Какво да правим със заем в най-надеждната световна валута
Собствениците на ипотечни кредити в швейцарски франкове са в паника - от появата на тези кредити в България най-стабилната валута в света е поскъпнала спрямо рублата с 67%. Банкерите казват, че има изход: нерентабилно е да се лишават кредитополучателите от жилища, преди всичко за себе си.
„Теглихме кредит за апартамент през 2007 г. в швейцарски франкове. Казаха ни, че тази валута е най-стабилна. Вярвахме! За какво плащаме сега? В продължение на четири години плащахме надлежно определеното плащане, но от 9 хиляди рубли. станаха 16 хил. Как да живеем? Ние дори не можем да рефинансираме, защото размерът на дълга ни вече надвишава прогнозната стойност на нашето жилище “, пише един от посетителите на форума Banki.ru.
„Последните три дни получаваме заявки от собственици на кредити във франкове, събираме молби за преструктуриране. Решението как банката може да помогне на кредитополучателя ще трябва да се направи отделно за всеки. Винаги има варианти за помощ. Самата банка се интересува от факта, че заемът не става проблемен (банката ще трябва да създаде големи резерви за него. - "MN"), а апартаментът няма да се налага да се продава чрез дълга съдебна процедура и със загуба на цена “, казва Дмитрий Сапронов, директор на дирекция Продукти OTP-bank.
Той е повторен от Олег Пятлин от Банката на Москва: „Във връзка с ръста на франка и йената зачестиха случаите на кредитополучатели, които кандидатстват за преструктуриране на съществуващи заеми. Всеки случай се разглежда индивидуално."
За кредитополучателите, които вече не могат да плащат заема, има две възможности: преструктуриране и рефинансиране, т.е. кредитиране от чуждестранна валута в рубли. Рефинансирането, въпреки че освобождава клиента от валутен риск, не е подходящо за повечето притежатели на кредити във франкове. „Банката може да издаде нов заем в рубли, за да изплати стария в швейцарски франкове. Клиентът получаваипотечен кредит в рубли и го прехвърля на банката, която му е издала кредит във франкове. Там средствата се конвертират във франкове по курса на банката, старият заем се затваря“, казва Георги Тер-Аристокесянц, вицепрезидент на VTB24. Но размерът на новия заем не може да надвишава 80% от стойността на апартамента, ипотекиран в банката. Следователно, ако полученият заем в рубли, като се вземе предвид превръщането му във франкове, не е достатъчен за затваряне на стария заем, банката няма да може да предложи на клиента своята програма за рефинансиране, подчерта той.
Остава преструктурирането, което може да намали месечната вноска по кредита, оставяйки го в същата валута. „Програмите за преструктуриране на Банката на Москва предвиждат възможност за удължаване на срока и ваканции за плащане с плащане на 60% от текущото плащане в рамките на 12 месеца“, казва Пятлин.
OTP Bank предлага следните решения: допълнителна кредитна линия до пет години с гратисен период на плащане до 12 месеца или удължаване на срока на съществуващ ипотечен кредит до максимум 30 години. Според Аникина това е възможно, дори ако възрастта на кредитополучателя е пенсионна, тя може да достигне 70 години до момента на пълно изплащане на кредита. За повечето кредитополучатели, които плащат заеми от три до четири години, удължаването на срока на кредита със същия брой години ще намали месечната вноска с 20-30%, добавя Дмитрий Сапронов.
Освен това банката може да предложи на кредитополучателя в трудна ситуация „плащателни ваканции“ до една година – през този период клиентът ще може да изплати само тялото на дълга или само лихвата по него, а неплатената част от кредита ще трябва да бъде върната, когато настъпят по-добри времена. „Важно е да се разбере, че преструктурирането не е опрощаване на дълг от банката“, подчертава специалист от OTP-bank. Има опция с прехвърляне на клиента на плаващЛихвен процент, обвързан с Libor (лихвен процент по банкови заеми, може да бъде зададен в долари, евро, франкове, йени, лири). Лихвите по Libor в момента са най-ниски. Например в швейцарски франкове за шест месеца е 0,2% годишно. Традиционно банките с плаващи лихви добавят още 5-7% годишно към Libor, отбелязва Сапронов. Но избирайки тази опция, клиентът получава риск от по-високи лихви в бъдеще, което не е изключено, припомня той.