Комбиниране на няколко заема в един

Някои хора са свикнали да живеят на кредит. Всъщност защо не - ако имате стабилна работа, можете да си позволите да купувате домакински уреди, всякакви скъпи вещи или ваканционни пакети на кредит. Живеете, без да си отказвате нищо, постепенно изплащате взетите по-рано заеми. Но ако се издават няколко заема едновременно, е много по-удобно да ги комбинирате в един. Всъщност това е рефинансиране, тоест получаване на нов заем при нови условия за изплащане на съществуващи дългове. Струва ли си тази практика? И печеливш ли е?

Защо трябва да комбинирате няколко заема в един

Всъщност банките са изключително неохотни да издават заеми на тези, които вече са обвързани с подобни финансови задължения с кредитни институции. В крайна сметка може да бъде трудно за кредитополучателя да изплати няколко заема едновременно. В повечето случаи тези, които вземат няколко заема, са хора, които не знаят как да оценят адекватно финансовото си състояние. Но ако има няколко неизплатени заеми, има смисъл тези заеми да бъдат преиздадени в един. Това елиминира необходимостта да следите кой кредит и до коя дата трябва да платите. Освен това до известна степен рационализира разходите. В края на краищата, кредитополучателят ще знае точно каква част от месечния доход трябва да дадете на банката, за да разполагате свободно с останалите средства.

Как да вземете нов заем, за да изплатите старите

На първо място, трябва да вземете решение за банка - това ще бъде фундаментално нова кредитна институция или една от банките, в които вече е издаден заем. Във втория вариант е по-добре да изберете банката, която е получила най-скъпия заем.

Но има много нюанси, които трябва да имате предвид при избора на банка:

репутация на кредитна институция;
неговиятсъгласие за издаване на нов заем;
условия за рефинансиране (лихвен процент, срок на заема и др.);
условия за погасяване на кредита;
допълнителни такси, начислявани от банката при рефинансиране на кредити.

Директно в банката кредитополучателят носи заявление с искане за рефинансиране, както и споразумения за издадени заеми. Ако банката, след като разгледа заявлението, вземе положително решение по него, тогава си струва да вземете и удостоверения за размера на дълга по неплатени заеми.

Предимството да комбинирате няколко заема в един

Тук има няколко положителни аспекта:

кредитополучателят получава възможност лесно и ясно да контролира разходите си;
намаляват разходите, свързани с изплащането на кредити в различни банки. Остава да се правят навременни плащания само по един заем;
положителна информация се въвежда в кредитната история. Всъщност, в действителност, няколко заеми се изплащат предсрочно и това е добър показател;
в някои случаи е възможно да получите заем при по-добри условия (ако преди това са били издадени заеми в организации за микрофинансиране при високи лихвени проценти);
възможност за промяна на условията на погасяване на кредита - при кандидатстване за нов кредит могат да се променят лихвата, размерът на месечната вноска, срокът на кредита;
възможност за получаване на заем, ако има спешна нужда от това (не се препоръчва обаче да се прави това, тъй като това отново ще доведе до прекомерна финансова тежест).

Недостатъци на комбинирането на няколко заема в един

Отрицателните аспекти са свързани в по-голямата си част с финансовата страна на проблема:

често кредитополучателите искат да удължат срока на кредита, така че да могат да плащат по-малки суми всеки месец. Но мнозина не го правятпомислете, че това води до увеличаване на надплащането по кредита. Следователно, дори когато кандидатствате за кредит с по-ниска лихва, трябва да изчислите всички опции;
получаването на нов заем само по себе си е свързано с разходи - това може да бъде комисионна за откриване на кредитна линия или застрахователни разходи, или за преиздаване на обезпечение;
Предсрочното погасяване на заеми може да доведе до наказателни такси. Всъщност много банки позволяват предсрочно погасяване на кредита без никакви такси, но някои задържат пари за това;
необходимостта от получаване на нов заем за изплащане на съществуващите може да изисква предоставяне на обезпечение. Банката иска да подсигури и установи платежоспособността на клиента, особено когато тегли голяма сума на кредит;
ако кредитополучателят е имал забавяне на плащанията, неплатени глоби и други подобни, тогава той няма да може да комбинира заеми, всъщност да рефинансира;
процедурата за получаване на нов заем за изплащане на съществуващите е доста дълга, така че ще трябва да отделите много време и усилия в банките;
За да получите нов заем, ще е необходимо допълнително да съберете тежък пакет документи. И най-важното, донесете удостоверение за заплата, за да убедите кредитния отдел в собствената си платежоспособност;
ако има много заеми и заявлението за рефинансиране се разглежда дълго време, тогава можете да пропуснете датите на плащане в други банки, което е изпълнено с глоби и повредена кредитна история.

Винаги ли е изгодно да се рефинансира?