Кредит обезпечен с автомобил през 2019 г. в брой, банки

Автомобилните заеми са много популярни. Този банков продукт ще помогне особено в случай на спешна нужда от пари в брой. Най-често срещаните опции за заем са:

кредит, обезпечен с превозно средство, когато самото превозно средство се прехвърля на банката и се съхранява на платен паркинг;
заем, обезпечен с PTS auto. В този случай банката запазва само оригиналния PTS, а самото превозно средство остава при собственика.

Залогът на PTS налага допълнителен брой ограничения. Собственикът не може да продаде и дари колата и често трябва да предостави на банката резервни ключове за кола.

Предимства и недостатъци на автомобилните заеми

Естествено, кредит, обезпечен с автомобил, е изгоден за банката и служи като обезпечение по кредита, в случай че кредитополучателят не може да изплати кредита. За да направите това, автомобилът се оценява предварително от банков оценител и в зависимост от тази оценка се отпуска заем, не повече от определена сума: например 60% или 70% от стойността на обезпечението. Следователнозаем, обезпечен с кола, е по-лесен за получаване от конвенционален традиционен заем. Банките са по-склонни да одобрят този вид кредит.

За кредитополучателя основното предимство е възможността да получи необходимата сума. Това е особено вярно, ако потенциален кредитополучател по някаква причина не може да вземе редовен заем. Освен това този вид заем предлага по-ниска лихва. Банката не лишава кредитополучателя от правото да управлява автомобил. Можете да използвате автомобила си както обикновено. Невъзможно е само да се формализират правни действия с имота: ипотекираната кола не може да бъде продадена и дарена.

Към недостатъците на товавид кредитиране може да се дължи на доста строгите изисквания на банката за състоянието и възрастта на превозното средство и желанието на банката да подцени цената на автомобила при оценката. По правило банката кани свой собствен оценител. Кредитополучателят обаче може да предложи на банката да покани независим оценител и някои банки са готови да ги посрещнат. Естествено, бъдещият кредитополучател ще плати за услугите на независим оценител.

В случай на невъзможност за извършване на плащания по кредита и наличието на дълъг и голям дълг, банката кредитор, в съответствие със споразумението, има пълното право да изтегли автомобила от кредитополучателя и да го постави на търг, и да използва приходите за изплащане на кредита. Разбира се, тази процедура не се случва наведнъж: кредитополучателят се уведомява за забавянето, предлага му се процедура за преструктуриране на дълга. Като цяло, в рамките на шест месеца след прекратяване на плащанията, кредитополучателят има възможност да изкупи колата си.

Изисквания към кредитополучателя

Заемът за автомобил, обезпечен с автомобил, е чудесна възможност да получите заем при ниска лихва. Според статистиката лихвите по тези заеми са с 5-8% по-ниски от обикновените необезпечени заеми за същата сума и за същия период. Преди да кандидатства за кредит, кредитополучателят трябва да се запознае с изискванията към кредитополучателя, които конкретната избрана банка поставя. Само собственикът на автомобила, който е гражданин на Руската федерация, може да кандидатства за заем.

Всички други изисквания към кредитополучателя са подобни на обикновените банкови изисквания. Това:

възраст;
свържете се с банката по местоживеене;
наличие на необходимите документи;
и трудов стаж на едно място;
доказана платежоспособност.

Изисквания към превозното средство

Някои банки работят само счуждестранни автомобили, някои както с чужди автомобили, така и с домашни превозни средства. Всички зададени ограничения за възрастовата граница на превозното средство към датата на изтичане на договора за заем или към момента на сключване на договора, или може да се постави условие, че превозното средство е издадено не по-рано от 2005 г. или 2003 г. (по преценка на банката).

Размерът на кредита зависи пряко от стойността на автомобила. В различни банки максималният размер на кредита достига 50-100% от прогнозната стойност на обезпечението. Освен това много банки поставят изискване за застраховане на автомобила срещу рисковете „Кражба“ и „Щета“. Задължително изискване е наличието на полица КАСКО, която да покрива тези рискове.

Има редица изисквания за автомобили и ограничения, които някои банки поставят:

няма да дадат заем, обезпечен с автомобил, ако автомобилът е закупен на кредит и дългът по него все още не е платен;
няма да дадат заем, обезпечен с кола, която е задържана в службата на съдебния изпълнител;
не се издава заем, обезпечен със счупена кола;
Можете да кандидатствате за кредит само в региона, в който е регистрирано превозното средство.

За да получи кредит, обезпечен с превозно средство, освен самия автомобил, кредитополучателят предоставя на бъдещия кредитор следните документи:

паспорт;
шофьорска книжка;
документи за автомобила: собственост, талон за регистрация и др.;
документи, потвърждаващи трудовия стаж на последното място на работа (обикновено се изискват най-малко 3 месеца);
сертификати, потвърждаващи нивото на доходите.

Как да издадем

Пристигайки в банката, потенциалният кредитополучател попълва заявление за заем и прилага към него документи, потвърждаващи неговата регистрация, работа, ниво на доходи, както и кола. Както при традиционното кредитиране, колкото по-високо е нивото на дохода,толкова по-вероятно е кредитът да бъде одобрен. Преди да вземете окончателно решение, цялата информация се проверява от кредитора.

След това кредиторът изпраща оценител и въз основа на неговото мнение определя размера на обезпечението. Най-често размерът на депозита не надвишава 70% от оценъчната стойност на автомобила. След това в рамките на един или два дни банката взема окончателно решение. Средно този вид кредит осигурява лихва от 12-17%. За сравнение лихвеният процент на традиционния потребителски кредит достига 30%.

Кои банки дават заеми за автомобили

Много банки предоставят заеми за автомобили поради ниското ниво на риск.

Sovcombank предоставя паричен заем, обезпечен с кола, в размер от 50 000 рубли до милион за всякакви цели. Банката ще отпусне пари срещу обезпечение на изправно превозно средство не по-старо от 19 години, незаложено и не участващо в програмата за кредитиране на автомобили. Изискванията към кредитополучателя са стандартни - над 20 години, 4 месеца работа на последното място на работа и 4 месеца регистрация на последното място на пребиваване. Банката може да поиска гаранция.
За сигурността на автомобил можете да поискате заем в такава голяма банка като Уралската банка за реконструкция и развитие. Тук кредитополучател може да бъде гражданин на възраст над 21 години, който е собственик на заложеното имущество. Той трябва да има трудов стаж на последното място на работа най-малко три месеца и доход от най-малко 10 000 рубли. Лихвеният процент по залога на автомобила е 20% годишно.
AiMoneyBank ще издаде автообезпечителен заем на кредитополучател, който притежава превозно средство на възраст над 22 години и е работил на последната работа поне 3 месеца. Парите са обезпечени със заглавието, а колата остава на кредитополучателя.
Bystrobank ще разгледа предложенията за обезпечение от собствениците на автомобиличуждо производство не по-старо от 5 години и местно не по-старо от 3 години. Лихвеният процент варира в зависимост от размера на кредита - до 50% и до 70%, а при отказ за издаване на КАСКО се увеличава с още 1%.

Големи банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк не предлагат такива видове заеми.

Други финансови институции също издават парични заеми - това са многобройни заложни къщи за автомобили. Понякога взаимодействието с автомобилните заложни къщи се оказва по-просто и по-бързо, отколкото с банковите структури. Например, в случай на забавяне на плащанията от автомобилна заложна къща, е предвидена процедура за удължаване на договора.