Как падането на рублата се отрази на валутните ипотеки - Новини и публикации
Лихвите по ипотечните кредити във валута са много по-ниски в сравнение с рублите, понякога с 10%. Преди година Централната банка отбеляза нарастване на търсенето на ипотечни кредити в чуждестранна валута на фона на падащите лихвени проценти по кредитите в рублата.
Според Евгения Старкова, маркетинг директор на MR Group, днес кредитите в чуждестранна валута в България са сходни със системата Forex - използвайте я, ако знаете как. „Този заем е по-вероятен за професионалисти“, казва специалистът. - Освен това в България, с нейната валутна зависимост, далеч не е подходящо за всеки. Сега, когато държавата пое курс към намаляване на лихвените проценти в рублата, ипотечните кредити в националната валута остават най-разбираемият инструмент за набиране на средства. Рустам Азизов, ръководител на Ипотечния център на Търговската дирекция на RDI, също отбелязва, че ипотеките в рубли са по-популярни сред клиентите и разбираеми за тях. Според него потребителите все още не са готови да поемат рискове, кандидатствайки за кредит в чуждестранна валута, поради високата вероятност от рязък скок на долара или еврото, въпреки че лихвите по ипотечните кредити в чуждестранна валута са по-ниски. Например на пазара на жилища в икономична класа, според ръководителя на службата за ипотечно кредитиране на Inkom-Nedvizhimost Лев Плезелман, почти 100% от сетълментите се извършват в рубли.
Клиентът, за когото ипотеката в чуждестранна валута е най-добрият вариант, е служител на чуждестранно представителство, който получава заплата в съответните парични единици. „Всъщност такива кредитополучатели поемат малък риск“, казва Рустам Азизов.
Междувременно, според Евгения Старкова, хората избират кредити в чуждестранна валута все по-рядко, тъй като спомените от кризата от 2008 г. са все още свежи, когато банките кредитори не бяха склонни да преструктурират кредитите в чуждестранна валута. спестяванията от лихвени проценти стават все по-скъпи поради кръстосаните проценти“, казва експертът.
Резонен е въпросът дали условията на ипотечния кредит в чуждестранна валута се променят поради промяна в обменния курс на чуждестранните пари спрямо рублата. Експертите уверяват, че „няма промени в лихвените проценти или условията във валутата на заема на пазара на ипотечно кредитиране“. Ирина Ступаева, ръководител на отдела за развитие на програмата за ипотечно кредитиране в Nordea Bank, обясни това по следния начин: „Условията за получаване на заем в чуждестранна валута поради промяната на обменния курс за нашите кредитополучатели в момента не са се променили. Факт е, че при разглеждане на заявление за заем, оценявайки платежоспособността на клиента, ние използваме вътрешни процедури и методи за изчисление, които предвиждат увеличение на обменния курс и по този начин ограничават максимално допустимата тежест за кредитополучателя, ако той получи заем във валута, различна от руските рубли.
Що се отнася до схемите за рефинансиране на кредити в чуждестранна валута в рубли, Евгения Старкова отбелязва, че много големи банки затвориха съответните програми още през 2010 г. Но не всички от тях. В редица банки, според Рустам Азизов, е възможно да се преструктурира кредит без допълнителни разходи. Той обаче предупреждава за някои нюанси. Например това рефинансиране се извършва в деня на подписване на допълнително споразумение към договора за заем и остатъкът от дълга по заема се рефинансира на този ден по курса на Централната банка на Руската федерация, а не в деня на подаване на заявлението. Следователно, ако обменният курс в деня на подписване на допълнителното споразумение достигне най-високата стойност и след това се понижи, клиентът може да увеличи остатъка от дълга по кредита.
Nordea Bank говори за съществуването на програма за кредитополучатели, които имат ипотеки в други банки, в рамките на която не можетесамо да промените валутата на заема, но също така да увеличите срока на заема, да намалите плащането по заема, да увеличите общия кредитен лимит. Лихвените проценти и други условия за кредитиране ще бъдат идентични с базовите: от 11% годишно в рубли и от 6,5% годишно в чуждестранна валута. В същото време процентът за периода преди регистрацията на обезпечението в полза на банката е по-висок с 2 п.п.
Вярно е, че банката отбелязва, че в момента няма увеличение на търсенето на рефинансиране на "валута - рубли" - можем да кажем, че хората са заели позиция на изчакване.