Loko-Bank и глоба от 500 хиляди рубли съгласно 115-FZ
Локо-банк и глоба от 500 хиляди
Напоследък някои банки започнаха активно да събират глоби от своите клиенти за неподаване на документи съгласно закона за борба с легализирането на престъпни приходи (Федерален закон № 115-FZ).
Например Локо-Банк прави това много активно. В същото време самият Закон № 115-FZ не съдържа индикация за възможността банките да налагат такива глоби на своите клиенти. Този закон налага редица задължения на банките и другите субекти да проверяват подозрителни транзакции, извършени от техни клиенти. Въз основа на този закон банките имат право да изискват от клиентите си информация и оправдателни документи за транзакции, съдържащи признаци на съмнение.
По този начин банката има право да изисква необходимите документи от своите клиенти. Но възниква въпросът - банката има ли право да начислява глоба за непредставяне на тези документи? Този въпрос изобщо не е теоретичен, тъй като размерът на глобите, които банките налагат на своите клиенти, понякога е просто огромен.
Например, Loko-Bank събира глоби от 500 хиляди до няколко милиона рубли. На пръв поглед изглежда очевидно, че банката няма право да събира такава глоба, ако това не е предвидено в закона. Но какво ще стане, ако такава глоба е предвидена в тарифите на банката? В крайна сметка клиентът, сключвайки договор за банкова сметка, се съгласява с прилагането на тези тарифи.
Оказва се, че клиентът е бил запознат с тези тарифи и доброволно се е съгласил с тях, като е сключил договор за банкова сметка. По-нататъшните препратки към факта, че клиентът „не е знаел“ или „никой не му е казал“ за подобни глоби, не са убедителни за съда. Съдът би могъл да приеме подобни аргументи от обикновените граждани, но не и от юридически и физически лицапредприемачи. В същото време принципът на свобода на договаряне предполага възможността за включване на някои условия, които не са предвидени от закона (основното е, че те не противоречат на закона).
Аргументите в полза на действията на банките включват факта, че самата сфера - противодействието на легализирането на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма, е много важна за държавата. В това банките изглежда „помагат“ на държавата в борбата срещу легализирането на престъпни приходи, като допълнително наказват нарушителите (в някои съдебни решения по такива спорове тази идея е пряко проследена).
За съжаление съдебната практика все още не е изработила единна позиция по този въпрос и поради това в някои случаи съдилищата решават спора в полза на клиента, а в други - в полза на банките. В същото време адвокатската кантора Pravovaya Osnova има положителна съдебна практика за признаване на действията на банките по този въпрос за незаконни и за връщане на сумите на удържаните глоби.
По този начин Московският арбитражен съд удовлетвори молбата на клиента на Pravovoi Osnovy към Loko-Bank за връщане на глоба от 500 хиляди рубли.
Според обстоятелствата по случая Локо-Банк спря операциите по сметката и поиска от своя клиент, юридическо лице, документи, потвърждаващи легитимността на транзакциите. В същото време банката постави краен срок за изпълнение на заявката си от няколко дни, а списъкът с документи, които трябваше да бъдат представени, беше много обширен. Представител на банката дойде да провери клиента и след проверката изготви положително становище относно съответствието на дейностите, извършвани от клиента, със законодателството на Руската федерация. Клиентът обаче не е имал време да предостави всички необходими документи в определения от банката срок. Поради факта, че не са представени всички документи, както е поисканобанка, банката удържа 500 000 рубли от сметката на клиента като глоба за късно подаване на документи.
Кореспонденцията между клиента и Loko-Bank относно връщането на дебитираните средства не доведе до никакви резултати. Писмената жалба до ЦББ също не донесе нищо. В такива ситуации регулаторът избягва да предприема каквито и да било мерки, изпращайки банковите клиенти на съд. В резултат на това клиентът прие да сезира арбитражния съд.
Заслужава да се отбележи, че според споразуменията за банкови сметки с Loko-Bank, всички спорове по това споразумение се разглеждат в Московския арбитражен съд. В тази връзка юристите на Правовая Основа LLC изготвиха съответно заявление до Московския арбитражен съд и взеха участие в съдебното заседание.
При изготвянето на заявлението нашите юристи анализираха подробно не само законодателството за борба с легализирането на доходи от престъпна дейност, но и съдебната практика по подобни случаи. Както се оказа, Московският арбитражен съд вече е разгледал и разглежда голям брой дела с участието на Loko-Bank по въпроса за връщането на неразумно събрани глоби от 500 хиляди рубли и повече. Трябва обаче да се отбележи, че съдебната практика по тези дела е доста противоречива. В някои случаи съдилищата признават глобите на Локо-Банк за незаконни и връщат парите на юридически лица, а в други отказват искове, позовавайки се на свободата на договора и подписването му от клиенти на Локо-Банк.
В съда нашите адвокати твърдяха, че първоначално банката не е имала основания да изпрати искане за представяне на документи в съответствие с Федералния закон № 115-FZ. Освен това размерът на глобата явно не е адекватен на извършеното нарушение и няма икономическа обосновка. В тази връзка действиябанка трябва да се разглежда като злоупотреба с правото.
В резултат на процеса съдът застана на страната на клиента на Pravovaya Osnova LLC и нареди на Локо-Банка да върне незаконно събраната глоба, както и размера на лихвата за използване на пари на други хора.