Как получавате кредитна история?
По закон информацията за кредитополучателя трябва да се съхранява 15 години
В Централния каталог на кредитни истории са събрани над 15 милиона заглавия кредитни истории. Според отдела за външни и връзки с обществеността на Банката на България делът на историите на физически лица е над 99,6% от общия брой.
Съгласно закона "За кредитната история", преди да сключи споразумение с клиент за издаване на заем, банков служител е длъжен да го помоли за разрешение за прехвърляне на информация към бюрото за кредитна история. Ако кредитополучателят откаже, банката може да се съмнява дали той мисли да върне кредита. Разбира се, това ще намали вероятността от положително решение на кредитния комитет.
„На развитите пазари кредитните институции отдавна служат като мощен източник на информация за бъдещата платежоспособност на потенциалните кредитополучатели. Развитието на институцията BKI в България е от полза както за клиента, така и за пазара като цяло“, смята Екатерина Тутон, директор „Връзки с обществеността“ в ЗАО GI Money Bank. „Банката намалява риска от неизплащане и по този начин подобрява качеството на кредитния портфейл, тъй като кредитополучателите, като се грижат за чистотата на кредитната си история, правят плащанията по кредитите по-дисциплинирани.“
Всеки кредитополучател има възможност веднъж годишно безплатно и неограничен брой пъти срещу заплащане да прегледа кредитната си история.Трябва да се има предвид, че банките могат да изпратят информация за просрочия още от 10 до 30 дни след като кредитополучателят забави плащанията. Затова понякога си струва да упражните правото си да проверите информацията. Известно е, че информацията, оставена от човек за себе си, може да се превърне в ефективен инструмент за печелене на пари за нападателите. Например измамникът може да използва изгубен паспорт или фалшивдокумент при получаване на кредит.
Около 92% от кредитната история на физически и юридически лица, натрупана в Централния каталог на кредитната история (CCCH), се отчита от четирите най-големи бюра: JSCНационално бюро за кредитни истории, LLC Global Payments Credit Services, CJSC Bureau of Credit History Infocredit и CJSC Bureau of Credit History Experian-Interfax. Можете да разберете в кое бюро се намира кредитната история в CCCH. По данни на дирекция "Външни връзки и връзки с обществеността" на Банката на България през четвъртото тримесечие на 2006 г. в CCCH са постъпили над 54 000 запитвания от лица и потребители на кредитна история.
Какво да направите, ако погрешно отрицателни данни попаднат в кредитните бюра (BKI)? „Подайте заявление до кредитното бюро, където се намира кредитната история“, отговори Александър Викулин, генерален директор на Националното бюро за кредитни истории, на въпрос на кореспондент на RBC.Credit. – BKI изпраща съмнителната история на банката, предоставила информация за кредитополучателя. Банката проверява достоверността на информацията и я връща или с корекции (ако информацията е грешна), или без тях, ако прецени, че информацията е вярна.
Ако мнението на клиента и банката относно достоверността на информацията се различава, кредитополучателят може да се обърне към съда и да оспори автентичността на негативната информация за него. „Бюрото е само пазител на информация за кредитополучателите и не им влияе по никакъв начин“, подчертава г-н Викулин. „Но според закона „За кредитната история“, докато се проверява надеждността на информацията за кредитополучателя, CBI трябва да отбележи, че тази история се оспорва и само с този знак да предостави информация на заинтересованите кредитни организации.“
Дали да издаде заем на клиент, чиято история е съмнителна, банката решаванезависимо, но в този случай специалистите на кредитната институция вероятно ще бъдат по-внимателни към проверката на документите на такъв кредитополучател и оценката на неговата платежоспособност. За кредитополучателите с положителна кредитна история е особено важно банката да препрати информацията до някое от бюрата. „В бъдеще хората, които успешно са изплатили няколко заема, тоест тези, които имат положителна кредитна история, ще получат по-лесно заем в бъдеще и може би банката ще им даде желаната сума при изгодни условия. Днес вече има банки, които работят на този принцип. Те намаляват лихвените проценти по заемите на онези кредитополучатели, които имат положителна кредитна история“, каза Александър Кличков, президент на Националното бюро за кредитна история. „Развитието на институцията BCI в България ще доведе до по-голяма стабилност на банковата система като цяло“, убедена е Екатерина Тутон.
Клиентът може да провери дали банката е изпълнила задълженията си, като отправи запитване до ЦКЧК. Към днешна дата има натрупване на информация за кредитополучателите. Според прогнозите на експертите в бъдеще не всички кредитни институции ще останат на пазара: както винаги ще оцелеят най-силните - т.е. онези бюра, които ще съдържат най-голямо количество информация за кредитополучателите. Но във всеки случай данните няма да бъдат загубени. Ако по-малките бюра не бъдат погълнати от по-големите, техните кредитни истории ще бъдат прехвърлени на CCCH и впоследствие предложени на търг, където ще бъдат закупени от други бюра.
По закон информацията за кредитополучателя трябва да се съхранява 15 години. След този период, след извършване на последното плащане, кредитната история се нулира.