Колектори - кои са те, услуги, как работят, каквоимат право, правилата за комуникация, какво е забранено

От всички участници на пазара на финансово-кредитни отношения в съвременна България колекторските агенции предизвикват най-много дискусии и спорове. За кратко време от съществуването си дейностите на специализирани организации, които допринасят за връщането на дълговете на граждани и юридически лица към кредиторите, са обрасли с митове, предразсъдъци и са накарали много кредитополучатели да се оплакват от някои от техните методи на работа.

Съдържание

Обща информация ↑

С развитието на кредитния бум много банки и други кредитни организации се сблъскаха с масивно неизпълнение на заемни средства.

Тази тенденция се засили значително с развитието на кризисни явления в икономиката, особено обезценяването на националната валута, когато много кредитополучатели започнаха да изпитват трудности при изплащането на дългове по кредити в чуждестранна валута.

За да си обясните по-лесно понятието "колектор" и "колекторска агенция", първо трябва да дадете малко информация за законодателната процедура за връщане на задължения в България, включително и от физически лица.

Понастоящем гражданин или юридическо лице може с право да се счита за длъжник, ако такова решение е взето от съда.

След това неговият кредитор, който е банка, микрофинансова или друга организация, може да изиска изпълнението на всички процедури, предвидени в законодателството, за да погаси дълга си.

Най-често срещаната процедура е продажбата на лично имущество на кредитополучателя за покриване на текущия му дълг.

Само съдебните изпълнители могат да извършват тази процедура въз основа на задължителното присъствие на такъв документ като изпълнителен лист.

Подобна практика за множество кредитори не изглежда най-добреопция и има няколко причини за това:

съдебният процес може да отнеме много време;

съдът не винаги признава физическо или юридическо лице за длъжник, особено ако договорът за заем или други документи, регулиращи отношенията между кредитополучателя и кредитора, са съставени с нарушения;

Всички тези фактори в крайна сметка водят до трудности при връщането на средства от кредиторите при стриктно спазване на законовите норми. Това доведе до появата на такива дейности като колекторски услуги.

Колекторите са организации или лица, които помагат на кредиторите да изплатят дългове, включително проблемни и неперспективни по отношение на изплащането.

Колекторите могат да работят както като структурна единица на кредитора, така и самостоятелно - като отделна фирма.

И ако се интересувате от въпроса за получаване на заем за закупуване на жилище в Руската селскостопанска банка, тогава трябва да прочетете нашата статия.

В последния случай кредиторите често прибягват до следната схема на взаимодействие:

кредитният портфейл на кредитора (просрочен дълг) е обявен за продажба;

колекторите и заемодателят се споразумяват за размера на отстъпката или фактора на разходите;

Какви услуги предоставят? ↑

Въпреки широкото използване на колекторски агенции и бюра, тяхната дейност не е подкрепена със законодателни инициативи и норми. Казано по-просто, няма законово фиксирано понятие за „колектор“ или „колекторски услуги“.

Повечето от тези организации и фирми обаче работят, както се казва, „на ръба” на закона и етичните и морални норми.

Пазарът на колекторски услуги е най-наситен с безскрупулниучастници и дори измамници, което несъмнено се отразява на репутацията им в очите на гражданите и властите.

Разглеждайки ситуацията от идеалистична гледна точка, колекционерът трябва и трябва да се стреми да направи следното:

установява местонахождението на длъжника по искане на кредитора;
да доведе до вниманието на кредитополучателя, чрез етични и ненарушителни методи, необходимостта от погасяване на дълга;

законно установяване на съответствието на декларираното от кредитополучателя финансово състояние с действителността. В същото време е забранена грубата намеса в личния живот на клиента;

Най-важното е, че колекторът трябва преди всичко да помогне на клиента да изплати дълга, а не да го сплаши, както мислят много клиенти на банки и организации за микрофинансиране.

Колекторът е длъжен да оцени адекватно реалното състояние на клиента, да разработи с него стратегия и тактика за промяна на разходите за изплащане на дълга, да обмисли опции за допълнително финансиране, така че дългът към кредитора да бъде изплатен, но самият кредитополучател да не страда.

На практика много граждани се сблъскват с не съвсем правилно или по-скоро незаконно поведение на колекционери.

От време на време съобщения от различни информационни агенции или интернет форуми са пълни с гръмки заглавия за палежи, заплахи, физическо и психическо насилие от колекционери. Такива неща са наказуеми от закона.

Освен това има асоциации на колекторски агенции, чиито членове ценят собственото си име и никога не прибягват до подобни методи.

На какво имат право? ↑

Отношенията между кредитора и кредитополучателя по потребителски заеми се регулират от Федералния закон „За потребителския кредит (заем)“.

По-специално, член 15 от този закон предвижда, че извънсъдебният иск за връщане на дълг от длъжника може да има при прехвърляне на права на вземане.

На практика това означава, че кредиторът може да сключи договор за представителство с колекторското бюро и да му прехвърли правото на вземане на дълга.

Същият закон предвижда три начина за взаимодействие между така наречените събирачи и кредитополучатели:

Лични срещи.
Телефонни обаждания.
Пощенски пратки с искане или искане за връщане на дълг.

Други методи за взаимодействие с длъжника могат да се извършват само ако кредиторът или неговият агент (колектор) е получил писмено разрешение от самия длъжник.

Какво да направите, ако дойдат колектори? ↑

Колекционерите в своята дейност се ръководят от определени инструкции и правила за работа. На първо място, трябва да се каже, че за тях размерът на дълга няма значение и те се опитват да изплатят дългове от всякакъв размер със същата постоянство.

За отделен клиент изглежда малко странно, че неговият дълг от например1000 рубли изисква толкова много обаждания и писма от колектори.

Но всъщност клиентската база на колекторите се състои до голяма степен от такива клиенти, а в общото класиране размерът на дълга може да възлиза на милиони рубли.

Посещението на колектори често означава, че задължението на клиента или е станало несъбираемо, или е просрочено от доста дълго време.

Ако можете да го върнете, трябва да го направите възможно най-скоро и по този начин да избегнете личен контакт с колекционери.

Ако се е състояло посещение на колектори, тогава трябва да се помни, че тяхната задача е да направят всичко възможно, така че клиентът да изплати дълга възможно най-бързо.

Те могат да оценят декорацията на вашия дом или наличието на имот, който може да бъде продаден в бъдеще. Те нямат право да влизат в жилището на кредитополучателя, така че си струва, доколкото е възможно, да проведете разговор извън дома.

Опитите за заплаха или влизане в къщата са криминално престъпление, така че в този случай си струва да се опитате да спрете диалога и, ако е възможно, да се обадите на компетентните органи.

Също така си струва да запомните, че кредитополучателят не трябва да плаща дълга директно на събирачите на дългове. Той може да направи това по същите начини, както преди – в банката, от която е взел кредита, на терминала за самообслужване и т.н.

Дори и колекционерите да предложат разписка за приемане на плащане, това в никакъв случай не е добре дошло.

Правила за комуникация ↑

Първо, кредитополучателят трябва ясно да проучи нормите на закона, които регулират извънсъдебното събиране на потребителски кредити, за да знае правата си и да може да ги защити. Това не означава, че дългът не трябва да бъде платен.

По-нататък се разбира, че дългът е възникнал неволно, но във връзка с обстоятелства извън контрола на клиента.

Ето няколко правила, чието спазване ще намали разговорите с колекционери до минимум и ще ги насочи в градивна посока:

Адекватно оценете текущата ситуация и не давайте празни обещания за изплащане на дълга. Колекционерът може да повярва веднъж, но ако клиентът не спази обещанието си, колекционерът вече няма да възприема думите му като истина.

Не крийте проблемите. Ако клиентът е загубил работата си, бил е ограбен или просто е напуснал за известно време, по-добре е да докладвате веднага.

И можете да разберете как да говорите с колекционери, ако ви заплашват на следния линк.

какотговарят на заплахи? ↑

Всяка заплаха от колекционери е административно нарушение или дори наказателно преследвано деяние в зависимост от обстоятелствата.

Добросъвестните колекторски компании никога няма да си позволят открито незаконни действия.

Какво е забранено от закона за колекционерите? ↑

Същият закон „За потребителския кредит (заем)“ постановява, че на колекторите и другите агенти, които имат право да извършват извънсъдебно възстановяване, е забранено:

Попаднах на колекционери, но имах късмет - бяха адекватни хора от доста известна компания. Имах временни затруднения с финансите и не можех да плащам кредит в банката, въпреки че многократно писах с молба за отсрочка. Веднага предупредих, че не мога да платя в момента. Договорихме се за план за погасяване и аз се отървах само с няколко дузини обаждания и в крайна сметка върнах дълга.

Майка ми тегли кредит за домакински уреди. Ако знаех, че това ще доведе до многобройни обаждания от колекционери и редовни посещения, щях да я разубедя. Винаги обръщайте внимание дали банката има право да прехвърли вашия дълг на други лица. Ако да, това често означава, че колекторите ще дойдат при вас веднага щом забавите плащането. Поне ще звънят често.

Взех заем за кола и с обезценяването на рублата просто не можах да го върна навреме. Инкасаторите дойдоха след 3 месеца забавяне и оказваха натиск върху мен и семейството ми по всякакъв начин. Обърнах се към полицията и банката, но отначало нямаше смисъл - всички отказаха и казаха, че това са мои проблеми. Трябваше да взема назаем от роднини, защото стана непоносимо да общувам с тях всеки ден. Той затвори дълговете си, но придоби добър опит колко важна е финансовата дисциплина.