Кредитиране на малък бизнес
Как заемите за малък бизнес се различават от корпоративните заеми?
Размерът на заемите, предоставени на малкия бизнес, е сравнително малък. По правило говорим за 15-20 хиляди щатски долара, предоставени без обезпечение, но ако кредитополучателят може да предостави обезпечение, сумата може да нарасне до 500 хил. щатски долара. По правило кредитните лихви в този случай се увеличават като плащане за по-високи рискове. Кредитите, предоставени на корпоративни клиенти, са много по-евтини за последните, като са възможни и специални, ексклузивни условия, които могат да бъдат уточнени по време на съвместни преговори. За да получите статут на корпоративен клиент, годишният оборот на компанията трябва да надвишава 2-3 милиона щатски долара (тази цифра може да варира за различните банки).
Кредитирането на малкия бизнес обикновено е стандартизирано, достатъчно е да предоставите на банката пакет от документи, установени от банката, и след два или три дни, ако всички изисквания отговарят на необходимите условия, може да се получи заем. Изискванията, наложени от банката на фирмата кредитополучател, обикновено са общи за повечето банки. По правило се определя общият опит на компанията на пазара - той трябва да бъде най-малко три месеца, в някои банки този период е увеличен до една година. За да отговаря на изискванията за заем, дружеството трябва да извършва дейността си с печалба, чийто размер трябва да надвишава размера на месечните вноски по заема. Освен това размерът на искания заем не трябва да надвишава размера на собствените средства на дружеството.
Възможно е да се пазари за размера на лихвения процент само ако размерът на искания заем е достатъчно голям, заемът е взет за кратък период, от кредитополучателяима положителна кредитна история, има твърди гаранции за изплащане на дълга (обезпечение, банкови депозити и др.)
Възможно е и получаване на кредит без обезпечение, срещу гаранция или срещу оборот по разплащателна сметка, ако фирмата има стабилен бизнес. Има и такива опции за кредитиране, когато например клиент тегли заем за закупуване на оборудване, което става предмет на обезпечение. Има много кредитни схеми, основното е да се гарантира, че банката е готова да сътрудничи.
За да се договори с банката индивидуален подход, компанията от своя страна трябва да направи някои стъпки към банковите интереси. Например, прехвърлете разплащателна сметка в банката, където се иска заем, отворете кредитни карти в тази банка за служители на компанията, ако е възможно, установете личен контакт с банкови ръководители, редовно поддържайте установени отношения с приятни подаръци, например със символа на вашия бизнес и поздравления за празниците.
В случай на ситуация, при която връщането на заема навреме стане проблематично по някаква причина, по-добре е да се свържете с банката предварително, за да обсъдите текущата ситуация и да се споразумеете за преструктуриране на дълга.
След като всички финансови въпроси са уредени, не забравяйте за навременното насърчаване на вашите служители, особено поздравления за счетоводителя, защото много зависи от компетентната работа на счетоводния отдел, включително получаването на заеми от банката.