Какво е финансова грамотност и как да започнете да я подобрявате Основи на финансовата грамотност за

Финансовата грамотност е нивото на познания в областта на финансите, личните спестявания и как да ги управлявате. В тази статия ще говорим за основите на финансовата грамотност, които ще ви помогнат да станете финансово независими и да управлявате разумно парите си.

Основи на финансовата грамотност за начинаещи

Има пет правила, чието прилагане ще ви позволи да постигнете финансова независимост:

Например, от тези правила следва, че на първо място е необходимо да се реши проблемът с жилищата. Без собствено недвижимо имущество е трудно да създадете семейство, да оцелеете в напреднала възраст и т.н. Закупуването на апартамент или къща е изключително трудно поради високите цени, така че е необходимо първо да придобиете жилище.

Трябва да закупите жилище, което ще поскъпне в бъдеще. Направете ремонт - такъв, който ще ви помогне да продадете апартамента възможно най-бързо и скъпо. Ето защо не трябва да правите дизайнерски ремонти, ако няма да живеете в този апартамент дълго време - при продажба дизайнерските ремонти няма да се изплатят и дори могат да затруднят продажбата на апартамента.

Напротив, харченето на пари за закупуване на скъпа кола или пътуване трябва да бъдепоследното нещо, когато основните проблеми (жилище, добро образование, здраве) са решени. В случай на автомобил е необходимо да се гледат разходите за експлоатация, а не само цената на автомобила. Можете да се „изцедите“ и да си купите скъпа кола - и да се разорите за нейната поддръжка (OSAGO, CASCO, пътен данък, скъпи резервни части и услуги, аксесоари и др.).

Как да започнете да решавате финансови проблеми?

В допълнение към основните правила има допълнителни правила и препоръки, които ще ви помогнат да станете финансово грамотен човек и да избегнете често срещани грешки. По-долуима информация, която ще ви позволи да започнете ефективно да управлявате личните си средства. За удобство сме направили няколко блока за всяка тема.

Заслужава ли си да се вземат заеми?

Кредит може да бъде взет в три случая:

За жилище.
За средствата за производство.
За лечение.

Не може да се вземе кредит за кола, развлечения, техника (ако не е необходима за работа), дрехи и др. Кредитните карти трябва да се използват много внимателно или да не се използват изобщо. Нов заем може да се вземе само след изплащане на предишния. Не можете да комбинирате два, три или повече заема.

Цената на апартамента и колата

Максималната стойност на автомобила трябва да бъде сумата на дохода за 12 месеца. Ако спечелите 40 хиляди рубли. на месец, максималната цена на автомобила ще бъде 480 хиляди рубли. Такава кола ще бъде удобна по съдържание и няма да се превърне в финансова тежест. Всичко, което е по-скъпо, го купувате над възможностите си.

Максималната цена на жилище е доходът на семейството за 4 години. Например, ако вие и половинката ви получавате по 40 хиляди рубли, общият ви доход ще бъде 80 хиляди рубли. на месец. Доходите за 4 години ще бъдат на ниво от 3840 хиляди рубли. За тези пари може да се купи 3-4 стаен апартамент в обл. В Москва, за да си купите жилище, трябва да имате поне 150-200 хиляди рубли. на месец доход на семейството.

Финансови резерви

Всяко лице трябва да има резерви, които могат да бъдат изразходвани в случай на форсмажорни ситуации.

Минималният размер на резервите е доход за 6 месеца.
Оптимално - доход за 1 година.

Това количество резерви ще ви позволи спокойно да преживеете временни трудности или да смените професията си, ако е необходимо.

Ако планирате да имате дете, количеството резерви, от което се нуждаетенараства. Известно време няма да можете да работите пълноценно, докато разходите ви може да се увеличат значително поради попълването на семейството.

Често срещани финансови грешки

Основите на финансовата грамотност ще ви помогнат да избегнете често срещаните грешки, които хората допускат. Няма да страдате от прекомерни заеми и да мислите как да върнете дългове. По-долу сме събрали някои популярни грешки, които допускат хората с лични финанси:

Похарчете всичко!

Харчиш всичко, което спечелиш. Резерви не се формират. Решаването на жилищните проблеми възниква с привличането на максимален заем, което увеличава цената на лихвите и намалява стандарта на живот.

Искам да купя!

Често купувате на емоции и след това не използвате закупените артикули. Много покупки се правят с помощта на заеми, включително потребителски заеми с най-висока лихва. Вие работите не за себе си, а за банките.

Искам най-доброто, но нямам нужда от друго

По същество искате да си купите чужда кола, без да обмисляте покупка на местна кола. Имате нужда от 3-стаен апартамент веднага, но 1-стаен не ви устройва. Винаги искате да купите това, което в момента не е налично и не купувате това, което наистина можете да си позволите. По-нататъшните събития могат да протичат според две опции:

Купуваш каквото искаш, но на кредит и този кредит те съсипва.
Отлагате пазаруването за по-късно и в резултат на това живеете по-зле, отколкото бихте могли (не купувайте собствен, макар и малък апартамент и живейте с родителите си).

Няма да доживея да видя пенсионирането си

Не си правите резерви, защото смятате, че сте далеч от пенсия или така или иначе няма да доживеете до пенсия. Проблемът води до факта, че човек преминава към изключително нисък стандарт на живот в напреднала възраст.

Как да подобрим финансовата грамотност?

Анализирайте приходите и разходите си. Проверете какви разходи можете да откажете и съответно колко можете да спестите. Трябва да оптимизирате всички разходи, включително малките.
Използвайте специални програми за записване на приходи и разходи. Например, много удобна и функционална програма „Домашно счетоводство“ помага удобно да се анализират всички приходи и разходи.
Следвайте правилата от статията, описана в блока за основите на финансовата грамотност за начинаещи.
Спестете пари и се научете как да ги инвестирате. Освен в банкови депозити, можете да инвестирате в облигации, недвижими имоти, вашия бизнес.
Използвайте заемите внимателно. Опитайте се бързо да изплатите дълговете си и да живеете според възможностите си.

Резюме: Защо се нуждаем от финансова грамотност?

Познаването на финансите и способността да управлявате лични средства ще ви позволи да натрупате богатство и постепенно да увеличите финансовите си възможности. Не е необходимо да теглите големи заеми, за да закупите нещата, от които се нуждаете. По-лесно ще решавате проблеми като покупка на кола и недвижим имот. Ще станете по-спокойни и по-уверени в живота, ще се тревожите по-малко за утрешния ден.