е увеличил", каза управляващият партньор на адвокатската кантора за UBR.ua " Касяненко и партньори " Дмитрий Касяненко.
Без натисклюбими хора
Както ни каза Дмитрий Головко, президентът на адвокатската кантора Golovko and Partners, през последните 6 месеца броят на молбите от граждани с оплаквания срещу безскрупулни колектори се е удвоил.
Интересното е, че половината от исковете идват не от самите длъжници, а от техни приятели, познати, роднини, колеги и съседи. Именно към тях колекторите започват да изпращат живот, когато не могат да повлияят на самите кредитополучатели.
Случва се още по-лошо: колекторите тероризират хора, които изобщо не са свързани с длъжника. Тези, които по погрешка са попаднали в тяхната база данни.
Изключете водата и светлината
Ако постоянните обаждания и досадните съседи не помогнат за вразумяване на длъжника, колекторските компании се възползват от пропуските в закона.
„Сега безскрупулни колектори, работещи съвместно с нотариуси, за да съберат дългове, просто формализират собствеността върху обезпечения имот въз основа на клауза за ипотека и член 37 от Закона на Украйна „За ипотеката". И след това те просто изгонват длъжниците от апартаментите им насила без съдебни дела за изгонване или създават „благоприятни" условия за длъжниците, при които последните сами напускат жилищен имот, който действа като обезпечение за дългови задължения“, отбеляза в разговор с UBR.ua Дмитрий Касьяненко.
Адвокатите също знаят случаи, когато след пререгистрация на собствеността върху апартамента на длъжника, колекторите не изгонват кредитополучателя, а отиват при компании, отговарящи за водоснабдяване, електричество, газ и т.н., и, като имат документи за недвижим имот, пишат заявления с искане за изключване на апартамента от „предимствата на цивилизацията“. Такива методи на въздействие са предназначени да накарат длъжника да се изплати.
В същото време самите компании за събиране не отричат възможността за отчуждаване на недвижими имоти за дългове откредитополучател. Въпреки че трябва да разберете, че "белите" компании, работещи в правната сфера, могат да направят това само със съдебно решение за изгонване.
"След регистриране на правото на собственост, кредиторът е в процес на реализиране на правата на новия собственик да притежава и използва техния имот. Отделно трябва да се отбележи, че промяната на собственика на имота е основание за дерегистрация на всички регистрирани лица, така че въпросът за получаване на съдебно решение за изгонване само отлага неизбежния резултат - действителното изгонване", отбеляза Елена Михайловская в интервю за UBR.ua.
Според колекционерите целта на легалните играчи на пазара винаги е доброволното уреждане на лоши дългове, така че длъжникът на всеки етап от събирането има възможност да използва една от опциите: самоизплащане, обезщетение, преструктуриране и обмен.
Как да се справяте с измамниците
Както казаха на UBR.ua в Асоциацията на колекторския бизнес на Украйна (ACBU), около 90% от пазара на проблемни дългове обхваща 11 най-големи компании, които работят в рамките на закона. В своята дейност те се ръководят от Гражданския, Икономическия и Данъчния кодекс на Украйна, както и законите на Украйна за банките, финансовите услуги и защитата на личните данни. В същото време в самия АКБУ също се е чувало много за недобросъвестни „колеги“ извън Асоциацията.
"В нашата страна няма отделен закон, който да регулира дейността на колекторската индустрия. В същото време, наред с добросъвестните участници на пазара, членове на ACBU, за съжаление има и безскрупулни колекторски компании, просто казано, те са просто измамници", каза за UBR.ua Сергей Никифоров, изпълнителен директор на Асоциацията на колекторския бизнес на Украйна.
За да се предпазите от атаките на подобни измамници, препоръчваме следното:
Изискване на документи за собственост за дълга. Например взехте кредит от банка и не можете да го върнете. Някой измамник разбира за това и ви се обажда, представяйки се за банков служител или някой друг, и ви моли да изплатите дълга, като по този начин посочвате сметка, която не принадлежи на банката. Може да е лична карта или сметка в друга банка. Това трябва да ви предупреди. Изисквайте документи, които потвърждават законността на такива операции - това е комисионно споразумение или споразумение за прехвърляне на вземания (с други думи, споразумение за продажба). Ако сте банков длъжник и спрямо Вас се прилагат незаконни методи за въздействие, които не отговарят на етичния кодекс на професионалните събирачи на дългове, можете да се обърнете към полицията. Ако имате оплакване относно действията на колекторска компания, член на Колекторската асоциация, тогава можете да се свържете с горещата линия на AKBU.
"Например, ако длъжникът се свърже, обещае да изплати дълга, поиска някаква отсрочка и т.н., тогава те ще му звънят още по-често. Ако, напротив, длъжникът не вдига телефона и не се свързва, тогава няма смисъл да продължавате да харчите ресурсите на компанията за него - много по-разумно е да промените тактиката или дори да отидете в съда", отбеляза Иван Черкашин. Оплаквайте се по-често.
Естествено, за помощ в борбата с колекторските компании можете да се обърнете към адвокати, които ще могат да оспорят в съда пререгистрацията на собствеността от колекторската компания на себе си или на трети лица, компетентно да съставят жалба/уведомление/декларация за престъпление до правоприлагащите органи и да поемат целия така наречен „процес на преговори“ с изнудвачи.
В същото време е необходимо да се вземе предвидче ако човек, пострадал от действията на изнудвачи, реши да се обърне към съда, за да оспори определени действия на колектора, първо трябва да разбере с кого точно си има работа.
„Трябва да знаете на кого да напишете изявление. Има компании, които не се представят, когато общуват с длъжника. След това трябва да ги попитате кои са те, откъде са получили данните ви, да поискате среща, за да разгледате цялата документация, свързана с вас и колекторската компания. Ако факторинг компанията се обади от конкретна банка, тогава жалбата до НБУ може да помогне“, увери UBR.ua Алексей Пуха, управляващ партньор в Oleksiy Pukha and Partners.